投資型保險產品有哪些購買時如何選擇

發布時間:2023-12-11

從最早的保險產品,到現在的理財產品,投資型保險產品成為很多投保人士越來越青睞的產品,投資型保險產品憑借著兼顧保險和收益兩者結合的功能,從面市以來一直穩步增長。

投資型保險產品分類有哪些:

投資型保險分為三類:分紅險、萬能壽險、投資聯結險。其中分紅險投資策略較保守,收益相對其他投資險為最低,但風險也最低;萬能壽險設置保底收益,保險公司投資策略為中長期增長,主要投資工具為國債、企業債券、大額銀行協議存款、證券投資基金,存取靈活,收益可觀;投資聯結險主要投資工具和萬能險相同不過投資策略相對進取,無保底收益,所以存在較大風險但潛在增值性也最大。

各種投資型保險紛紛創新,以吸引消費者的眼球。分紅險、萬能壽險、投資連結險這三個投資型險種究意有哪些區別?新面世的創新型品種在哪些方面有所突破?你自己應買哪一種保險?

投資型保險產品哪個險種保險增值:

從保額來看,分紅險是定額保險,投險和萬能產品都可以變更保額;從賬戶設置來看,分紅產品的保障和分紅賬戶是混合的,而萬能產品設有保障賬戶和一個統一形態的投資賬戶。投連險也是保障賬戶和投資賬戶分離,但其投資賬戶形態通常有激進型和保守型兩種以上的形態可供選擇。

從風險性上看,由于投資連結險的投資收益與風險由保單持有人承擔,所以風險性較高。而萬能險的投資收益與風險由保險公司與客戶共同承擔,風險性相對較小。

據開心保專業理財分析師分析,分紅保險適合于風險承受能力低、有穩健理財需求、希望以保障為主的投保人。萬能壽險適合于需求彈性較大、風險承受能力較低、對保險希望有更多選擇權的投保人。投資連結保險適合于收入較高、具有理性的投資理念、追求資產高收益同時又具有較高風險承受能力的激進型投資者。

萬能險和投資連結險雖然穩定性相對較差,但它們也較分紅險更靈活。設計上的多樣化,使投資者可根據自己的風險承受能力和對未來回報的期望值,選擇相適應的產品,在未來沒有出險的情況下達到很好的投資、儲蓄的理財效果。

像萬能壽險,它不像傳統壽險的強制交費方式,而是在支付了初期最低保費之后,客戶可以按其需要在任意時候支付任意數量的保費。只要保單賬戶足夠支付保單費用,客戶甚至可以暫停保費支付。

對于單身人士來說,投資型保險也是解決養老問題一個較好的途徑。如果投資目的并不非常明確,只是手里有些閑錢,覺得存銀行不劃算,想換種投資工具,這種情況就可以考慮萬能壽險。

如何投資收益大

購買投資型保險,一般經濟要相對充裕,比如投保萬能壽險的資金,應是消費者確定在短期內不會動用的資金,如果投保幾年后就想把錢取出來,倒不如存銀行劃算。

分紅保險同樣如此。因為分紅保險的變現能力較差,一旦入保,中間須用現金再進行投保,退保可能連本金都難以得全。如果確實需要購買分紅保險,就必須先儲蓄一部分資金以備家庭急用。

值得注意的是,萬能險產品與投連險有一個相似之處,它們的保費進入理財賬戶前要扣除不菲的手續費。所以像萬能險的保證收益并不是全部保費的收益率,而是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分。

所以,客戶如果購買萬能險,在繳費前幾年費用相對較高。同時,在選擇萬能險產品時,除了要對比其承諾的最低收益率外,保險公司的資金運用水平和綜合管理能力也很重要,因為它直接關系到投資的成本。

投資型保險產品確實能為投保人帶來一定的收益保障,但是也存在了一定的風險可能性,所以在選擇的時候,建議投保人還是要從自身的經濟狀況和實際需要綜合考慮。

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