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當前，股市低迷、投資基金也難獲收益，不少人將目光轉向銀行理財產品。經走訪發現，近年認購銀行理財產品也持續升溫。業內人士對各銀行理財產品對比出優勢劣汰，并提醒投資者勿盲目跟風。近日，記者走訪太原市各大銀行發現，由于銀監會叫停了期限在一個月內的超短期銀行理財產品。目前，銀行理財產品期限多數集中在1-3個月，預期年化收益率一般為4%-6%。在一家商業銀行，記者看到該行推出了“賀歲理財系列產品”，最短期限為33天，年化收益率為4.3%。期限為189天理財產品的預期年化收益達到5.3%。正在咨詢的市民邵偉說，自己非常看好銀行理財產品，經過各銀行理財產品對比，發覺當前投資股票、基金風險大，而定期存款收益則遠低于銀行理財產品。通過深入幾大銀行的理財中心對各銀行理財產品對比，我們可以發現，具有理財需求的小額資金主要來自：社會新鮮人，短期積累或者年終獎使得他們有一些儲蓄，又希望通過理財多些收益；普通工薪階層，有些積蓄但不希望資金集中在一個投資品種上，而分散之后金額又明顯偏小；中高檔客戶，他們的閑散資金或者臨時產生，或者為應付不時之需，需要一些收益但又更注重流動性，針對不同客戶的需求。經各銀行理財產品對比，外資銀行的外匯理財產品因為大多為浮動收益產品，其“高端”的特征也尤為明顯。恒生銀行6個月外匯掛鉤保本型美元理財產品，最高年收益可達8%，認購起點為1萬美元；荷蘭銀行“梵高理財”之與日經25指數掛鉤的到期保本型結構性存款，最高年收益可達9%，起點認購金額為2.5萬美元；荷蘭銀行推出的石油—黃金掛鉤結構性存款（保本型）的認購起點在2.5萬美元（以5000美元整數倍累加）以上。理財師劉先生表示，具有保本特征的銀行理財產品將會繼續升溫，或將成為投資者的首選。而業內人士提醒，首先要明確預期年化收益率絕非實際收益。同時，還要注意各銀行理財產品對比，理財是投資，投資也存在風險，選購理財產品要多對比、多詢問，清楚其特點，要根據自己的實際情況理性購買。此外，必須考慮自己資金的用途及時間，避免認購理財產品后因提前支取資金而造成損失。通過對各銀行理財產品對比可以看到，目前市面上的銀行理財產品無論從種類還是投資方向上，可以選擇的都非常多。投資者不僅僅要關注收益情況，更需了解自己的投資需求，選擇最適合自己的銀行理財產品。

市民手中的閑錢該如何打理？ 銀行短期理財產品已為百姓所熟悉，今年5月份紅火出爐的短期理財基金則吸引了不少投資者的眼球，如果想做短期理財，投資者該如何選擇？下面為大家分析和支招銀行短期理財產品。銀行短期理財產品中短期理財基金定期開放申購和贖回，其投資運作期限通常為7 天、14 天、28天、30 天、60 天或90 天不等。從開放申購和贖回的時間上看，絕大多數短期理財基金可于每個交易日申購，這一點與傳統基金一致，只是投資者須在基金規定的運作期限后才可贖回，如匯添富理財60天債券基金就是此種設計。而另外有小部分此類基金則參照銀行理財產品的傳統做法， 基金運作期前后的數天開放申購和贖回，運作期內不可申購和贖回，如華安月月鑫短期理財基金。銀行理財產品則普遍采取后者做法，產品以自動滾續形式存在，每個滾動投資期內投資者不可申購和贖回。從這一點上來說，銀行短期理財產品中短期理財基金的申購時間范圍通常比銀行理財產品更加寬裕，靈活性也更強。

銀行短期理財產品收益率如何

與銀行理財產品相比，分紅險的責任設計由風險保障和保證收益基礎構成，風險保障指提供各類保障功能，如疾病保障、身故保障等，這部分是理財產品無法取代的，也是其與理財產品的本質區別。分紅險保險產品在提供保障功能的基礎上，再享受額外分紅收益，所以不能將分紅保險產品與理財產品做單純的收益對比。互聯網理財來勢兇猛，銀行業被打得措手不及，面對互聯網理財低門檻、方便等特點，目前銀行已開始醞釀大規模反擊。日前，平安銀行重慶某支行網點推出了起點為1萬元的理財產品，打破了此前銀行理財產品必須5萬元起的慣例，且預計年化收益根據投資期限不同從6.4%到6.8%不等。銀行理財產品收益相對固定，收益區間變化不大，不過分紅產品的分紅幅度較大，與保險公司分紅業務實際運營相關。如果保險公司的分紅險業務盈余高，用戶的額外收益便“水漲船高”；盈余低，用戶的額外收益也低，最低為零。記者再三強調一下：保險的分紅是不確定的！保險宣傳中提到的只是演示分紅，并非實際分紅。其次，一般來說，分紅計算的基數不是你交的保費，而是保單的現金價值。同樣，如果投保人想要退保，能夠拿回的錢也是當年對應的現金價值，而非所交的全部保費。保單的現金價值就是保費扣除一部分管理費用，這是一個逐年遞增的資產。如果投保人投保后想反悔，千萬要記得用好10天猶豫期，猶豫期內退保是全額返還的；如果過了猶豫期，那損失就無法彌補了。隨著收入和家庭財富的增加，越來越多的人希望能通過穩健投資來實現財富增值。因此，不少投資者紛紛將目光投向銀行(行情專區)理財產品，但種類繁多的銀行理財產品，卻又讓投資者在選擇時感到無從下手。專家支招，投資者應根據自身需求合理選擇銀行理財產品。第一招：選擇與自身風險承受能力相符的理財產品投資者無論選擇哪類銀行理財產品，都要充分了解理財產品的產品特征和投資風險，例如是否保證本金、是否保證收益，最好及最壞投資情況是怎樣的等問題。要選擇與自身風險承受能力相符的產品，避免盲目追求高收益，而忽視投資風險。第二招：考慮產品投資周期是否與資金流動性相符選擇理財產品時還要關注產品的投資周期，考量其是否與自己的需求相符。同時，還要關注產品到期的相關投資條款，了解產品是否有提前到期或中途贖回等條件。若產品需持有到期才可保證本金，則在選擇產品時要充分考慮到這一點，以避免不必要的損失。第三招：關注理財產品的投資渠道和收益計算方式此外，選購理財產品時，還要明確理財產品的投資渠道和收益設計，投資者要充分了解產品到底投向哪些標的，到期的投資收益是如何計算，是否有公開的渠道定期知曉產品的運行情況和收益情況，這樣才能對投資的產品做到心中有數，并可據此來進一步評估投資風險，實現對理財產品更好的掌控。第四招：關注擬選擇產品是否最優資產配置的要求很多投資者在選擇理財產品時，有時會比較盲目，常常是哪款產品收益高就投哪款，或者是偏好某一類產品而忽視其他。其實，這樣的產品選擇方式有較大弊端，使投資者無法對目前的投資產品組合進行有效的配置，面臨產品集中度過高的風險。若未來市場或政策出現調整，將導致整體投資收益受到影響。比如，有些投資者就偏愛短期的債券型銀行理財產品，但由于債券型產品會較大程度上受到市場利率的影響，若利率出現下調，則手中的產品收益都會受到影響。所以，在選擇理財產品時，不但要關注產品本身的特征和收益，還要看看是否符合自己的資產配置要求。

王婆賣瓜，自賣自夸，在理財產品滿天飛的今天，到底哪家銀行的理財能力最強？哪家銀行最能給投資者帶來收益？日前，西南財經大學信托與理財研究所發布的《商業銀行理財能力排名報告》揭開了謎底。該報告的研究對象為國內已經或正在開展理財業務的53家商業銀行，包括中資股份制商業銀行21家、外資銀行10家、城市商業銀行17家等53家商業銀行。在2007年6月至2008年5月的12個月報告期中，基于商業銀行在報告期內理財產品的發行能力、收益能力、收益實現能力、創新能力以及信息透明度等方面的表現，各商業銀行在單項理財能力方面的排名如下：(1) 理財產品發行能力第1至5名分別是：招商銀行、北京銀行、中國建設銀行、中國銀行和匯豐銀行；(2) 理財產品收益能力第1至5名分別是：中國工商銀行、招商銀行、北京銀行、中國銀行和上海銀行；(3) 理財產品創新能力第1至5名分別是：中國建設銀行、中國光大銀行、招商銀行、南京銀行和中信銀行；(4) 理財產品信息透明度第1至5名分別是：招商銀行、深圳發展銀行、上海銀行和上海浦東發展銀行、中國工商銀行；(5) 綜合能力排名第1至5名分別是：招商銀行、北京銀行、中國建設銀行、中國工商銀行和上海銀行。我們來綜合一下網友的智慧@aimis_chen：看廣告只是宣傳手法，一定要以看委托書或者合同為準，我之前咨詢過幾家銀行，發現不同銀行都有不同的產品方案，好似中行有周5－日的短期理財，適合證券帳號連結，周末休市錢還可以賺錢。招行的活期5萬以上就等同7天通知存款利息，隨時取錢隨時算息，等于5萬以上活期招行的利息比國有銀行高。還有工行有個靈通快線，每天下午3點前都可以支取，預期利率有1.8％左右。而且，你要看清楚，廣告說預期收益，就是不保本，一定要咨詢工作人員，而且，最終以合約規定為準。多數理財產品都不保本嘎。我只了解幾家銀行，期待其他jm告訴還有哪家銀行有好的產品。個人感覺民營銀行服務和品種比國有好。@愛是動詞：只能這樣說,各種理財產品都有各自的特點,其投資出發點也不盡相同,具體選擇哪只產品要看樓主的投資風格和喜好!不過,有一點值得提醒的是,一切最好都以合同范本為準!不能一味聽取銷售人員的一家之言!@gzjoanna：“民營銀行服務和品種比國有好”，這說法不準確。目前中國的銀行其實都是國有化的，沒有“民營”一說，區別在于有的銀行政府背景濃厚些，商業化、市場化程度不足，例如工農中建四大銀行，其優勢在于網點多；有的銀行商業化、市場化比較充分，競爭力較強，例如中小銀行，其優勢在于理財的產品線豐富，服務好。具體說到哪家銀行的理財產品好，都不是一概而論的。即使同一家銀行，其不同時期、不同產品的收益、風險和流動性也不一樣，要具體分析每個產品。還要看你的理財需求和偏好，比如：1、你是穩健型、保守型還是激進型的；2、理財規劃的時間有多長，也就是你期望資金的流動性如何，是1個月還是半年、1年以上；3、你的收益預期與理財產品是否有差距；等等。還要了解產品所籌集的資金是投資于哪些金融工具，或用于哪些實體項目的建設，了解用錢企業的背景、信用等級、實力與規模等等。據我所觀察，中小型商業銀行的理財產品比較豐富，相同時間段的預期利率，比四大銀行略高。總而言之，關鍵是結合自己的需求，平時可在一些財經網站了解各銀行推出的理財產品，然后聯系銀行的客戶經理，掌握詳情再作判斷。現在的理財產品大都是寫“不保本”，但可以通過客戶經理了解，如果是投資于股票、基金，就極可能不保本，但如果是借貸給某個實力雄厚、還款能力強或有擔保的項目或企業，就多數都能獲得保本和預期利息。

銀行理財產品也能有7%的高收益？日前在某銀行，就出現了預期年化收益7%的銀行理財產品。開心保理財網專家表示，銀行理財產品高收益通常都伴隨著高風險，在選擇的時候還需要更加謹慎。

銀行理財產品現7%高收益 市民瘋搶

富滇銀行的“富聚通寶創盈系列”兩款理財產品最高預期年化收益率達到了7.2%，而且長達1年的投資周期能夠幫助投資者鎖定長期高收益。富滇銀行在重慶的網點目前不多，該行的重慶分行、渝北支行、南岸支行分別位于龍華大道2號、濱港路201號、江南大道23號。

另外，最新統計顯示，從人民幣理財產品的最新平均預期收益率來看，城市商業銀行產品為5.46%，股份制商業銀行產品為5.51%，國有控股銀行為4.98%。因此，股份制城商行仍然是理財首選。

銀行理財產品收益率連日走高

5月19日在售預期年化收益率在6.1%(含)以上的銀行理財產品共計26款。桂林銀行發行的“漓江理財2014-13期理財產品”預期年化收益率最高，高達8%；短期理財產品中，南京銀行91天期限的“聚富1403期2上海特供”，預期收益率最高，為6.5%。

5月20日在售預期年化收益率在6.1%(含)以上的銀行理財產品共計20款。其中收益率在6.9%(含)以上的有3款：其中，蘇州銀行發行的“金石榴嘉盈140503M12號人民幣理財產品(364天)”，預期年化收益率最高，為6.9%；包商銀行發行的“鑫喜系列匯嘉14C065號人民幣理財產品(365天)”預期收益率為6.8%；南京銀行發行的“聚富1403期2上海特供人民幣理財產品(91天)(A40080)”預期收益率為6.5%。

連續兩天，銀行理財產品的收益率都持續走高，是不是意味著市場環境已經進入了高速發展期呢？

銀行沖擊業務 開始攬儲大血拼

銀行理財最近一段時間的走勢究竟會何去何從，投資者該如何選擇呢？重慶某股份制銀行的理財經理文先生表示，雖然市場對于后市的資金面研判有分歧，但目前來看，季末因素仍是投資者不可忽視的一個投資機會。

“市場普遍認為今年6月末不可能再出現去年的"資金緊張"，但6月末作為半年存款考核的大限，銀行仍然會擺開"血拼攬儲"的架勢，故而不排除屆時銀行將會以推高收益率的方式攬儲。”文先生說。

 “具體的投資時點應該在5月中旬到6月末這段時間，這個時候出現高收益率理財產品的幾率更大，除了投資6%且期限較長的理財產品（一般大半年或1年以上）外，投資者可以先把資金投入30天左右的理財產品，屆時再購買更高收益的產品，做到資金的無縫銜接。”文先生繼續說。

據了解，在去年6月錢荒嚴重時，各銀行都通過發行短期理財產品來搶占市場，建行甚至推出了7.3%收益率這種超高收益率的理財產品。但銀行理財師建議，購買理財產品，應多買些中長期產品，收益率才能達到最高點，很多30天或者50天的產品看似收益率很高，但只是短期收益率，下一期產品收益率可能會大幅縮水，只有通過這種中長期產品的購買才能鎖定收益率。 

細心的投資者也許會發現，目前市場上出現了很多高收益的中長期銀行理財產品，逐漸成為個人理財倍受青睞的產品。隨著中長期銀行理財產品年化收益率的提升，也為互聯網金融產品產生一定沖擊。開心保理財專家表示，投資者可以將銀行中長期理財產品納入長期個人理財規劃中，鎖定高收益。

中長期高收益銀行理財產品受個人理財者關注

 “預期年化收益率達到5.55%,門檻只有5萬元,期限為一年”,上周興業銀行泰安分行推出的一款理財產品,讓市民李先生馬上決定買入,而這樣的中長期理財產品,近些天來成為銀行競相發力的產品。記者從泰城各家銀行在售理財產品中梳理發現,各銀行中長期理財產品數量占比逐漸增高,總體質量也較高,包括產品收益率等投資者最關心的方面,都具有優勢。如中國銀行(601988,股吧)募集期在5月14日到20日的10只新發產品中,6只產品為半年以上中長期產品。建設銀行(601939,股吧)5月19日到23日新發3只100天以上中長期產品。工商銀行5月19日新發的7只產品中,也有4只為中長期產品。

相比收益率一路下滑已經跌破5%的互聯網金融產品,銀行近期新發中長期理財產品在收益率上優勢對比鮮明,這也是吸引投資者的一項重要因素。“一個多月的短期產品,募集期就要五六天,收益率才4%多,平攤一下可能還不到4%。”市民王女士說,她一直認為中長期產品收益更為靠譜,“現在3個月以上的收益率都超5.4%了,募集期多幾天也平攤不了多少收益,可以說是實實在在的收益率。”從各銀行近期新發中長期理財產品中不難看出,預期年化收益率大多在5.2%以上,部分股份制商業銀行的產品,可達5.5%以上。如興業銀行兩款半年和一年期產品,分別為5.5%和5.55%,建設銀行一款181天產品為5.2%,中國銀行一款311天產品為5.3%。泰安市商業銀行一款183天產品的收益率也達到5.4%。各行收益率最高的產品,基本均為中長期產品。

昨天有媒體報道，外地已有小型城商行推出預期年化收益率在7%以上的理財產品。記者查詢銀率網發現，目前南京地區在售的銀行理財產品的年化收益率也普遍呈水漲船高之勢。除某外資行有兩款預期年化收益率7%的產品在售外，預期收益率6%以上的產品十分普遍。較前段時間，普遍收益率在5%-6%區間內的情形，市場上的搶錢大戰已是悄然拉開大幕。有熟悉銀行業的人士表示，這還不是市場最緊張的時刻，據他個人了解，近期還會有幾家銀行推出收益率達到7%及以上的理財產品。

有分析人士稱，去年銀行業績普遍不錯，按照慣例，今年的考核要在去年的基礎上有所上浮。他熟悉的幾個銀行理財經理普遍反映，今年承擔的業績壓力要比往年大。

但實際上，2014年對銀行來說似乎有些艱難。有統計顯示，4月份，銀行減少了1.23億居民存款。從去年下半年開始的個人房貸額度緊張的局面，并沒有因為新的年度的到來而有所緩解。雖然目前寶寶類理財產品出現了破五奔四的情形，但包括寶寶類理財產品在內的互聯網金融對銀行的吸儲能力確實是一個重大的打擊。目前居民的投資途徑多樣，資金的市場價位確實在走高。

個人理財發展趨勢

自2004年初創至今，個人理財產品在短短8個年頭之內就已經取得了巨大的成長。到目前為止，已經有累計142家銀行發行過80226款產品，每個月平均發行理財產品2600款左右。

個人理財產品具體規模數據則非常有限，據我們了解，沉淀在銀行理財產品中的資金達到8萬億元左右（包括表內和表外理財產品）。8萬億量級，相當于中國存款總額的10%左右，已經足以對中國的經濟金融產生顯著性影響。

個人理財產品的收益率曾一度達到5%甚至6%以上（少數中小銀行），近期有所回落至4%左右。大銀行的發行利率通常要比中小銀行的低0.5個百分點左右。

快速發展的銀行理財產品，大致經歷了幾個階段，2004-2005年是第一階段，是結構性理財產品占主流的初創期，呈現股份制銀行率先創新、國有銀行被動跟進的創新格局。

從2006年開始，銀行業理財產品進入快速發展期, 這一階段的發展有幾個顯著特點：一是總量顯著增長，參與主體日益廣泛；二是信貸類理財產品開始扮演重要角色；三是人民幣產品成為主流；四是監管驅動的動機顯著增強。

開心保理財專家分析，目前銀行理財產品已經進入了年中考核的階段，所以通過中長期的理財產品來實現業績的推動。對于個人理財者來說，抓住這個時機選擇一些中長期的理財產品，為自己的理財規劃增加新亮點，兼顧了收益率與流動性，也是非常好的一個投資時機。