國民理財(cái)意識的不斷增強(qiáng)，讓我國的理財(cái)產(chǎn)品從單純的理財(cái)產(chǎn)品延伸到理財(cái)保險類的產(chǎn)品行列，現(xiàn)如今投資理財(cái)保險，成為越來越多家庭和個人的理財(cái)首要選擇。那么在投資理財(cái)保險之前，什么是理財(cái)保險，相信有很多投資人士還意義模糊，對于在投資理財(cái)保險中需要注意的事項(xiàng)可能更是沒有提前的做好防患于未然，今日開心保專業(yè)理財(cái)編輯帶領(lǐng)大家來一起了解下什么是理財(cái)保險，投資理財(cái)保險時的注意事項(xiàng)有哪些？

首先，什么是理財(cái)保險

一、分紅型險

分紅型保險是指保險公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險新產(chǎn)品。分紅險的主要功能依然是保險，紅利分配是分紅保險的附屬功能。分紅保險的紅利來源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。紅利收益具有不確定性，與保險公司的實(shí)際經(jīng)營成果掛鉤，上不封頂，但也可能沒有紅利分配。也有客戶為子女購買該產(chǎn)品，是為了合理規(guī)避未來可能開征的遺產(chǎn)稅。

二、投資連結(jié)保險

投資連結(jié)保險簡稱“投連險”，是一種融保險保障與投資功能于一體的險種。投連險保單除了提供人壽保險時，其投資單位價格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時的投資表現(xiàn)來決定。投連險風(fēng)險高收益大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過萬能險和分紅險及市場上的部分基金產(chǎn)品。

三、萬能險

是抵御利率波動的利器。所謂萬能險，是指可以任意支付保險費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。投保人所交保費(fèi)被分成兩部分：一部分用于保險保障，另一部分用于儲蓄投資。

在投資理財(cái)保險時投資人要注意的幾個問題：

1、在投保時，應(yīng)按照先保障、后投資的順序進(jìn)行投保，切忌在沒有任何保障，或者保障還不十分完善的情況下，以投資回報(bào)為重點(diǎn)來購買保險。應(yīng)當(dāng)明白，保險是一種穩(wěn)健型、長期性投資渠道，但不是唯一的投資渠道，更不是一種“一夜致富”式的投資渠道。

2、保險費(fèi)應(yīng)與自己的繳費(fèi)能力相匹配。一般來說，一個家庭一年的保費(fèi)投入應(yīng)控制在家庭年收入的10%~15%以內(nèi)。消費(fèi)者在購買前應(yīng)充分考慮自己的實(shí)際繳費(fèi)能力，量力而行，不要因一時沖動而背上經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

3、注意區(qū)分各種投資型保險產(chǎn)品的預(yù)期投資收益水平和風(fēng)險度。分紅險和萬能保險主要適合投資風(fēng)格比較穩(wěn)健，風(fēng)險承受能力較低的投資者；投資連結(jié)保險是一款高風(fēng)險、高收益的投資型保險產(chǎn)品，適合在證券市場處于上升趨勢時進(jìn)行投資，更適合長期持有。購買投連險前，投資者應(yīng)該進(jìn)行風(fēng)險承受力水平測試，然后根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力，來構(gòu)建保險理財(cái)組合。

4、了解清楚產(chǎn)品的保險期間。從理財(cái)配置的角度來說，保險理財(cái)產(chǎn)品的流動性并不強(qiáng)，適合將中長期不用的資金用來做理財(cái)配置。如果是短期急用的資金，不建議進(jìn)行保險理財(cái)。五、充分了解保險條款中關(guān)于保險責(zé)任、繳費(fèi)方式、保險期間、免責(zé)條款、合同解除等內(nèi)容，履行如實(shí)告知義務(wù)。同時，還應(yīng)了解保險產(chǎn)品中10日猶豫期的規(guī)定，以便保障自己的權(quán)益。

了解了基本的理財(cái)保險含義，和掌握在投資理財(cái)保險時需要注意的問題，相信很多投資愛好者能輕而易舉的結(jié)合自身?xiàng)l件選出合適的投資理財(cái)保險產(chǎn)品。