關于上班族的個人小額投資理財

發布時間:2023-12-11

上班族應該具備理財意識、學習理財知識,這對成就成功人生具有重要作用,對于廣大上班族來說,懂一點理財技巧,盡早形成專屬自己有用且有效的理財觀念,不僅可以順應物價上漲、解決剛剛入職財務資金不足有幫助,更對財富積累、增值有好處。也可以這么講,越早學會理財知識,你存的“小金庫”就越有快速成長為大金庫。越快學會理財知識,越盡快的在不遠的未來實現自己的財產目標。上班族進行理財是必要的,現在從個人小額投資理財開始準備,正因為錢少,才需要更好的打理好手中的資金。

個人理財,是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上,根據個人對風險的偏好和承受能力,結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債,合理安排資金,從而在各個人風險可以接受范圍內實現資產增值的最大化的過程。由此,現代意義的個人理財,不同于單純的儲蓄或投資,它不僅包括財富的積累,而且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風險的管理和控制,也就是當自己的生命和健康出現了意外,或個人所處的經濟環境發生了重大不利變化,如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時,自己和家人的生活水平不致于受到嚴重的影響。

上班族想要實現個人小額投資理財可以先試試門檻低的投資方式。比如基金定投,基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點,能積少成多,平攤投資成本,降低整體風險。它有自動逢低加碼,逢高減碼的功能,無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本, 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷,消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長,投資人就會獲得一個相對平均的收益,不必再為入市的擇時問題而苦惱。  基金本來就是追求長期收益的上選。如果是定投的方式,還可以抹平短期波動引起的收益損失,既然是追求長線收益,可選擇目標收益最高的品種,指數基金。指數基金本來就優選了標的,具有樣板代表意義的大盤藍籌股和行業優質股,由于具有一定的樣板數,就避免了個股風險。并且避免了經濟周期對單個行業的影響。由于是長期定投,用時間消化了高收益品種必然的高風險特征。開放式基金有貨幣型、債券型、保本型和股票型幾種。貨幣型基金無申購贖回費,收益相當于半年到一年期存款,可以隨時贖回,不會虧本。債券型基金申購和贖回費比較低,收益一般大于貨幣型,但也有虧損的風險,虧損不會很大。股票型基金申購和贖回費最高,基金資產是股票,股市下跌時基金就有虧損的風險,但如果股市上漲,就有收益。通過長期投資,股票型基金的平均年收益率是18%~20%左右,債券型基金的平均年收益率是7%~10%

或者給自己投一份養老保險。上班族的小額投資理財還可以通過很多方式。

現在,許許多多的人們,當然也包括大部分上班族的年輕人,一般關注自己現在可以掙多少錢,卻很少考慮自己年老時所可能帶來的養老危機。基于我國基本養老金制度的特點等因素,“80后”年輕人及早做好養老保險是很有必要的。目前養老金替代率是衡量退休前后保障水平差異的標準之一,目前已經退休的人員,不少人的養老金替代率在80%到90%左右,雖然收入較退休前少了一點,但退休后基本上仍能維持退休前的生活水平,但對于上班族的青年人來說,未來的養老金替代率可能會下降到40%左右,這意味著,退休后所領到的養老金可能達不到在職時工資的一半。所以雖然我們現在還很年輕,但養老對于這部分人來說也是一個應該考慮的問題。同時,從保險的原理來說,投保越早,繳費就越少,負擔也就越輕。所以,對于“80后”年輕人,如果每月的收入除了其他開支外,還有自由儲蓄的話,可以考慮投一份養老保險,當然,除了專門的養老保險外,也可用分紅險、萬能險和投連險來代替,也許現在每月只需要投一小筆錢,這種小額投資理財方式不僅是為自己的將來做好預前準備,而且從大處來講也減輕了中國人的養老負擔。這樣到60歲退休時,就可以積累一大筆錢,到那時,可以一次性提出來用于養老,也可以將其轉化為年金,從而提高自己的養老金替代率,使自己退休后的生活水準不會低于退休前。

所以在作為上班族的我們年輕的時候一定要把自己的眼光放得長遠,學號投資理財知識,關注理財信息,選擇適合自己的理財方式,從個人小額投資理財做起,慢慢積累自己的財富。

 

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