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　　意外險保障主要分三個方面：意外身故/傷殘保障，意外醫療保障和附加保障。所以在考慮意外險保額時候，我們也可以從這三個方面著手。

　　1. 意外傷殘/身故保額買多少錢合適?

　　少兒：我國保險法律規定，對于父母為其未成年子女投保的人身類保險，在被保人未滿18周歲前，各保險合同約定的被保人死亡給付的保險金額總和以及被保人死亡時各保險公司實際給付的保險金總和按以下限額執行：

　　(一)對于被保人不滿10周歲的，不得超過人民幣20萬元。

　　(二)對于被保人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過人民幣50萬元。

　　成年人：高保額原則，成年人有房貸車貸、贍養老人和孩子的責任，所以意外身故和傷殘的保額尤為重要。尤其是一線城市，最好選擇上百萬保額的意外險。

　　老人：建議參照兒童意外險投保思路，無需糾結過高的身故和傷殘方面的保額。

　　2. 意外醫療保額買多少錢合適?

　　少兒：孩子好動，抵御風險意識差，所以和意外身故相比，意外醫療的保額更值得關注，保額越高越好。

　　成年人：針對成年人的保險市場，優質險種很多，對于意外醫療保障也是越全越好，保障額度高，免賠額低，賠付比例高是優選產品。

　　老人：目前市場上，老人意外險產品的保額普遍不高，重點關注不限社保用藥，免賠額低，保障比例高這幾點。

　　3. 附加保障哪些比較好?關注哪些?

　　少兒：建議給孩子買具有疫苗保障的意外險產品。

　　成年人：建議選擇附加猝死保障的意外險種，另外對于經常出差的人，交通意外的額外賠付對這一群體更有利。

　　老人：老年人身體機能退化，十分容易摔跤發生骨折，因此為老年人規劃意外險產品，建議保險責任涵蓋意外骨折保障。

2020-12-25