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 隨著人口老齡化以及慢性疾病的普遍發(fā)生，重疾風險大大增加，同時，醫(yī)療技術(shù)的進步帶來重疾治愈率不斷提升。得過一次重疾的人，即便治愈，再次罹患重疾的概率也遠高于一般人。如果投保傳統(tǒng)單次賠付重疾險，理賠之后很難再投保，將陷入保障“裸奔”狀態(tài)，康惠保多倍版，正是在這種需求背景下應運而生。

剝除壽險功能，更具保障價值

與以往多次賠付重疾險相比，康惠保多倍版最大的不同是剝除了壽險功能。

我們知道，消費型重疾險和兼具壽險功能的提前給付型重疾險相比，最大區(qū)別就是“非捆綁銷售”：作為重疾險只提供重疾保障。這樣就強化了杠桿，將性價比提升到極致。年輕一代的80/90后互聯(lián)網(wǎng)消費者投保理念非常理性，不再接受大而全的保險產(chǎn)品（重疾、壽險捆綁），而是選擇性價比更高、保障價值更大的保障方案組合（比如，重疾險、定期壽險搭配）。但是，單次賠付重疾險固然早已出現(xiàn)康惠保、康惠保旗艦版等消費型產(chǎn)品，而消費型多次賠付重疾險產(chǎn)品卻一直是市場空白。康惠保多倍版的上市，開啟消費型多次賠付重疾險新紀元，給消費者提供了一個新的選擇。

將多次賠付重疾險發(fā)揮到極致

康惠保多倍版具有不分組重疾多次賠付、可選中癥輕癥（自帶豁免功能）、可選附加投保人豁免等保障責任，保障極具優(yōu)勢，性價比高，可以說滿足了人們對多次賠付重疾險的全部期待。

重疾不分組

一般情況下，多次賠付重疾險，通常會將重大疾病分為多組，每一組均為有關聯(lián)疾病，其中任何一種重大疾病只要確診，被保人可獲賠，但理賠后其所在分組中其他重疾不再予以理賠。因此，要想獲得多次賠付，必須滿足被保人每次所患的重大疾病位于不同的組別。重疾分組的不同，會導致多次賠付重疾險的實用性差別很大。

根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會共同制定了《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》，重疾險必須包含惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)、冠狀動脈搭橋術(shù)、終末期腎病6種核心重疾。數(shù)據(jù)顯示，這6種重疾占重疾理賠率的為80%左右。因此，研究保險產(chǎn)品時，一般會著重分析6種核心重疾的分組情況，判斷優(yōu)劣。此外，該疾病定義使用規(guī)范還包含其他19種常見重疾，25種合計占重疾理賠率的95%以上，因此，其他19種重疾的分組情況依然會對消費者能否獲得重疾賠付造成影響，投保多次賠付重疾險能否獲得多次賠付，仍然不容樂觀。

康惠保多倍版重疾不分組，打消一切對多次賠付重疾險實用性的疑慮，只要符合重疾定義，賠付一次后，如果罹患其他99種重疾肯定可以再次獲賠。

（可選）中癥及輕癥保障優(yōu)

康惠保多倍版中癥及輕癥保障方面，依舊保持十足誠意，賠付比例高、賠付次數(shù)適中，最多可額外賠付160%基本保額：

中癥保障：20種中癥，可賠2次，每次賠付50%基本保額，自帶中癥豁免

輕癥保障：35種輕癥，可賠2次，每次賠付30%基本保額，自帶輕癥豁免

而且，康惠保多倍版的中癥及輕癥保障，對于常見高發(fā)輕癥如極早期惡性腫瘤或惡性病變、輕度腦中風后遺癥、不典型急性心肌梗塞、冠狀動脈介入手術(shù)、微創(chuàng)冠狀動脈介入手術(shù)、腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤、慢性腎功能衰竭、單側(cè)腎臟切除、較小面積Ⅲ度燒傷、視力嚴重受損、主動脈內(nèi)手術(shù)等全部涵蓋，而且理賠條件寬松。

市場上重疾不分組多次賠付產(chǎn)品，在輕癥及中癥保障中，一般會存有隱藏條款，比如，如果被保人因同一疾病原因?qū)е缕浒l(fā)生輕癥、中癥或重大疾病，保險公司僅按其中最嚴重的一項保險責任賠付，如果已領取輕癥或中癥保險金，保險公司將在理賠時將已給付部分進行相應扣除。這就變相規(guī)定了，同一疾病原因?qū)е螺p癥、中癥、重疾是共享保額。而康惠保多倍版并不存在此類bug。

此外，值得注意的是，康惠保多倍版的中癥及輕癥保障屬于可選保險責任，能夠更好的滿足客戶自由選擇保障的需求。

價格便宜

由于剝除了壽險功能，以及最長交費期限長達30年，康惠保多倍版能夠進一步提升杠桿率，將費率做到極致：以0歲男寶寶為例，投保50萬基本保額康惠保多倍版，最低每年交費僅需2235元；30歲寶爸為例，投保50萬基本保額，最低僅需6030元。

投保人豁免顯關愛

康惠保多倍版還提供投保人豁免責任供客戶選擇，支持夫妻互保以及為子女投保，投保人輕癥、中癥、重疾、失能、身故，皆可豁免余期未交保費，全方位構(gòu)筑家庭保障防線。

適用人群方面，0-55周歲1-6類非高危職業(yè)人群，符合健康告知皆可投保，覆蓋人群廣泛。而且，二期智能核保功能上線后，部分不符合健康告知的客戶也能順利投保。

提供綠通服務

基本保額20萬及以上可享重疾綠通服務，提供日常醫(yī)療咨詢、專家二次診斷、入住專家病房/手術(shù)安排、質(zhì)子重離子預約安排、海外二次診斷（40萬及以上保額）等。

投保建議

雖然康惠保多倍版產(chǎn)品非常值得推薦，但是也非適合所有人投保。如果您屬于如下情況，建議投保康惠保多倍版：①認可“保險姓保”的保障理念，喜歡消費型多次賠付重疾險，預算較充裕的人群；②屬于家族病史中罹患惡性腫瘤、心腦血管疾病等重疾病癥種類比較多的人群；③為孩子投保。