是時(shí)候看清重疾險(xiǎn)不分組多次賠付有多重要了!

發(fā)布者:姜文|發(fā)布時(shí)間:2018-12-28 13:30:00

 2017年2月14日,中國(guó)政府明確承諾,總體癌癥的五年生存率要從30.9%,到2020年提高5%,至2025年提高10%。這一雄心勃勃的目標(biāo),被寫入《中國(guó)防治慢性病中長(zhǎng)期規(guī)劃(2017-2025年)》(《慢病規(guī)劃》),為積極的癌癥防控政策出臺(tái)留下了想象空間。

重疾險(xiǎn)不分組多次賠付

 

國(guó)內(nèi)癌癥大趨勢(shì):發(fā)病率上升 死亡率下降

眾所周知,甲狀腺癌在國(guó)內(nèi)是高發(fā)癌癥。總體上來說,甲狀腺癌并不可怕,早期發(fā)現(xiàn)、正確治療,45歲之前的甲狀腺癌患者大多都能治愈。其中分化良好的甲狀腺癌患者,95%可以長(zhǎng)期存活下去。從概率學(xué)意義上講,當(dāng)罹患甲狀腺癌癥患者治愈之后,所面臨的二次重疾的患病機(jī)會(huì)是等同于第一次的。隨著科學(xué)的發(fā)展,醫(yī)學(xué)的進(jìn)步和國(guó)內(nèi)環(huán)境污染食品安全導(dǎo)致的重疾低齡化,未來個(gè)體有可能會(huì)有兩次,甚至三次重疾情況出現(xiàn)。保險(xiǎn)公司適時(shí)也在近年來陸續(xù)推出了多次賠付重疾險(xiǎn)。關(guān)于多次賠付重疾的存在性合理性,不再贅述。

一、疾病分不分組?分幾組?

在醫(yī)學(xué)實(shí)務(wù)上,一些重疾的發(fā)生是存在著潛在的聯(lián)系或者因果關(guān)系的。也就是說,患者罹患了某種重疾,由于這種重疾的治療,藥物使用,惡化等各種負(fù)面因素,從而導(dǎo)致了另一種重疾的發(fā)生。當(dāng)罹患兩種重疾,這時(shí)候,不分組的多次賠付重疾險(xiǎn)就顯得尤為重要了。

下面看一張,重疾之間潛在的聯(lián)系圖。個(gè)人總結(jié)重疾與治療需求關(guān)聯(lián)結(jié)構(gòu):

重疾險(xiǎn)不分組多次賠付

 

例子:某君保險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng),投保了重疾險(xiǎn)。他工作努力,經(jīng)常熬夜加班,對(duì)健康缺乏關(guān)注,不幸患了尿毒癥,確診為【終末期腎病】,于是向保險(xiǎn)公司提交理賠申情,并得到了重疾保險(xiǎn)金。醫(yī)院建議進(jìn)行透析治療。又熬過了一年病情加重,不得不進(jìn)行換腎手術(shù)【重大器官移植術(shù)】,這時(shí)候他第二次向保險(xiǎn)公司提交了關(guān)于【重大器官移植術(shù)】的理賠申情。保險(xiǎn)公司根據(jù)合同條款對(duì)其進(jìn)行了第二次重疾保險(xiǎn)金的賠付。

知識(shí)點(diǎn):從賠付概率的意義上來講,重疾不分組的多倍二次保賠付概率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于分組的二次保賠付概率。

關(guān)于分組,近期上市的康惠保多倍版就是不分組的,對(duì)于客戶來說也是更有利的。

二、保障責(zé)任病種覆蓋是不是越多越好?

為方便消費(fèi)者比較和選擇重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)共同制定了重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義——任何一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品必須要符合《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》。按照《規(guī)范》,各險(xiǎn)企對(duì)于重疾病種劃分均以中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)頒布的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》為基礎(chǔ),包含6種必保,19種可選,共計(jì)25個(gè)種類重疾。

超過95%概率罹患的重疾是6種必保疾病之一。而在行業(yè)內(nèi)的理賠數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)得出,這6種必保疾病已經(jīng)占據(jù)了整個(gè)重疾理賠的70%。如果再加上19種可選疾病,那么這25種疾病的理賠比例高達(dá)95%。在此基礎(chǔ)之上,保險(xiǎn)公司可以自行增加一些疾病種類,費(fèi)率也會(huì)相應(yīng)的增加。

知識(shí)點(diǎn):盲目追求保障更多的疾病種類,超出預(yù)算而削減保額是極不明智的。

目前市場(chǎng)上在重疾數(shù)量上做文章,增加噱頭的重疾產(chǎn)品不在少數(shù)。輕癥的比較同樣如此。輕癥的種類和定義沒有明文規(guī)定,但是一定要比較不同產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的輕癥責(zé)任是否含高發(fā)的幾種輕癥。

三、首次罹患輕癥/重疾豁免保費(fèi)的意義

這是一個(gè)人性化的功能。繳費(fèi)期越長(zhǎng),在交費(fèi)期內(nèi)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率就越高。被保險(xiǎn)一旦罹患輕癥或重疾,勢(shì)必影響工作或者放棄工作。給家庭造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),這個(gè)時(shí)候,保費(fèi)豁免就顯得尤為重要。一旦發(fā)生責(zé)任重疾或輕癥,自下一個(gè)保險(xiǎn)費(fèi)約定支付日起,豁免該合同應(yīng)該繳納的各期保費(fèi)。同時(shí)合同仍然有效。保費(fèi)豁免功能,相當(dāng)于給你的保費(fèi)支付能力又上了一層保險(xiǎn)。現(xiàn)在一個(gè)更新的增值概念是:投保人亦可豁免,這也來自于康惠保多倍版,

詳情可自行搜索。

四、所謂增值服務(wù)

有一點(diǎn)要注意的是,綠通增值服務(wù),是各家保險(xiǎn)公司用于給自己的產(chǎn)品加分項(xiàng),關(guān)于這個(gè)服務(wù)責(zé)任是保險(xiǎn)公司自愿提供的。不是寫在保險(xiǎn)合同條款里面的,言外之意,這個(gè)服務(wù)是可能被收回的。各家綠通也都大同小異,這點(diǎn)不必計(jì)較的太深。

五、關(guān)鍵的是費(fèi)率

重疾險(xiǎn)不分組多次賠付

 

這里要特別提一下康惠保多倍版的剝除壽險(xiǎn)功能舉措。為什么多次不分組賠付的康惠保多倍版費(fèi)率并沒有想象中那么高呢?正是因?yàn)槠淅碚撋蠈?duì)壽險(xiǎn)功能進(jìn)行了剝離,使產(chǎn)品不必承擔(dān)被保人身故后的保障需求壓力。表面上看,似乎是“自斷一臂”。但其深層意義在于:

首先,消費(fèi)型重疾本身最大的功用就是對(duì)被保人在患病但生命仍存續(xù)期間的醫(yī)療費(fèi)用,進(jìn)行切實(shí)的保障。如果將更大的保障作用強(qiáng)加于其身故后的家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)保障,則偏離了該類型產(chǎn)品的本質(zhì);

再者,剝除壽險(xiǎn)功能后,保費(fèi)可全部用于被保人的治療費(fèi)用及相關(guān)康復(fù)護(hù)理支出,對(duì)于被保人痊愈前的治療恢復(fù)期,保障更加明顯;

最后,即使剝除了壽險(xiǎn)功能,如果被保人身故,也可通過退保的方式產(chǎn)生相近似的壽險(xiǎn)功效。

知識(shí)點(diǎn):把保費(fèi)花在刀刃,注重杠桿比才是上上之選。

買保險(xiǎn)首要考慮因素就是保額,也不必拘泥于幾十塊幾百塊的保費(fèi)差距,而忽略某款產(chǎn)品的價(jià)值所在。切勿撿了芝麻丟個(gè)西瓜。至于產(chǎn)品的選擇則需要綜合以上因素,根據(jù)你的需求和關(guān)注點(diǎn)而作出更適合自己的保障。

六、總結(jié)

保險(xiǎn)產(chǎn)品的日新月異不斷迎合著人們的保障需求,保險(xiǎn)公司近年來也百家齊放,推陳出新。保險(xiǎn)需求也是因人而異的,每款產(chǎn)品都有其存在的意義和特色。不能厚此薄彼的看待產(chǎn)品。同時(shí)豐富的產(chǎn)品種類讓人們有了更多的選擇權(quán),可以更加突出的體現(xiàn)組合計(jì)劃的好處。各位財(cái)蜜們選擇產(chǎn)品,切記做到心中數(shù)!

其他類似文章

中高端醫(yī)療險(xiǎn)值不值得買?信美醫(yī)家醫(yī)醫(yī)療險(xiǎn)保障怎么樣?在哪買?

中高端醫(yī)療險(xiǎn)值不值得買?信美醫(yī)家醫(yī)醫(yī)療險(xiǎn)保障怎么樣?在哪買?

中高端醫(yī)療險(xiǎn)值不值得買?信美醫(yī)家醫(yī)醫(yī)療險(xiǎn)保障怎么樣?在哪買?

大護(hù)甲6號(hào)旗艦版成人意外險(xiǎn)保障怎么樣?多少錢一年?

大護(hù)甲6號(hào)旗艦版成人意外險(xiǎn)保障怎么樣?多少錢一年?

大護(hù)甲6號(hào)旗艦版成人意外險(xiǎn)保障怎么樣?多少錢一年?

小青龍5號(hào)少兒重疾險(xiǎn)保障好不好?值得給孩子買嗎?

小青龍5號(hào)少兒重疾險(xiǎn)保障好不好?值得給孩子買嗎?

小青龍5號(hào)少兒重疾險(xiǎn)保障好不好?值得給孩子買嗎?

君龍小青龍5號(hào)少兒重疾險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)有哪些??jī)r(jià)格貴了嗎?

君龍小青龍5號(hào)少兒重疾險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)有哪些??jī)r(jià)格貴了嗎?

君龍小青龍5號(hào)少兒重疾險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)有哪些??jī)r(jià)格貴了嗎?

預(yù)約咨詢

  • 問題類型:
  • 電話號(hào)碼:

您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關(guān)注微信公眾號(hào)

正品保險(xiǎn)

正品保險(xiǎn)

國(guó)家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對(duì)比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時(shí)客服不間斷
品牌實(shí)力

品牌實(shí)力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務(wù)
保單查詢 保單驗(yàn)真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報(bào)案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見問題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產(chǎn)品對(duì)比

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產(chǎn)品對(duì)比關(guān)閉

最多可對(duì)比 4 款產(chǎn)品

您還沒有添加對(duì)比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開始對(duì)比
意見反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789
主站蜘蛛池模板: 欧美大荫蒂毛茸茸视频| 色欲麻豆国产福利精品| 在线观看一区二区精品视频| 久久久久久久岛国免费播放| 欧美人与禽交另类视频| 亚洲色中文字幕在线播放| 美女扒开胸罩露出奶了无遮挡免费| 国产白丝丝高跟在线观看| 97精品依人久久久大香线蕉97| 性欧美黑人巨大| 久久久久人妻一区精品色 | 上原瑞穗最全番号| 日本特黄a级高清免费大片| 亚洲免费在线观看| 毛片基地在线观看| 伊人色综合久久天天人守人婷| 美国玩尿眼道videos| 国产人碰人摸人爱视频| 色屁屁www欧美激情在线观看| 国产裸体歌舞一区二区| bwbwbwbwbwbw精彩| 妲己丰满人熟妇大尺度人体艺| 久re这里只有精品最新地址| 日韩欧美一及在线播放| 亚洲一区二区三区在线网站| 欧美日韩无线码在线观看| 人妻系列无码专区久久五月天 | 伊人久久久久久久久久| 精品国产亚洲一区二区三区 | 日本系列1页亚洲系列| 乱人伦xxxx国语对白| 欧美乱大交xxxxxbbb| 亚洲成av人片在线观看无码不卡| 激情图片在线视频| 人人妻人人爽人人澡AV| 男男gay做爽爽视频| 免费播放特黄特色毛片| 精品久久久BBBB人妻| 午夜天堂精品久久久久| 美国式禁忌4桥矿超棒| 四虎永久在线精品视频|