給孩子買保險哪種好?

發(fā)布者:開心保小助手|發(fā)布時間:2019-09-04 14:42:03
  都說賺錢的老公萬里挑一,花錢的孩子千篇一律。
  從孩子一出生,奶粉、尿不濕、各種早教班花錢的日子就如流水一樣。
  逛街時,走著走著就逛到了兒童區(qū),就連買保險這事兒,有不少家庭也是在有了孩子后才萌生了意識。
  給孩子買保險哪種好?孩子真的需要買保險嗎?當(dāng)然是肯定的:需要!但永遠(yuǎn)別忘了,在三口之家中,最正確的保險的需求永遠(yuǎn)是:大人>孩子。除了這個最正確的順序之外,有些保險是不建議給孩子購買的,比如這些:
  1、人見人愛的返還型保險當(dāng)媽后,誰還沒有迷戀過返還型保險呢,有病治病,沒病反錢,每年繳納一筆保費,以后孩子還能拿到一筆返還;聽起來實在太美好,實際呢?
  相比消費型,返還型保險的保費貴了3-10倍,算來算去,相當(dāng)于我們用交的錢,額外買了一份理財險。關(guān)鍵是,如果仔細(xì)的算下這份“理財險”的收益率,賺取的收益恐怕還不如普通的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品高;而在保障上,返還型保險的基本保障,可能也不如消費型的更純粹。
  小開的建議:背負(fù)房貸、車貸,預(yù)算有限,不要給孩子考慮返還型,先以消費型為主,在保障方面,消費型重疾險同樣可以選擇30年、70年或終身,剩下的保費額外買一個理財產(chǎn)品,算下來收益不會相差太多,關(guān)鍵錢是在自己手里,更靈活。而且,買保險最重要的就是保額要充足,返還型保險產(chǎn)品通常高保額的背后都意味著較高的保費,付出的成本相比消費型要高很多,這樣就失去了買保險最初的目的,關(guān)鍵高額的保費也不是一般家庭可以輕松承受的。
  2、壽險或附加壽險功能的產(chǎn)品愛子心切的父母,把保險當(dāng)成了對孩子的一種感情寄托,對于一些終身壽險或附加了終身壽保障責(zé)任的“大而全”的產(chǎn)品更加傾向;認(rèn)為總能給孩子留下點什么,其實對于孩子來說,真的不適合。
  從兩個角度來看:
  ①、終身壽險:是壽險的一種,顧名思義,保障的期限到終身。在保障期間,只要出現(xiàn)身故風(fēng)險,就能獲得經(jīng)濟(jì)賠償;相比較定期壽險來說,這個類型,費率更高,通常財產(chǎn)繼承時為了避稅會選擇此類保險,普通家庭消費的意義不太大,遠(yuǎn)不如定期壽險的杠桿高。
  ②、附加壽險責(zé)任的保險:市面上,有不少保險即保障了重大疾病又附加了壽險功能;聽起來好像花一份錢買到兩份保障,賺了。但如果仔細(xì)翻閱保單就會知道:這兩者保障責(zé)任通常不能同時享有,先發(fā)生哪一項,賠付后,合同就終止了;又或者說,作為重大疾病的主險責(zé)任賠付后,作為附加的壽險保障就只剩下幾萬的保額了,遠(yuǎn)不是我們想象的那樣。
  很多父母覺得,把壽險作為一種強制儲蓄,每年固定的存入保費,算是給孩子的一點積蓄。但或許有很多父母還沒有搞清楚,壽險的受益人一定不能是被保險人,也就是說孩子永遠(yuǎn)都不可能拿到這筆保險金,除非你想給孩子的下一代;從通貨膨脹來看,這一點真的沒必要了吧~小開的建議:最適合壽險的應(yīng)該是家庭經(jīng)濟(jì)支柱,它的定義:保障家庭支柱風(fēng)險來臨時,避免給其家庭帶來經(jīng)濟(jì)損失。加上國家規(guī)定10歲以下的小孩身故至多賠20w,10-18歲至多賠50w,所以綜合來看,壽險不適合孩子。
  3、聽起來總覺得很棒的教育金教育金,是給孩子未來準(zhǔn)備的一筆應(yīng)對教育費用的保險,隨著目前教育成本的不斷攀升,教育金穩(wěn)穩(wěn)的吸住了不少爹媽的眼球。
  教育金:家長按照條款規(guī)定繳納保費,孩子到了約定年齡后,(比如18歲開始領(lǐng)取,剛好覆蓋了高等教育階段的費用。)
  教育金保險具有強制儲蓄的功能,父母可以根據(jù)自己的預(yù)算或教育預(yù)期來選擇相應(yīng)的險種和金額;但是一旦為孩子設(shè)立教育保障計劃后,就必須每年存入固定的金額,從而確保這個保障計劃的完成;暫且不說收益如何,就流動性而言是比較差的。
  小開的建議:教育金具有非常強制的儲蓄功能,所以購買了就要了解流動性風(fēng)險;它的流動型差,一旦投入后,就必須按照約定固定的支付保費給保險公司,如果中途退保,通常損失都比較大。而且教育金不太屬于純保障型產(chǎn)品,所以小開覺得:教育金可以買,但不要著急;要先確保保障型的產(chǎn)品配置好后,有額外的資金再考慮。畢竟保障是要分先后的,做完基礎(chǔ)保障,再來錦上添花也不晚~雖然給孩子買保險:宜早不宜遲;但在購買前,爸爸媽媽們也一定要熟記:
  少兒醫(yī)保: 新生兒出生后,盡快到所在社區(qū)辦理。
  重疾險:  保額要充足,首選消費型、保費低、杠桿更高。
  意外險:  小孩子好奇心強,愛探索,意外風(fēng)險高,一年期繳保費低。
  百萬醫(yī)療: 含社保藥報銷,保障特殊門診、門診手術(shù)、住院期間的治療,保額充足。
  小額醫(yī)療險:填補百萬醫(yī)療險的1萬免費額,應(yīng)對小病小災(zāi)風(fēng)險。
  最后的最后,別忘了,父母才是孩子最大的保障,在給孩子考慮保障的時候,別忘了遵循先成人,后孩子的理念……

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