重大疾病可稱的上是家庭財務安全中最大的風險之一,一旦罹患重疾,將會給家庭帶來莫大的影響。我們最害怕的就是“得了重病卻沒有錢治”,所以購買一份重疾險是一件十分有必要的事情,所謂重疾險,就是一旦確診重疾,不管是否開始治療,
保險公司立即賠付一筆錢。
很多人在考慮買保險的時候,都想用最少的錢,買一款最好的產品,而自己想要用保險解決什么問題,想解決多少問題,是沒有考慮過的。就會出現花了錢買完保險,最后發現這份保險根本解決不了自己的問題,然后覺得保險都是“騙人”的,其實并不是每款保險產品都適合所有人,我們應該有針對性的去選保險,買到一份適合自己的重疾險才是我們的目的。
下面,我們就聊一聊怎么買到一份適合自己的重疾險:一個家庭中,每個成員都有可能會生病,無論是誰,都會對家庭財務造成影響,因此,每個家庭成員都應該配置重疾險。雖然每個人都需要配置保險,但由于經濟預算等原因,很多家庭是無法一次性將整個家庭都配置上的,這時,所以一定要根據輕重緩急,按順序來:先大人,后小孩和老人。一定要先給家里的經濟支柱和大人配置足夠的保障,牢記一個原則:誰承擔家庭責任,誰就要優先
投保;誰的家庭責任大,誰的保額就要高!
清楚了家庭人員配置保險的順序,接下來我們從以下幾點分析怎樣購買適合的重疾險:
① 保額買多少?投保重疾險,首先清楚的是:買重疾險是為了作為患病后的收入損失補償。有一個保額設定的參考標準,即以年收入的3-5倍作為一個衡量。因為一旦患上重疾,收入減少是對整個家庭現金流的巨大影響:不只是醫療費用,還有后續康復的費用,而且被保險人一段時間內不能工作,重疾險作為收入損失的補償,可以繼續來維持家庭的基本開銷、父母的贍養、子女的教育、房貸車貸等。因此建議購買重疾險時盡量選擇30萬至50萬保額,預算充足的可以購買50萬以上保額的重疾險。所以,為了避免這種長時間給家庭造成重大破壞的風險,購買充足的保額能夠及時補償因患病帶來的收入損失影響,給家庭帶來一份保障。
② 保障期限怎么選?定期重疾險保障期限靈活。比如20年/25年/30年等,或者保到固定年齡,至60歲/70歲/80歲等。保障期限內患重大疾病,被保險人就能獲賠,保障到期沒出險,保險合同作廢。定期重疾險跟
終身重疾險比起來,價格還是會便宜很多。
終身重疾險保障期限完善。購買終身重疾險最讓人安心的就是,不用再擔憂自己什么時候生病了,余生都在保障中,當然是再好不過的了。跟定期重疾險相比,終身重疾險的價格要高出不少來。
如果預算充足,還怕麻煩,那就直接買保額充足的終身重疾險;如果預算有限,投保定期重疾險,或者選擇終身重疾險+定期重疾險,用足夠保額的終身重疾險來保證保障期限的完善,切不可為了追求保障期限降低保額。
③ 輕癥加不加?重疾保險里把疾病分為輕癥、中癥和重癥,因為輕癥大多是由于長期不良生活習慣導致的,像原位癌、輕度腦中風,屬于早期發現、治愈率較高的重疾種類,重疾險中輕癥不是必須要加的。
但如果預算充足,可選擇帶有輕癥的重疾產品,輕癥治療費用雖然沒有重疾花費的那么高,但也要花費幾萬到十幾萬不等。目前市場上幾乎所有的產品輕癥都會賠付20%-30%的保額,有些產品還會更高。重疾+輕癥能最大限度減低家庭經濟負擔,加大保險的桿杠作用,給我們帶來雙重的保障。
?、?要不要多次賠付功能?“多次賠付”是針對重大疾病保障而言的,重疾險多次賠付不同于普通重疾險的地方在于:多次賠付重疾險可以理賠2次甚至多次,主要是針對得過重疾之后無法再次購買重疾險的情況而設計。
如果預算充足的話,可以給自己預留一點充足余量。因為得過重疾之后,即使治好了,健康狀況也大不如前,一旦再得其他重疾,單次賠付的重疾險就保單結束了,基本不可能再買
健康險了,這將對得過重疾的家庭再次造成沉重打擊,而多次賠付重疾可以比較完美的解決這個問題。如果預算有限,先選擇單倍賠付的重疾險,只有把第一次發生的重疾扛過去了,才有可能保障未來。