很多人都說
買保險不用在意
保險公司的背景以及大小之類的,這句話對,但是也不對,對是因為如果你購買產(chǎn)品所在的保險公司,在未來因經(jīng)營情況不佳出現(xiàn)償付能力不足等負(fù)面信號的時候,國家對于保險業(yè)屬強制監(jiān)管。保險公司每年都會向保監(jiān)會提交償付能力報告。
中國保險業(yè)的償付能力二代監(jiān)管規(guī)則,業(yè)內(nèi)簡稱C-ROSS,是以風(fēng)險為導(dǎo)向的新一代償付能力監(jiān)管規(guī)則。最差的情況是,你所購買的保險,其母公司已無法經(jīng)營(這種極端情況目前還沒有先例),那接下來你的保單將會被另一家保險公司接管,但保單權(quán)益并不會受損失。
不對是因為那也得看你買的是什么保險吧!如果你想要購買某些分紅型的保險產(chǎn)品,那就一定要看準(zhǔn)保險公司的背景了!因為一旦保險公司出現(xiàn)償付能力不足后,那么在資金運用上會受到更多的限制(指保險公司利用資金進行投資盈利)。如:投資一些非標(biāo)類產(chǎn)品時投資權(quán)利和額度就會被限制。
非標(biāo)資產(chǎn)也就是非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn),是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn),包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。
如果一旦被限制投資,那么保險公司的投資風(fēng)險低了,但收益也會下降。這時候,對于我們所購買的分紅類保險產(chǎn)品可能會有一定影響,有可能會達不到預(yù)期的收益;但和投資關(guān)聯(lián)相對較小的,如保障類型的產(chǎn)品、固定收益產(chǎn)品(非
返還型重疾險、
壽險)影響相對小一些。
投保小建議:保險是一種長期消費的產(chǎn)品,對于大多數(shù)年輕的購買者而言,保險產(chǎn)品的效能起作用也是幾十年后的事。在遙遠(yuǎn)的未來,社會環(huán)境、經(jīng)濟發(fā)展等等因素都會影響保險公司的生態(tài)。之前所提的有關(guān)保險公司投資風(fēng)險的話題,實際上保險公司的規(guī)模,對它的投資收益也有很大的影響。資產(chǎn)大的保險公司,拿幾萬億投資,想獲得超出市場的平均收益率難度是非常大的,而相對體量小一些的保險公司,超出市場平均收益的機會就更大。所以資產(chǎn)規(guī)模越來越大,超額投資收益反而會成為越來越大的一個挑戰(zhàn)。這對于投資類產(chǎn)品的影響還是很明顯的。為了我們保單的長遠(yuǎn)利益,還是要稍稍關(guān)注下保險公司相關(guān)背景噠。