老年人買什么保險好,附投保組合方案

發布者:開心保小助手|發布時間:2019-09-20 10:29:49
  重疾險,老生常談了,能夠提供長久的保障。投保一定保額,一旦罹患保障內的重疾種類,即可賠付投保保額。假如你治病只花了20萬元,但你投保的是50萬保額,即可賠付50萬。賠付的保額保險公司不會管你用來干什么,只要確診既全額賠付的。
  而百萬醫療險,最近兩年可以說是很強勢。不僅填補了中端醫療的空白,更因其只需較低的保費,但卻能提供高達百萬的保額且保障范圍較廣而備受關注。而這兩點優勢,也使百萬醫療險迅速成為熱點:1、保費低,杠桿率高。百萬醫療險通常屬于短期險產品,投保及繳費大部分都是一年期。而一年僅需要幾百元的保費,換算下來可能每月就是一兩杯奶茶的錢,就可以撬動高達百萬的醫療保障。
  相較于重疾險一年幾千元的保費,百萬醫療險不僅杠桿高,性價比也是極高。2、保障范圍較廣,百萬醫療險可以說也彌補了社保和重疾險的不足。我們知道,社保僅僅是一些基礎保障,對于一些昂貴的靶向藥、高端醫療儀器,都是無法報銷的。而相比較于重疾險的疾病保障范圍來說,百萬醫療險不僅不限于疾病意外、疾病種類,對于沒有達到重疾程度的疾病只要產生住院和治療費用,無論是幾萬元還是高達百萬元都可以賠付。因此看來,百萬醫療險保障的范圍更全面些。
  但是,盡管百萬醫療險看起來如此劃算,還是有幾點需要注意的:最重要的就是:無法保證續保。一是由于保監會規定,財險公司不能銷售長期醫療險,所以從監管角度來說,保險公司不能把“保證續保”寫進條款。二是由于隨著時間的推移,通貨膨脹和年齡增長風險上升等原因,保險公司也不愿保證續保。那我們知道,重疾險一般購買時就選擇了保到70歲或者保至終身等,能夠提供的是長久可持續的保障,一旦過了投保前的健康告知就沒有了后顧之憂。而百萬醫療險,前面我們也說了,大部分產品都是一年期,個別會有五年、六年期產品。若是想持續購買,還要看保險公司是否一直售賣這款產品,和日后自身的健康狀況。
  其次,是百萬醫療險的免賠額。市面上大部分產品的免賠額設在一萬元,也就是說,如果平時小病小災的門診住院和醫療,若是沒有超過一萬元的花費,保險公司是不予報銷的。假如某次的住院費用是3萬元,免賠額是1萬元,社保報銷費用是8000元,則最終可用百萬醫療險報銷的額度是:30000-10000-8000=12000元。最后,就是保險賠付形式。重疾險是只要確診即可先行賠付,而百萬醫療險是先花費再報銷。實際住院醫療花費了多少,就給你報銷多少。這也要看家庭經濟狀況是否能夠接受這一形式了。
  那么老年人買什么保險好?很多老人們都覺得自己這個年紀購買重疾險,保費貴不說,還未必會過了健康告知承保,不如每年少花點錢買個高端醫療險也能保障了。那事實情況又是怎樣呢?這兩者的利弊關系又怎么衡量?像爸媽們一樣的老年人最是容易頻發疾病的,對于重疾和醫療的需求也更大。老年人一旦生病或住院,動用了高端醫療儀器、昂貴的進口藥等,花費幾萬至幾十萬都是不可預知的。無論是重疾險,還是百萬醫療險,都是能對爸媽們的未來提供一定保障的。
  盡管對于爸媽們的年紀和身體狀況來說,重疾險和百萬醫療險的健康告知或許都會稍顯嚴格一些,但是若想購買也可對一些小毛病做除外責任或者加費承保。所以,若是家庭富裕,手頭寬松,在可承保的年齡范圍內,給爸媽購買重疾險+百萬醫療險的組合,最好不過。既能提供長久的保障,又能加強杠桿。若是實在囊中羞澀,只購買一份短期百萬醫療險,也是有勝于無的。趁著爸媽的年紀和身體健康狀況都還可以,盡早購買一份保障吧。

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