老年人買什么保險(xiǎn)好,附投保組合方案

發(fā)布者:開心保小助手|發(fā)布時(shí)間:2019-09-20 10:29:49
  重疾險(xiǎn),老生常談了,能夠提供長(zhǎng)久的保障。投保一定保額,一旦罹患保障內(nèi)的重疾種類,即可賠付投保保額。假如你治病只花了20萬元,但你投保的是50萬保額,即可賠付50萬。賠付的保額保險(xiǎn)公司不會(huì)管你用來干什么,只要確診既全額賠付的。
  而百萬醫(yī)療險(xiǎn),最近兩年可以說是很強(qiáng)勢(shì)。不僅填補(bǔ)了中端醫(yī)療的空白,更因其只需較低的保費(fèi),但卻能提供高達(dá)百萬的保額且保障范圍較廣而備受關(guān)注。而這兩點(diǎn)優(yōu)勢(shì),也使百萬醫(yī)療險(xiǎn)迅速成為熱點(diǎn):1、保費(fèi)低,杠桿率高。百萬醫(yī)療險(xiǎn)通常屬于短期險(xiǎn)產(chǎn)品,投保及繳費(fèi)大部分都是一年期。而一年僅需要幾百元的保費(fèi),換算下來可能每月就是一兩杯奶茶的錢,就可以撬動(dòng)高達(dá)百萬的醫(yī)療保障。
  相較于重疾險(xiǎn)一年幾千元的保費(fèi),百萬醫(yī)療險(xiǎn)不僅杠桿高,性價(jià)比也是極高。2、保障范圍較廣,百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以說也彌補(bǔ)了社保和重疾險(xiǎn)的不足。我們知道,社保僅僅是一些基礎(chǔ)保障,對(duì)于一些昂貴的靶向藥、高端醫(yī)療儀器,都是無法報(bào)銷的。而相比較于重疾險(xiǎn)的疾病保障范圍來說,百萬醫(yī)療險(xiǎn)不僅不限于疾病意外、疾病種類,對(duì)于沒有達(dá)到重疾程度的疾病只要產(chǎn)生住院和治療費(fèi)用,無論是幾萬元還是高達(dá)百萬元都可以賠付。因此看來,百萬醫(yī)療險(xiǎn)保障的范圍更全面些。
  但是,盡管百萬醫(yī)療險(xiǎn)看起來如此劃算,還是有幾點(diǎn)需要注意的:最重要的就是:無法保證續(xù)保。一是由于保監(jiān)會(huì)規(guī)定,財(cái)險(xiǎn)公司不能銷售長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn),所以從監(jiān)管角度來說,保險(xiǎn)公司不能把“保證續(xù)保”寫進(jìn)條款。二是由于隨著時(shí)間的推移,通貨膨脹和年齡增長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)上升等原因,保險(xiǎn)公司也不愿保證續(xù)保。那我們知道,重疾險(xiǎn)一般購買時(shí)就選擇了保到70歲或者保至終身等,能夠提供的是長(zhǎng)久可持續(xù)的保障,一旦過了投保前的健康告知就沒有了后顧之憂。而百萬醫(yī)療險(xiǎn),前面我們也說了,大部分產(chǎn)品都是一年期,個(gè)別會(huì)有五年、六年期產(chǎn)品。若是想持續(xù)購買,還要看保險(xiǎn)公司是否一直售賣這款產(chǎn)品,和日后自身的健康狀況。
  其次,是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額。市面上大部分產(chǎn)品的免賠額設(shè)在一萬元,也就是說,如果平時(shí)小病小災(zāi)的門診住院和醫(yī)療,若是沒有超過一萬元的花費(fèi),保險(xiǎn)公司是不予報(bào)銷的。假如某次的住院費(fèi)用是3萬元,免賠額是1萬元,社保報(bào)銷費(fèi)用是8000元,則最終可用百萬醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷的額度是:30000-10000-8000=12000元。最后,就是保險(xiǎn)賠付形式。重疾險(xiǎn)是只要確診即可先行賠付,而百萬醫(yī)療險(xiǎn)是先花費(fèi)再報(bào)銷。實(shí)際住院醫(yī)療花費(fèi)了多少,就給你報(bào)銷多少。這也要看家庭經(jīng)濟(jì)狀況是否能夠接受這一形式了。
  那么老年人買什么保險(xiǎn)好?很多老人們都覺得自己這個(gè)年紀(jì)購買重疾險(xiǎn),保費(fèi)貴不說,還未必會(huì)過了健康告知承保,不如每年少花點(diǎn)錢買個(gè)高端醫(yī)療險(xiǎn)也能保障了。那事實(shí)情況又是怎樣呢?這兩者的利弊關(guān)系又怎么衡量?像爸媽們一樣的老年人最是容易頻發(fā)疾病的,對(duì)于重疾和醫(yī)療的需求也更大。老年人一旦生病或住院,動(dòng)用了高端醫(yī)療儀器、昂貴的進(jìn)口藥等,花費(fèi)幾萬至幾十萬都是不可預(yù)知的。無論是重疾險(xiǎn),還是百萬醫(yī)療險(xiǎn),都是能對(duì)爸媽們的未來提供一定保障的。
  盡管對(duì)于爸媽們的年紀(jì)和身體狀況來說,重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知或許都會(huì)稍顯嚴(yán)格一些,但是若想購買也可對(duì)一些小毛病做除外責(zé)任或者加費(fèi)承保。所以,若是家庭富裕,手頭寬松,在可承保的年齡范圍內(nèi),給爸媽購買重疾險(xiǎn)+百萬醫(yī)療險(xiǎn)的組合,最好不過。既能提供長(zhǎng)久的保障,又能加強(qiáng)杠桿。若是實(shí)在囊中羞澀,只購買一份短期百萬醫(yī)療險(xiǎn),也是有勝于無的。趁著爸媽的年紀(jì)和身體健康狀況都還可以,盡早購買一份保障吧。

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