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康惠保系列產品--康惠保2020版（全稱百年超惠保重大疾病保險）終于上線了！2017年，第一款康惠保，僅含重疾和輕癥，榮獲2018年度最佳互聯(lián)網(wǎng)保險產品；2018年，康惠保系列推出康惠保旗艦版上線，增加了中癥，同時附加了特定疾病保障，再度燃爆市場。

而如今互聯(lián)網(wǎng)上的重疾險可謂是一浪接一浪，第三代康惠保，又會帶給大家什么樣的驚喜呢？康惠保2020版產品具體是怎樣的呢？我們在投保時，應該如何選擇保障？接下來我們就深入了解一下這款新升級的康惠保。

一、百年康惠保2020版產品基本信息：

投保規(guī)則方面：承保職業(yè)、承保年齡都比較廣，保障期限有保至70歲和終身兩種選擇，繳費年選最長可選30年，可投保額上限最高可達615%基本保額，這一點讓很多擔心保額不夠的客戶更加放心；

保障責任方面：必選保障重疾+中癥+輕癥，可選保障中癥輕癥豁免（輕癥中癥賠付比例高：中癥兩次賠付60%，輕癥賠付35%、40%、45%）、特定疾病、惡性腫瘤2次賠付、身故返還保費/身故賠付保額等，能夠滿足消費者的保障升級需求；

保費價格方面：

以30歲被保險人為例，投保康惠保2020必選保障，50萬基本保額，30年交，保終身，男性5265元/年，女性4845元/年，在目前保終身重疾險市場中極具競爭力。

二、百年康惠保2020版責任解讀：

康惠保本次升級的地方較多，很多朋友可能會有些發(fā)懵，為幫助大家更加快速的了解產品，接下來我們將對康惠保2020版進行責任解讀。

1.必選保障

康惠保2020版必選保障包含重疾+中癥+輕癥+中癥輕癥豁免，必選保障這幾個方面可謂是相當有誠意。

①重疾保障100種

可能有朋友就會問了：重疾保障100種，是不是相對于某些重疾產品來說有點少了啊？

一般來說，重疾險保障100種重疾完全夠用，我們在看一款重疾險重疾保障的時候，不要單純關注保障的病種數(shù)量，而是要看保障的病種質量。

康惠保2020除了保障25種常見高發(fā)重疾外，還提供嚴重原發(fā)性心肌病、嚴重冠心病、嚴重肌營養(yǎng)不良癥、非阿爾茨海默所致嚴重癡呆、出血性登革熱、嚴重哮喘、嚴重心肌炎、重癥手足口病、嚴重川崎病、嬰兒進行性脊肌萎縮癥、艾森門格綜合癥等，全面涵蓋老人、成人和少兒高發(fā)重大疾病，可以說完全能夠滿足大家的保障需求。

另外，在重疾保額方面：保單前10年出險可賠付150%的基本保額，保單第11-15年出險，可賠付135%的基本保額，第16年及以后，按100%基本保額賠付。

敲重點：額外賠付的保額無年齡限制，保障期間，輕癥中癥賠付后，重疾保額再提升25%基本保額。

舉個例子：

30歲康先生2019年08月30日投保超惠保重大疾病保險，選擇30年交費，每年6215元， 保額50萬，保障至終身。

2022年08月康先生罹患不典型的急性心肌梗塞，賠付康先生50萬 *35%=17.5萬元，并且重疾保額提升25%；

2025年10月康先生不幸罹患肺癌，賠付康先生重大疾病50萬*（100%+50%+25%）=87.5萬元。

②中癥保障：

提供20種中癥保障，包括發(fā)病率較高的中度腦中風后遺癥、中度面積Ⅲ度燒傷、中度系統(tǒng)性紅斑狼瘡等，所保疾病種類比較多的情況，具體如下：

不分組無間隔期賠付2次，每次賠付高達60%的基本保額，含中癥豁免。一般現(xiàn)在的中癥保險金保額是50%，百年康惠保2020版達到了60%，算是業(yè)內翹楚了。

③輕癥保障

提供35種輕癥保障，不分組無間隔期賠付三次，保額遞增，分別是35%、40%、45%，含輕癥豁免。

我們都知道輕癥的“輕”只是與重疾相比而言的，一般指的是重疾的早期或較輕的狀態(tài)，比如：極早期的惡性腫瘤或惡性病變、慢性肝功能衰竭早期、不典型急性心肌梗塞、輕度視力受損等，它們還沒達到重疾理賠條件，但是和普通疾病比起來，無論是身體還是經濟上，還是會給患者帶來一定程度上的痛苦。況且，若罹患輕癥時不積極治療，很有可能發(fā)展成重疾。

而常見高發(fā)輕癥/中癥，康惠保2020都包含在內，可謂是誠意滿滿~

2.可選保障

康惠保2020版可選保障如下：

①惡性腫瘤二次賠付

肺癌是男性發(fā)病率最高、死亡率最高的癌癥；乳腺癌是女性發(fā)病率最高、死亡率最高的癌癥。

無論是從保險公司的賠付經驗，還是從全球癌癥統(tǒng)計數(shù)據(jù)看，癌癥始終是中國人的一大健康威脅。有數(shù)據(jù)顯示，全球每新增100個癌癥患者中，中國人就占了21個，中國癌癥發(fā)病率、死亡率均全球第一。

重疾險中惡性腫瘤二次賠付可以說是2019年的流行趨勢了，但康惠保2020并不局限于此，兩次癌癥賠付間隔期為3年，不限癌癥的新發(fā)、復發(fā)、持續(xù)和轉移：

首次罹患癌癥，3年后再次罹患癌癥，賠100%的基本保額；

首次罹患非癌重疾，180天后惡性腫瘤新發(fā)，賠100%的基本保額；

屬于目前市場上非常標準的二次防癌體系。

②特定疾病

13種男性特疾、9種女性特疾額外賠付50%保額，10種少兒特疾額外賠付100%保額。

這些特定疾病，包括男性高發(fā)的前列腺癌、胃癌、肝癌，女性高發(fā)的乳腺癌、宮頸癌、卵巢癌，少兒高發(fā)的白血病、原發(fā)性心肌病。女性特疾與少兒特疾病種有所增加，尤其是少兒特疾，增加了幾種少兒高發(fā)重疾，覆蓋更全。

③身故責任

身故責任中可選不附加、賠保費、賠保額，投保人可以根據(jù)自己的需求靈活選擇，但美中不足的一點是康惠保2020版如果選擇保至70歲，是一定要附加身故賠保額的；如果不想附加身故責任，選擇保終身的沒有限制。

④保費豁免

百年康惠保2020自帶被保人豁免的，豁免條件是輕癥、中癥達到任一即可。

投保人豁免責任：輕癥/中癥/重疾/身故/全殘，豁免后期保險費。

三、小結

康惠保2020重疾險在升級的同時，像投保要求、疾病種類、疾病理賠定義、以及健康告知都沒有什么變化，重要的是康惠保2020拉長了保障杠桿，在增加保額的基礎上，價格卻幾乎沒變，這一點康惠保2020是非常具有競爭力的。

對于想要想用低保費做高保額的客戶，推薦大家購買康惠保2020；并且在推廣期間，之前投保康惠保、康惠保旗艦版的老客戶，也仍然可以繼續(xù)加保康惠保2020，新老客戶均可最高買到50萬。