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我們先來(lái)解決60歲以上老人買(mǎi)保險(xiǎn)都會(huì)遇到哪些問(wèn)題?年輕健康的人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)很容易。但是要為父母購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn),最先考慮的問(wèn)題并不是“哪個(gè)產(chǎn)品更好”,而是“我的父母是否還能買(mǎi)保險(xiǎn)”。當(dāng)你感覺(jué)父母的身體健康每況愈下,并且擔(dān)心父母患病而增加家庭開(kāi)銷(xiāo)時(shí),他們往往已經(jīng)失去了購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的資格。因此,給父母買(mǎi)保險(xiǎn),一定要趁早。通常,老年人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)會(huì)遇到以下4個(gè)問(wèn)題:
1、年齡超過(guò)限制、一般情況下,重疾險(xiǎn)投保年齡要求在60歲以下;百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)投保年齡要求在65歲以下。只有防癌險(xiǎn)、意外險(xiǎn)會(huì)寬松點(diǎn),一般限制在80歲以下。
2、不符合健康告知、只有身體健康,才可以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。
3、最高保額限制、無(wú)論購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)還是防癌險(xiǎn),都會(huì)有保額的限制。因?yàn)殡S著年齡增長(zhǎng),罹患重疾風(fēng)險(xiǎn)加大,保險(xiǎn)公司也會(huì)控制自己的風(fēng)險(xiǎn)。
尤其是重疾險(xiǎn),保額一般限制在20萬(wàn)以內(nèi)。
4、保障的杠桿價(jià)值低、父母年齡大,風(fēng)險(xiǎn)高,同樣的保費(fèi),保額低。如果再為父母買(mǎi)傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄型(返還型)重疾險(xiǎn),實(shí)際累交的保費(fèi)和保額相差無(wú)幾。幾乎就等同于拿自己的錢(qián)保自己,根本起不到保險(xiǎn)以小博大的作用。所以我建議為父母購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),選擇消費(fèi)型產(chǎn)品。
對(duì)于很多普通家庭來(lái)講,可能經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)還沒(méi)有配置齊全。所以,給老年人配置保險(xiǎn)更要考慮預(yù)算問(wèn)題,保證把錢(qián)花在刀刃上。
帶著這幾個(gè)問(wèn)題,我們順便看一下應(yīng)該為父母購(gòu)買(mǎi)哪些保險(xiǎn),先說(shuō)一下結(jié)論。健康的身體購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的順序?yàn)橐馔怆U(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn),而非健康身體買(mǎi)保險(xiǎn)的順序?yàn)橐馔怆U(xiǎn)、百萬(wàn)防癌險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)。那么在預(yù)算有限的情況下,60歲以上老人保險(xiǎn),怎么買(mǎi)合適?
有以下幾種投保方案:
基礎(chǔ)版:意外險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+社保,能滿足被保人的基礎(chǔ)保障需求,不足是意外險(xiǎn)與百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)法保證長(zhǎng)期續(xù)保。
升級(jí)版:重疾險(xiǎn)(10萬(wàn)保至70周歲)+意外+百萬(wàn)醫(yī)療+社保,能滿足被保人的基礎(chǔ)保障需求。且重疾險(xiǎn)不用擔(dān)心續(xù)保問(wèn)題,適合有一定預(yù)算的家庭。
豪華版:重疾險(xiǎn)(10萬(wàn)保至終身,附加輕癥)+意外+百萬(wàn)醫(yī)療+社保,保障比較全面,適合預(yù)算充裕的家庭。
給父母買(mǎi)保險(xiǎn)是件好事,同時(shí)也要考慮生活開(kāi)支。建議家庭總保費(fèi)支出在家庭收入的10%左右為宜。不要因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)影響了家庭的生活品質(zhì)。
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