開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

我們都知道昆侖健康保 2.0性?xún)r(jià)比非常高，已經(jīng)足夠讓利消費(fèi)者，在之前可以說(shuō)是一款性?xún)r(jià)非常高的重疾險(xiǎn)。不過(guò)，最近上市的康惠保2020似乎要再次刷新重疾產(chǎn)品的性?xún)r(jià)比，作為康惠保的升級(jí)版，康惠保2020在康惠保的基礎(chǔ)上多了很多責(zé)任，兼收并蓄、力爭(zhēng)各個(gè)維度性?xún)r(jià)比第一，這將又一次掀起互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不小的浪潮，現(xiàn)在我們就和目前性?xún)r(jià)比最高的健康保2.0PK一下。

康惠保2020與健康保2.0兩款產(chǎn)品基本信息梳理如下（*兩款產(chǎn)品皆可前往開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)查看詳情）：

從投保規(guī)則來(lái)看，健康保2.0投保年齡可至60周歲、保障期限如果選擇保至80歲，健康保2.0可以投保，但是康惠保2020版是不支持的；承保職業(yè)均為1-6類(lèi)、保障期限和繳費(fèi)年限也都可以根據(jù)自身需求選擇、等待期都為90天，這些對(duì)客戶(hù)來(lái)說(shuō)都比較友好。

從基本責(zé)任方面來(lái)看，兩款產(chǎn)品都有重疾、輕癥、中癥、惡性腫瘤2次賠付、男女特定重疾、少兒特定重疾額外賠付及身故保障五大保障責(zé)任。但康惠保2020重癥的額外賠付方面保障責(zé)任最優(yōu)、中癥賠付比例最高、第一次輕癥賠付比例也是最高。另外康惠保2020還創(chuàng)新性的增加了額外賠付：輕癥和中癥出險(xiǎn)后，重癥的賠付比例增加25%。

1.重疾責(zé)任

對(duì)于重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，重大疾病病種無(wú)論是100種還是110種，本質(zhì)上其實(shí)沒(méi)有什么不同，都會(huì)包含保監(jiān)規(guī)定的25種常見(jiàn)高發(fā)重疾。25種重大疾病定義及其使用規(guī)范是為了規(guī)范重疾險(xiǎn)市場(chǎng)亂象由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)共同制定并實(shí)施的，作為標(biāo)準(zhǔn)以后凡是重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品必須涵蓋這25種重大疾病且釋義相同，其中前6種是占比高發(fā)疾病，所以重疾險(xiǎn)保障100種重疾完全夠用。提醒大家一下，我們?cè)诳匆豢钪丶搽U(xiǎn)重疾保障的時(shí)候，不要單純關(guān)注保障的病種數(shù)量，而是要看保障的病種質(zhì)量，保障疾病100種左右的重疾險(xiǎn)，基本都能涵蓋常見(jiàn)少兒及成人重疾。

通過(guò)疾病保障我們可以看出，健康保2.0重疾賠付一次100%基本保額，而康惠保2020在重疾保額上做出了新的突破：前10個(gè)保單年度額外獲賠50%保額，第11-15個(gè)保單年度額外獲賠35%保額，并且沒(méi)有年齡限制。因?yàn)殡S著年齡增長(zhǎng)，罹患重疾的風(fēng)險(xiǎn)就越高，所以這一點(diǎn)對(duì)年齡稍大的客戶(hù)顯得十分友好。所以，無(wú)論是從保額提升的比例，還是從年齡受眾來(lái)看，康惠保2020版都更具競(jìng)爭(zhēng)力。

2.中癥、輕癥責(zé)任

除了關(guān)注重大疾病的病種，對(duì)于一款產(chǎn)品的好壞我們還更應(yīng)該去看輕癥和中癥，而康惠保2020和健康保2.0的表現(xiàn)都非常優(yōu)秀，都包含了常見(jiàn)的11種高發(fā)輕癥/中癥。

健康保2.0輕癥賠付比例與次數(shù)，與康惠保2020一樣，中癥賠付比例，康惠保2020的60%比健康保2.0的50%高10%，但是健康保2.0的中癥、輕癥疾病種類(lèi)比康惠保2020更多。

3.其他保障

n 新老客戶(hù)一樣投保：康惠保2020開(kāi)放老客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)保額限制，老客戶(hù)可以加保，并且新老客戶(hù)可投保保額一樣。

n 重疾醫(yī)療津貼：健康保2.0也有一個(gè)優(yōu)點(diǎn)，那就是可附加重疾醫(yī)療津貼，健康保2.0首創(chuàng)的“重大疾病醫(yī)療津貼保險(xiǎn)金”，只要符合保單約定的治療行為，每個(gè)保單年度都可以拿到10%保額。這筆津貼也很實(shí)在，確診重疾當(dāng)年就能賠付，可申請(qǐng)5年，最多能拿到保額的50%，可以在很大程度上緩解康復(fù)費(fèi)的問(wèn)題，給被保險(xiǎn)人有質(zhì)量的生活。

n 特定疾病保障：康惠保2020和健康保2.0都提供男性/女性特定疾病，及少兒特定疾病額外賠付，特定疾病保障針對(duì)男性/女性的特定重大疾病在賠付完重大疾病保險(xiǎn)金之外，額外賠付50%的保障額度，針對(duì)少兒額外賠付100%的保障額度。

n 身故保障：康惠保2020是18周歲前返保費(fèi)，18周歲及以后賠保額；健康保2.0身故、全殘、疾病終末期保險(xiǎn)金賠付已交保費(fèi)。

4.保費(fèi)價(jià)格

在純重疾保障中，，康惠保2020與健康保2.0相比，男性在20歲前買(mǎi)略便宜，女性在30歲前買(mǎi)比較劃算；如果加身故保障，不論男女，在30歲之前買(mǎi)康惠保2020都比較劃算。

我們知道康惠保2020和健康保2.0的更有競(jìng)爭(zhēng)力的保障都是惡性腫瘤二次賠付，那么在附加惡性腫瘤二次賠付上，兩款產(chǎn)品誰(shuí)更勝一籌呢？

由上表我們可以看出加上惡性腫瘤二次賠付，康惠保2020的費(fèi)率更低，價(jià)格優(yōu)勢(shì)很明顯，保障更好的前提下，比健康保2.0還要便宜很多。之前昆侖健康保的二次癌癥費(fèi)率可是較便宜的，這足以見(jiàn)得2020無(wú)疑是性?xún)r(jià)比之王。

所以，整體看來(lái)看，百年康惠保2020以微弱優(yōu)勢(shì)勝過(guò)健康保2.0，成為成人重疾險(xiǎn)中的新晉王者。

投保建議：

如果要附加癌癥二次賠付,建議選康惠保2020；

如果想投定期保障的純重疾險(xiǎn)，那么可選擇昆侖健康保2.0；

還有一點(diǎn)需要注意，因?yàn)榭祷荼?/font>2020只能選擇含身故，所以對(duì)于追求保障全面且想保終身的客戶(hù)可以選擇：康惠保2020終身+健康保2.0定期組合的搭配方案。