家庭保險怎么買劃算?很清新的兩個例子,我竟恍然大悟!

發布者:開心保小助手|發布時間:2019-10-10 11:12:08
  得益于經濟社會的高速發展和個人財產的迅速增值憂慮于重大疾病年輕化和獨生子女的生活負擔“居安思危”這個中國傳統的憂患思維,正以保險這個載體,投射到如今的現實生活中。保險意識正在越來越多的中國家庭中覺醒“頂梁柱”們不僅為自己配置保險還為全家老小“全副武裝”,通過投保、加保,來提高風險抵抗能力那么,保險產品千萬種,如何搭配才能更合理的照顧到全家老小呢?
  購買保險因年齡而異、因職業而異、因人而異。對于一個中國家庭來說,您應著重考慮配置的是意外險、重疾險、醫療險和定期壽險
  當然,配置保險屬于長期規劃,切莫一口吃成個胖子。
  所以先來看一下,保險類型到底選擇消費型還是返還型?市面上險種種類繁多,同一種險種也有產品類型的區分,以大家最常購買的重疾險為例。
  重疾險分為消費型和返還型:消費型更突出保障功能,保障期間出險賠付,保障到期不返還所交保費;返還型也稱為儲蓄型。保障期間出險賠付,保障到期返還滿期金。
  舉個最實際的例子吧:繳費10年;每年繳費1萬元;不幸罹患重疾賠30萬元;活到指定時間沒死亡返還12萬元(總保費的120%)。
  如果跟上面的條款類似,那么你看到的基本就是返還型保險。
  乍看之下返還型簡直是“買到就是賺到”的良心產品呢~難道精算師嘔心瀝血做出的產品還不如你的掐指一算?
  其實,返還型保險也就只是“看上去很美”罷了!
  稍微細心一點就會發現,在其他條件相同的情況下,返還型保險的保費要比消費型保險貴,而且還貴了不少!
  拿支付寶的重疾險舉例,滿期不返還的情況下3300一年,滿期返120%保費的情況下5150一年。
  假如我今年30歲,70歲的時候滿期,40年的時間只多了2個點的收益~每年多了2000塊錢,30年就是6萬塊。這六萬塊我們放余額寶里,40年也比這個返還的金額高吧~從央行公開信息中得知,2018年的平均通貨膨脹率為5.4%。錢放在銀行存定期都跑不贏,更何況買返還型保險了。說難聽點,買返還型產品相當于保險公司低息向你借錢拿去放高利貸了。
  相比于消費型,返還型保險保費更高且保額低,抗風險能力也略差。買保險的主要目的就是為了保障,而不是理財。但凡事無絕對,存在即合理!返還型保險也并非一無是處,針對以下兩種人群就能體現其價值:1、存不住錢的人,把每年固定要扣的保費當做強制儲蓄;2、不會理財的人,讓保險公司拿你的錢幫你打理然后分一小部分收益給你。
  總結:買保險就是買保障消費型,前期低投入,出險高保障。
  返還型是前期高投入,后期有收益。

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