開心保保險網(wǎng)

隨著社會的發(fā)展，中國老百姓的保險意識越來越強了，尤其是80、90后在工作或成家之后，都會想要買一份保險為日后做保障。這是好事，配置保險是轉(zhuǎn)移未來可能遇到風(fēng)險的重要措施，是對自己和家人的負(fù)責(zé)。但是，在挑選保險時，大家往往會陷入糾結(jié)，中國保險公司那么多，應(yīng)該選哪家的保險呢？

因為90%以上的人都不具備甑別保險產(chǎn)品的專業(yè)能力，所以很多人都是從中國保險公司排名或銷售人員的推薦，來決定應(yīng)該在誰家買保險的。下圖為2019年上半年中國保險公司排名：

通過保險公司的排名，我們可以了解這些保險公司的實力，但保費收入高并不能代表產(chǎn)品好，況且上榜的都是一些成立較久的保險公司，一些新成立的保險公司，如復(fù)星聯(lián)合、光大永明人壽、華貴人壽等都還暫未拿到最新數(shù)據(jù)，這樣就很難被老百姓所知道，更別說了解其產(chǎn)品了。關(guān)于保險公司的大小，我們常常有以下幾個誤區(qū)：

1. 保險公司越大，產(chǎn)品越好

許多人認(rèn)為排名越高的公司，他們的公司大，所以產(chǎn)品也一定是最好的。其實，我們在挑選一款保險產(chǎn)品的時候，應(yīng)該先看產(chǎn)品的條款和保障責(zé)任，而不是關(guān)注保險公司的排名、大小等。

那些所謂的排名高、規(guī)模大的保險公司，存在品牌溢價，像一些老百姓口中知名的保險公司，把大部分資金都用在投資宣傳上，還會請明星做廣告，而那些廣告費和宣傳成本，最終都得由消費者來買單，最直接的就是提高產(chǎn)品保費，減少產(chǎn)品保障。所以，很多“大”公司的產(chǎn)品在性價比上不一定能比得過那些我們沒聽過的“小”保險公司。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險平臺也正在興起，其實大家可以通過保險第三方平臺購買，他們擁有更多的保險公司產(chǎn)品，所謂“貨比三家”，在第三方平臺得到了更好的展現(xiàn)。比如：開心保就是一家專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險公司，主推消費型保險產(chǎn)品，各保險公司的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品都在其中。

2. 保險公司越小，越容易倒閉

大家常常有一個誤解，認(rèn)為“小公司容易倒閉”，在其他行業(yè)這個說法可能有一定的道理，但對于保險這個特殊行業(yè)，所謂的“小公司”，背后也都有大企業(yè)支持的。

在我國，想要成立一個保險公司是非常不容易的。它必須符合《保險法》中的以下條件：

①主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元；

②有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

③有符合本法規(guī)定的注冊資本；

④有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員；

⑤有健全的組織機構(gòu)和管理制度；

⑥有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

⑦法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。

國家對保險公司的監(jiān)管非常嚴(yán)格，就算順利成立了保險公司，還要接受銀保監(jiān)會的各種監(jiān)管，每年會對保險公司的償付能力進(jìn)行4次考核，如果考核不通過，銀保監(jiān)會便會想盡辦法讓保險公司的償付能力提上去，比如股東增資、暫停開設(shè)分支機構(gòu)、暫停發(fā)行新的保單等。

而且保險公司也有自己的保險公司--再保險公司，再保險公司的主要作用是：擴(kuò)大承保能力、增加業(yè)務(wù)量，降低營業(yè)成本、增加可運用資金以及分散風(fēng)險。（詳見【開心保投保攻略】）

目前，我國還沒有出現(xiàn)保險公司倒閉的情況。如果真的有保險公司倒閉了，國家也早做好了應(yīng)對措施，首先會公開招標(biāo)，找到適合的“接盤俠”，如果沒有人接盤，那么國家就會直接指定一家保險公司接盤。總之，大家放一萬個心，我們消費者的利益不會受到任何損失。

3. 保險公司越小，理賠越難

理賠是大家最關(guān)心的問題，很多人總是會擔(dān)心在小保險公司買了保險會不賠。我們可以再看一下銀保監(jiān)會公布過理賠數(shù)據(jù)的：

通過上圖，可以看出，無論大小公司，理賠時效和獲賠率都差不多，并沒有很大的差異。影響理賠時效的不是品牌知名度或收入規(guī)模，而是保險公司的工作流程和工作效率。說的也是保險公司服務(wù)的問題，現(xiàn)在的保險行業(yè)競爭是十分激烈的，那些新興的“小保險公司”更要靠服務(wù)來贏得自己的競爭力，如果消費者在報案的時候，理賠資料齊全，無論大小公司，都不會拖延理賠。

所有的保險公司，在理賠上都秉承一個原則：不惜賠、不濫賠。理賠與否是要看保險條款的，只要符合條款合同約定，理賠就不成問題。

總結(jié)：

總而言之，選擇保險產(chǎn)品時，應(yīng)該把產(chǎn)品的保障排在第一位，不要在乎保險公司排名的高低。尤其對于普通的工薪家庭，買一份保險的費用并不是小數(shù)，所以更應(yīng)該看重產(chǎn)品的性價比，結(jié)合自身需求和經(jīng)濟(jì)情況，選擇一款適合自己的保險。

雖然大多數(shù)老百姓不具備甑選保險產(chǎn)品的專業(yè)能力，但可以通過像開心保這樣的互聯(lián)網(wǎng)第三方平臺購買保險，這里有高性價比保險產(chǎn)品和專業(yè)的保險顧問，不偏袒哪一家保險公司，只根據(jù)客戶的需求從所有保險公司中，挑選最適合的產(chǎn)品。