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　　面對不知何時(shí)到來的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)為自己配置保險(xiǎn)，以轉(zhuǎn)嫁壓力。我國很多保險(xiǎn)公司都推出了性價(jià)比極高的重疾險(xiǎn)，囊括了100多種重疾病癥。不同年齡人群易患的疾病不同，所以重疾險(xiǎn)也要選擇適合自己的。那么我們怎么買重疾險(xiǎn)？到底應(yīng)該注意哪些方面呢？

　　一、終身還是定期？

　　比對市面上大部分產(chǎn)品，終身重疾險(xiǎn)比定期重疾險(xiǎn)的價(jià)格高出不少。在預(yù)算有限的情況下，買定期的保額可能到50萬，而終身的保額可能僅10萬元。

　　在中國，一個家庭的發(fā)家史也可能是買房史，房地產(chǎn)給我們的經(jīng)驗(yàn)是通過高杠桿以小博大。保險(xiǎn)亦是如此，通過較低的保費(fèi)來獲取較高的保額才是購買重疾險(xiǎn)的核心。以當(dāng)下的消費(fèi)水平來看，若干年后定期重疾險(xiǎn)的50萬保額都未必夠用，更別說保終身的10萬保額了。

　　二、消費(fèi)型還是返還型？

　　返還型重疾險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)是保費(fèi)可以返還，還可以增加保費(fèi)來提高保額，但保費(fèi)相對來說較高。消費(fèi)型的保費(fèi)比較便宜，杠桿高，投保靈活，合約到期后沒病則不賠錢。

　　返還型因?yàn)閹в袃π钚再|(zhì)，所以保額相同的情況下，保費(fèi)要比消費(fèi)型貴出不少。稍微懂點(diǎn)投資理財(cái)的人都會避免選擇返還型重疾險(xiǎn)，因?yàn)闋奚ＹM(fèi)or保額得到的固定收益太低了。

　　三、單次賠付還是多次賠付？

　　我們已經(jīng)了解了癌癥的發(fā)病率是隨年齡提高的，癌癥類型復(fù)雜時(shí)有復(fù)發(fā)，所以單次賠付重疾險(xiǎn)已經(jīng)不能滿足現(xiàn)代人們的保障需求，而多次賠付重疾險(xiǎn)的價(jià)值就體現(xiàn)出來了。多次賠付型同樣也有著需要“三思而后行”的理由：

　　1、重癥疾病分組情況。

　　一般同組類型的的疾病只能賠付一次，所以重疾分組是否合理會很大程度影響產(chǎn)品的選擇。

　　市面上產(chǎn)品分組情況不盡相同，一般認(rèn)為合理分組>多分組>瞎分組，癌癥獨(dú)立一組是最優(yōu)的。

　　2、關(guān)注被保人年齡。

　　選購多次賠付型重疾險(xiǎn)，被保人年齡是一個很重要的考慮因素。不同年齡的人面對的病癥類型不同，比如幼兒有著白血病高發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，成年人容易罹患癌癥、老年人則面臨心血管和癌癥等多種疾病的威脅。在為幼兒選購時(shí)，需要額外關(guān)注是否有將少兒特定疾病單獨(dú)分列出來。在為成人選購時(shí)，則需要關(guān)注是否有將男女特定疾病區(qū)分列出。

　　3、多次賠付的間隔時(shí)間。

　　為什么說這個多次賠付間隔很重要呢？就拿癌癥來說，癌癥是復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移概率最高的一種疾病。病人經(jīng)過手術(shù)、長期的放療化療后身體損傷很大、免疫力低下，此時(shí)在身體內(nèi)殘存、潛伏的腫瘤細(xì)胞特別容易死灰復(fù)燃，引起復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移。腫瘤患者治療結(jié)束出院后的1～3年內(nèi)正是復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移的高危期。所以時(shí)間間隔越短，實(shí)用性也就越高。如果間隔期過長，就有可能無法達(dá)到多次賠付的應(yīng)有效果了。

　　提前預(yù)防，積極治療。

　　人體是一個復(fù)雜的系統(tǒng)，病癥在形成初期都不會有較為明顯的表現(xiàn)。很多發(fā)燒發(fā)熱頭昏腦脹都被認(rèn)為是暫時(shí)性的勞累過度，往往“扛不住”了才意識到自己已經(jīng)大病上身。而此時(shí)有可能錯過了治療的最佳時(shí)間和方案，為時(shí)已晚。

　　預(yù)防永遠(yuǎn)優(yōu)于保障，良好生活作息，定期體檢，維持健康的意義遠(yuǎn)大于一份百萬保單。保險(xiǎn)只是保障，而身體才是一個人最大的財(cái)富。