抑郁癥患者能買保險嗎?

發(fā)布者:開心保小助手|發(fā)布時間:2019-11-04 16:26:29

抑郁癥患者能買保險嗎

  在傳統(tǒng)思想里,精神疾病不配為病,焦慮癥抑郁癥都只是自己想不開的表現(xiàn),過幾天就好了。每當(dāng)出現(xiàn)抑郁癥自殺的新聞時,評論里總充斥著不和諧的聲音。
  看到很多充滿惡意的評論,我的內(nèi)心總是不舒服的,可以不理解但不應(yīng)惡語相向。中國有9000萬抑郁癥患者,并非每一個都像評論中說的那樣脆弱不堪。他們之中有社會底層人員,也有尋常百姓,更有社會精英。
  很明顯大家對抑郁癥還處于低識別低認(rèn)知的程度。據(jù)統(tǒng)計地級市以上的醫(yī)院對抑郁癥的識別率不足20%,只有不到10%的患者藥物治療。
  看似安靜陽光的少年,有可能也是嚴(yán)重的抑郁癥患者,他們很可能就在我們身邊。而抑郁癥患者也有購買保險的需求,在投保時卻四處碰壁。
  抑郁癥患者普遍有睡眠障礙,早醒且不再能入睡,長期以往伴有乏力、食欲減退、體重下降、便秘、身體疼痛等癥狀,因而需要長期服藥。久而久之形成了藥物依賴,極易誘發(fā)心血管、免疫系統(tǒng)等疾病。
  因此重疾和醫(yī)療險的核保,對抑郁癥有嚴(yán)格要求。
  嚴(yán)重的抑郁癥患者常伴有消極的自殘、自殺觀念或行為。調(diào)查顯示,我國每年有28.7萬人死于自殺,其中63%有精神障礙,40%患有抑郁癥。因抑郁癥而自殺的不乏名人:包括梵高、海明威、三毛等 。
  消極悲觀的思想及自責(zé)自罪、缺乏自信心可萌發(fā)絕望的念頭,認(rèn)為“結(jié)束自己的生命是一種解脫”,“自己活在世上是多余的人”,并會使自殺企圖發(fā)展成自殺行為。這是抑郁癥最危險的癥狀,也是最不可控的。
  另一方面,在最新修訂的《保險法》中第二章第四十四條明確規(guī)定不得拒賠無民事行為能力(重度抑郁癥患者)的人。
  因此為了避免理賠,很多保險都有明確的健康告知,對抑郁癥患者的審核更加嚴(yán)格。
  有人對抑郁癥患者追蹤10年的研究發(fā)現(xiàn),有75%~80%的患者多次復(fù)發(fā)。對于這種不穩(wěn)定性,保險公司自然是謹(jǐn)小慎微,不敢貿(mào)然承保。
  那么抑郁癥患者難道真的無法購買保險么?這里給大家提供一個思路:看健康告知:如果不包含精神類疾病,則表示可以投保。如果包含,可以嘗試智能核保或人工加費(fèi)承保。
  看免責(zé)條款:如果無民事行為能力人的自殺在免除責(zé)任之外,則表示可以獲賠。同時滿足以上兩個條件的產(chǎn)品就可以投保。

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