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　　絕大部分人身險(xiǎn)的責(zé)任免除中都列明“被保險(xiǎn)人患艾滋病(AIDS)或感染艾滋病病毒(HIV呈陽(yáng)性)期間”不保。艾滋病是洪水猛獸，但涉及到保險(xiǎn)為什么卻要拒保？這是對(duì)人權(quán)的歧視還是利益的自保？

　　也許你還不清楚，艾滋病到底是什么。艾滋病（AIDS）是由艾滋病病毒（HIV）引發(fā)的全身性疾病。艾滋病通過破壞人的免疫防線，讓人體在面對(duì)病菌侵害的時(shí)候毫無(wú)還手之力。最后致人死亡的不是艾滋病，而是其他疾病。目前的醫(yī)療技術(shù)來說，艾滋病幾乎是絕癥。

　　研究認(rèn)為，艾滋病起源于非洲，后由移民帶入美國(guó)。1981年，美國(guó)疾控中心世界上第一次有關(guān)艾滋病病例的正式記載。1985年，一位到中國(guó)旅游的外國(guó)人患艾滋病入住北京協(xié)和醫(yī)院后死亡，這是我國(guó)第一次發(fā)現(xiàn)艾滋病病例。

　　艾滋病的傳染源主要是人的體液：血液、精液、陰道分泌液、乳汁、羊水等。

　　傳播途徑有以下三點(diǎn)：

　　經(jīng)性接觸：不安全的同性、異性和雙性性接觸。

　　經(jīng)血液和血制品：包括共用針具靜脈注射毒品、不安全規(guī)范的醫(yī)療操作、紋身等。

　　經(jīng)母嬰傳播：包括宮內(nèi)感染、分娩時(shí)和哺乳傳播。

　　艾滋病潛伏期平均6-8年，可短至數(shù)月，長(zhǎng)達(dá)數(shù)十年。從初期感染HIV到終末期是一個(gè)較為漫長(zhǎng)復(fù)雜的過程。90年代我國(guó)醫(yī)學(xué)技術(shù)尚不發(fā)達(dá)，醫(yī)療水平差，對(duì)防治艾滋病的宣傳普及幾乎為0，這就導(dǎo)致了在某些集體醫(yī)療事件上有大面積感染的風(fēng)險(xiǎn)。

　　目前艾滋病仍是“不治之癥”。全世界范圍內(nèi)缺乏根治HIV感染的有效藥物，現(xiàn)階段的醫(yī)療手段只能抑制患者體內(nèi)病毒復(fù)制，降低HIV感染與相關(guān)疾病的發(fā)病率和死亡率。

　　異性性傳播大于同性性傳播。每次出現(xiàn)艾滋病醫(yī)療事故或新聞，總有部分人群或媒體會(huì)乾坤大挪移的把艾滋病矛頭指向同性戀群體。不可否認(rèn)，男同性戀者之間艾滋病傳染的幾率的確高于艾滋病的其他幾種傳播方式。但盡管男男同性傳播感染艾滋病者逐漸增多，異性傳播感染者仍占大多數(shù)。

　　性傳播仍然是我國(guó)艾滋病的主要傳染途徑。2018年一季度的HIV感染者中，異性性傳播25358例（69.2%）；同性性傳播7762例（21.2%）

　　；注射毒品傳播1945例（5.3%）；母嬰傳播404例（1.1%）。在往年的統(tǒng)計(jì)當(dāng)中，異性性傳播的數(shù)例也遠(yuǎn)多于同性性傳播。

　　值得注意的是，艾滋病的新發(fā)正在趨于年輕化。青年學(xué)生新報(bào)告感染人數(shù)從2008年的527例，上升到2011年的1154例，再到2014年2695例。2011-2015年間，中國(guó)15—24歲的青年學(xué)生中感染者年均增長(zhǎng)達(dá)35%。在相應(yīng)年度的青年感染總?cè)巳褐械恼急葟?008年的5.77%上升到2017年的23.58%。這一數(shù)值已經(jīng)超過了國(guó)際艾滋病10%的“重災(zāi)區(qū)”認(rèn)定感染紅線值。

　　在醫(yī)學(xué)飛速發(fā)展的今天，某些艾滋病人已經(jīng)可以通過藥物延長(zhǎng)生命，有些甚至可以存活四五十年。除了身體較弱，日常生活與常人無(wú)異，那么艾滋病人也有買保險(xiǎn)的需求，是否可以投保呢？

　　提及艾滋病，不僅常人避而遠(yuǎn)之，保險(xiǎn)也是十分抗拒的。

　　2009年以前，各家人壽保險(xiǎn)公司的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品合同中免責(zé)條款均有一條：“因下列情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，本公司不承擔(dān)給付身故保險(xiǎn)金的責(zé)任：患獲得性免疫缺陷綜合征（艾滋病）或感染獲得性免疫缺陷綜合征病毒（HIV呈陽(yáng)性）”。

　　該條款飽受爭(zhēng)議，2009年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品條款部分條目示范寫法》，要求各保險(xiǎn)公司刪除“被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋病”的除外責(zé)任。雖然這是保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部的文件，但僅為“推薦使用”,并無(wú)強(qiáng)制拘束力也無(wú)法律效力。

　　“說白了，示范寫法不是必須遵守的，只是保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)的一個(gè)規(guī)范。如果有保險(xiǎn)公司不愿意遵守，它在法律上不會(huì)承擔(dān)任何責(zé)任。” 當(dāng)時(shí)的業(yè)內(nèi)人士如是說到。