如何買重大疾病保險更加合理?

發布者:開心保小助手|發布時間:2019-12-04 14:25:43

  很多人都會說自己保險預算不多,想先買一款保險,應該買什么?我的回答是一定要買一份重大疾病保險,因為得大病的幾率雖然低,但是花費高,因病致貧太常見。重疾險能夠彌補高昂的治療費用,保額高,確診即賠,一旦發生合同約定的情況,立馬給幾十萬。那么如何買重大疾病保險更加合理呢?

如何買重大疾病保險更加合理

  首先你要確定重疾險保額,重疾險是為了補充重大疾病帶來的經濟風險損失,所以原則上保額越高越劃算,但具體多少還是需要根據實際情況而定。當不幸發生重大疾病時,所帶來的經濟損失主要有三個部分:

  第一:醫療費用,根據我國現在的就醫情況來看,目前重大疾病存活率男性為60%,女性為76%,雖然說發生重大疾病不一定要命,但花很多錢是可以肯定的。

  第二:其次,重疾險確診之后還面臨著高額的康復費用。

  第三:病人和病人家屬看護的誤工費用。

  綜合來看,對于重疾險的保額,不考慮年齡、地域、核保限制,至少30萬以上才能滿足基本的風險,預算夠的情況下建議選擇50萬起(保額為年收入的5倍左右)。

  再來看一下如何選擇繳費期限,重疾險的交費方式有很多種,躉交、3年、5年、10年、20年、30年等,那么該如何選擇呢?戳姐建議大家在結合自身的經濟情況和年齡等方面,盡量選擇更長的交費期限,原因是交費期期越久,相對的每年保費就會降低,可以減緩經濟壓力。年交保費降低,剩下的錢還可以去買更高的重疾保額。而且現在許多重疾險會附加投保人豁免、輕癥豁免功能,拉長交費期間,可以更好的發揮保險豁免的功能。最后繳費期越久,總保費金額的確高了,但是如果考慮到每年的通脹因素,整體考慮下來是更劃算的。比如同樣是1000塊保費,今天就交,和拖到20年以后再交,價值是不一樣的。既然未來會貶值,那肯定是晚交比早交更劃算。

  還要看一下多次和單次賠付如何選?現在重疾險產品在重疾賠付方面有多次賠付和單次賠付之分:單次賠付是指被保險人患病一次得到理賠后,合同終止;多次賠付是指得了一次重疾,理賠后保單效力不終止,在符合約定的條件下,可以獲得多次的賠付。多次賠付比一次賠付保障更多一些,當然保費也稍貴一些;而單次賠付價格相比之前更便宜,那到底該如何選擇呢?當然,我們在做選擇時不能僅僅依據多次賠付保障更高,或者單次賠付價格更便宜來定,還要看個人的情況,也就是個人的保費預算。

  預算不足的話,我們要以保障額度為第一要務,可以優先選擇一款保額足夠的單次賠付重疾險,把保額做高。

  而如果預算充足的話,或者家里有些癌癥等方面的疾病史,建議選擇帶多次賠付的重疾險,不僅保障多,而且整體性價比更高。

  最后重疾險花多少錢合適?先考慮保額后考慮保費,這樣才能確保保險的保障功能,不要上來就盲目的考慮價格預算,要優先選擇保額,其次根據自身情況和預算,考慮保障期間、交費期限、附加險種等。

  而從家庭保險配置角度來看,保障性產品的保費支出在家庭年收入10%左右比較好。我所說的保障型產品是包括重疾、醫療、意外、壽險方面的純保障線,理財類、年金類產品是不包括在內的。

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