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　　2020年隨著疫情蔓延，保險消費人群和消費習慣及消費需求都在加速變化。其中，社會主流消費群體正在進行代際轉移，80后是現階段保險需求市場的主力客群，90后購買保險人數快速增長。通過疫情等影響，8090后的保險意識突飛猛進的增長。

　　在保險產品中，百萬醫療險以其保費較低、保額較高等優點，受到越來越多的消費者青睞。與此同時，百萬醫療險的理賠發生率和人均賠款逐漸成上升趨勢，能否獲得理賠、多久能獲得理賠等問題也成為消費者最為關心的問題之一。

　　據統計：從用戶年齡來看，90后群體購買保險人數快速增長、老年群體對健康險的關注度有所上升；從用戶職業來看，物流、網約車、快遞員、外賣行業等藍領群體投保意識快速上升；三線及三線以下城市的用戶保險意識被喚醒，訂單量增長幅度超過一二線城市，健康險在下沉市場的發展需要重點關注。

　　通過信息披露：80后已購人群占比62%，是現階段保險需求市場的主力客群，90后保險保障意識最強。同時，市場焦慮指數和避險情緒上升，促進了市場對保險的需求和認知，大眾客戶在保險安排上傾向于“由近及遠”：依次解決醫療、疾病，需求，儲蓄、教育，以及養老和身故需求。此外，保險需求更加多元，消費者希望獲得更加清晰易懂的產品、更加個性化且便捷的服務。

　　最近身邊90后的朋友也跟我溝通過，自己是有主動保險保障意識；但是不想選擇保費較高的產品；而且能夠大體衡量產品性價比；最后主要通過互聯網渠道購買。目前，各大保險平臺已經關注到了消費群體的這種變化。

　　其中，百萬醫療險由于保費較低、保額較高等優點，短時間內產品數量及投保人數得到迅速增長。百萬醫療險之所以在短短幾年中迅速崛起，主要是滿足了人們對醫療費用風險轉移的需求痛點。未來，醫療保險發展的核心還是挖掘消費者深層次的醫療需求，提供個性化保障責任與健康管理服務。

　　但是百萬醫療險的理賠發生率和人均賠款逐漸成上升趨勢，能否獲得理賠、多久能獲得理賠等問題也成為消費者及保險行業從業者最為關心的問題之一。根據數據統計，截至2019年6月，從百萬醫療險的賠案金額分布情況看，絕大多數消費者獲賠金額低于5萬元，其中71%的消費者獲賠金額在1萬元以下。高額賠案方面，有234人獲得超過50萬元的賠付，其中單人最高獲賠131萬元。

　　百萬醫療險的優勢在于保費和保額之間有較高的杠桿比，正因為高額醫療費用的發生率低，所以百萬醫療險的件均保費才會保持在300元左右。參保人購買百萬醫療險的最主要目的是獲得高額醫療費用的保障，用中高端醫療保險的方式筑牢醫療保障的底線。評估百萬醫療險的效果，關注受益面的同時，也關注整體賠付率。百萬醫療險的保額要根據參保人的醫療費用來考量。在當前我國醫療服務市場的整體環境下，200萬元的保額基本能夠滿足參保人員年度醫療費用支出。部分公司在發展百萬醫療險時盲目提升保額，不斷將保額提升到400萬元、600萬元甚至1000萬元，監管部門也對此予以高度關注，提醒保險公司不能搞千萬保額的噱頭。