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百萬醫療險：保額高，保費低，杠桿之高，一直受到不少人認可。

最近幾年，市場也陸續出現過不少知名的產品，比如好醫保長期醫療、復星聯合超越保、平安e生保、微醫保長期醫療等。

在多款產品的較量下，支付寶好醫保的風頭一直不減當年。

最近，后起之秀又來了一款：復星聯合超越保2020版。

增加了ICU、人工肺（ECMO）責任，還有甲類及按甲類管理的乙類法定傳染病危重型疾病保障，保費反而比升級前低35%左右，堪稱百萬醫療險的價格屠夫。

通過新冠，相信大家對ECMO都有基本的了解，尤其是對它的開機價格……

關于ECMO有一個流傳甚廣的說法，“ECMO一響，黃金千萬兩。”

那么，復星聯合超越保2020升級后具體保障如何，是否值得入手？

升級后的復星聯合超越保2020分為「標準版」和「特需版」，基本保障責任一致，主要有3個差異：

①醫院范圍：特需版比普通版多了特需部、國際部、VIP部。

②一般醫療免賠額：普通版最高1萬，特需版最高1.5萬。

③未經社保報銷的賠付比例：扣除免賠額后，特需版報銷70%，標準版報銷60%。（經社保報銷，剩余部分100%比例報銷）

接下來，小開帶大家詳細看一下超越保2020的產品形態：

超越保2020有以下幾個產品亮點：

01、保障內容

①醫院限制少

「特需版」提供了二級及以上公立醫院特需部、國際部、VIP部的保障責任。

要知道，普通醫院的掛號費也就是幾十塊錢，甚至幾塊錢。特需部、國際部、VIP部這些，光掛號費就是普通醫院的數十倍，乃至數百倍。

至于特需部、國際部、VIP部的診療費，對于很多家庭來說，更是天價。

最要命的是，我們手里的醫保，一般僅限用于報銷醫院普通部的費用。

因為醫保本身的作用，只是用來解決基本醫療費用問題，所以它報銷不了國際部醫療費用。所以，對于很多經濟能力有限的人來說，高端醫療是無法企及的「特殊優待」。

同等價位中，超越保2020屈指可數將特需部、國際部、VIP部納入保障的產品，可以說是普通人享受高端醫療的福音。

②特定疾病保障寬

針對108種特定重疾，含惡性腫瘤，超越保2020提供最高400萬的特定疾病醫療金，而且不設免賠額。

像e生保這樣的所謂大品牌的產品，目前只對惡性腫瘤有這樣的保障。

③免賠額可以下降

大家都清楚，只有自費超過免賠額的部分，百萬醫療險才會給予賠付。

超越保2020在每個保障年度內，如果未發生理賠，下一年免賠額可以減少1000元，最多可以減少5000元。也就是說「標準版」最低可降至5000元，「特需版」最低可降至1萬元。

如果未發生理賠，則維持上一年度免賠額，且不再遞減。

同類產品，尤其是非保證續保的百萬醫療險，一般是每年重新計算免賠額。超越保2020的免賠額不僅不重算，還能減少，極大降低了理賠的門檻，對消費者來說非常友好。

④人性化保障

將特殊門診、門診手術、住院前7天后30天的門急診、質子重離子治療統統納入保障范圍。

02、續保條件寬松

續保條件一直是百萬醫療險的一大痛點。

在未停售時，續保還好說。如果停售了，很多產品不僅要重新審核，像尊享e生、微醫保長期醫療、e生保這些，還需要「重新健康告知」。

現代人基本每年都至少體檢一次，發現結節、囊腫這些，是非常常見的事情。「重新健康告知」意味著，即使保障期間內沒有發生理賠，如果僅僅是健康狀況出現了異常，也有可能影響投保，甚至被拒保。

超越保2020則非常友好，只需要通過審核，就可以免健康告知、免等待期投保指定新品。

這也就意味著常規體檢、普通醫療等，對于超越保2020的停售后續保，基本沒有任何影響。

03、特色保障

除了醫療墊付、綠通服務這兩個百萬醫療險的標配，超越保2020還支持「惡性腫瘤院外特藥配送」。

網上關于購買惡性腫瘤院外特定藥品被拒賠的案例不在少數，超越保2020支持特藥外購的價值，這里也就不再贅述。

此外，在新冠疫情影響下，超越保2020還加入了重癥監護室費（ICU）、體外膜肺氧合費用（人工肺）、甲類及按甲類管理的乙類法定傳染病危重型疾病的保障，也是非常與時俱進。

對于兒童，超越保2020還可以附加少兒接種意外住院津貼、少兒一般意外住院津貼、少兒特定疾病保險金，能夠滿足很多家長的保障需求。

04保費定價

超越保2020不僅保障內容到位，升級后價格反而降低了34%~41%。

在保證續保的百萬醫療險中，它比之前性價比最高的好醫保·長期醫療還要便宜。

選擇復星聯合超越保2020「標準版」，30周歲只需要232元，50周歲只需要824元，性價比超高。

如果看好特需部、國際部、VIP部的高端醫療，選擇復星聯合超越保2020「特需版」，一年1000來塊錢。也就相當于花國際部一個掛號費的錢，就能輕松搞定上百萬的高額保障，絕對稱得上是「花小錢辦大事」。