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近段時間以來，頻頻發生各類意外事故。而作為愛蒲愛玩、喜愛高風險高刺激活動的90后來說， 特別容易成為意外事故的高發群體。一份小額的意外險，每年不過幾百元的負擔，卻能在意外發生時提供生命與安全的保障，對于90后尤其適用。

意外傷害保險的作用在這樣的背景下越來越受到人們的重視。相對于壽險產品，意外險的保險責任只針對意外事故造成的身故或殘疾。不過，壽險的殘疾責任通常特指高殘、全殘，意外險則還可以涵蓋各項殘疾等級，適用性較廣。身故保險金能對家人的后續生活提供部分扶持。殘疾保險金則可以對治療、康復時的支出進行補償，也能提供再次投入工作獲得收入前的生活費用。

意外傷殘的保險金是根據傷害程度按比例支付的，這個標準明確地附注在保險條款上。同時，優保專家提醒到：意外殘疾和意外燒傷在實際的保險產品中常常是被拆開的，不是所有意外險產品都包含對意外燒傷的責任。

另外，從《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》中我們可以看出，其中涉及的傷殘幾乎都是與四肢和五官有關的，鮮有與內臟有關的。在生活中，諸如被歹徒襲擊導致脾臟、腎臟等臟器摘除的事件時有耳聞，而類似情況是無法獲得意外險的理賠，除非是有附加意外醫療保障，則可以為治療提供費用報銷或住院津貼補償。

作為附加險的意外醫療，在產品中的額度一般是1萬~5萬，從保障金額來看，此塊保障都是不充足的，這無疑是目前意外險的一大遺憾所在。由于醫療保障總體費用較高，投保人可以通過額外投保住院醫療類保險，尤其是那些提供器官移植手術保險金和非器官移植手術保險金的險種，如此可一定程度規避意外傷害帶來的醫療成本。

　　90選擇意外保險的三要點

一、 投入小，保障高

相對于高額的壽險，意外險一般每年投入只需幾百元。盡管沒有理財功能，在不出險的情況下，不能獲得返還與收益，但與其高達十幾萬元或幾十萬元的賠付金額相比，這種小額投入就顯得微不足道。對于剛參加工作的年輕人來說，買份高額的壽險是不現實的。因此，意外險就是這個階段必備的第一張保單。意外險提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘廢給付。

二、 附加意外醫療功能

嚴格意義上的意外險是提供身故賠付、殘疾賠付的，所以只投保意外傷害保險是沒有意外醫療給付功能的。這就需要90后選擇意外險的附加險種：如意外傷害費用補償類醫療保險、意外傷害定額給付型醫療保險，這類附加險能夠提供意外傷害后的醫療費用報銷和住院的定額給付（按住院天數，每年支付固定的費用）。目前，保險公司提供的卡單式意外險都是將這些險種進行了組合。

三、 意外險可墊付醫療押金，保障90后急救無憂

90后愛耍、愛旅游，更喜歡一些刺激項目，一旦受到意外傷害，危急時的急救就顯得尤為重要。急救時間上有個“白金十分鐘”的說法，即如果能在十分鐘前獲得及時的救治，患者的存活很有希望，一旦超過十分鐘，則存活渺茫。所以，擁有一份帶有急救功能、能夠提供急救指導、可以墊付醫療押金的意外險顯得尤為重要。