年輕人買保險 壽險和意外險是首選

發(fā)布者:王黎|發(fā)布時間:2013-12-16 09:06:10

年輕人買保險,常常是“無從下手”,理財險?意外險?健康險?摸不著頭腦時的誤打誤撞買了保險,也許事后發(fā)現(xiàn)對于現(xiàn)階段的自己沒有什么作用。保險專家提示,年輕人買保險,應(yīng)先從壽險和意外險開始。

壽險,壽命的保險,通常人們買保險時常常想到的是高昂的醫(yī)療費(fèi),所以更關(guān)注重大疾病保險住院醫(yī)療保險,但是對于壽險,很多投保人覺得它是可有可無的。可能說心肝肺器官比命更重要嗎?壽險就是重大疾病、意外、殘疾、住院醫(yī)療、意外醫(yī)療的命,而后面這些就是壽險的器官,缺少器官,命能活但功能不全。也是就是有投保人誤解說“這不賠,那也不賠”的直接原因。

壽險分為定期壽險和終身壽險,定期壽險保險期短,保費(fèi)少;終身壽險,保險期跟隨生命時長,保費(fèi)多;要視投保人年齡和收入情況確定;壽險是主險,可以單獨(dú)購買,也可以為了買附加險而同時購買。

壽險的理賠責(zé)任是在意外情況下身故,含天災(zāi)和人禍;在疾病情況下身故,不分病種;投保兩年后自殺也是理賠范圍。有幾種情況除外:投保人故意殺害被保險人;自殺時為無民事責(zé)任人;酒駕,無照,無效駕照;主動吸毒;故意犯罪和或者抗拒違法;戰(zhàn)爭、核爆炸等相關(guān)事件。

年輕人買意外險,建議首先投保份簡單的綜合性意外險。此類保險一般包含意外傷害、意外醫(yī)療、每日住院津貼、公共交通工具保障等,每年花去不足幾百元的錢,就可以獲得多重意外保障。此類保險一般為一年期的,在投保后需及時續(xù)保,以防安全“空擋”的出現(xiàn)。綜合性意外險在意外醫(yī)療、每日住院津貼方面都有一定的免賠額度,建議選擇低免賠額度,高賠付比例的產(chǎn)品。此外在投保時需詢問清楚,交通工具意外傷害保障是否可以與普通意外累計賠付,若可以累計賠付則更為劃算。

如何測算自己應(yīng)該買多少保額?

在投保時,壽險的總額應(yīng)該是投保人的負(fù)債(房貸、車貸總額、借款)+3--5年的年收入總額(含成長性工作收入)+家人必須支出(父母養(yǎng)老,子女教育)+ 其他考慮(高凈資產(chǎn)客戶的遺產(chǎn)稅收)+特別計劃(公益金,其他人生責(zé)任支出),保費(fèi)交費(fèi)期可選擇20年、30年、終身交,相同保額情況下,交費(fèi)年限越長,當(dāng)期應(yīng)交保費(fèi)越少,可視自己情況設(shè)定。

不同年齡、收入的人身險保額是有限定的,以30歲的人年收入10萬元為例,人身保額最高只能做200萬元,即壽險和意外險累計之和為200萬元,兩者之間沒有比例關(guān)系;而同樣年收入10萬元40歲,人身保額最高就只能做150萬元。所以說越早投保不光節(jié)省保險費(fèi),而且還能做高保額。更重要的是,早投保早安心,但凡投保前有過住院情況都會影響最終的核保決定,有可能按次標(biāo)準(zhǔn)體加錢承保,或者就終身不能投保了,當(dāng)拿多少錢都不賣給你時,這將是一種終身遺憾。 

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