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雙節將至，不少人已提前安排好長假的行程，或探親訪友，或舉家出游。不過出門在外，安全保障必不可少，保險專家建議，如果在節日出游期間擁有一個周全的保險保障安排，更能讓市民輕松享受無憂假期。

各類旅游保險產品也于節前熱鬧開賣，保期為10天以內的短期產品成為當之無愧的主打，其目標顯然直指“兩節”市場。這些產品囊括了自駕游、自助游、跟團游、冒險游等各種形式，保費從幾元到幾千元不等，保障金額從幾萬元到幾百萬元。對此，中德安聯的保險專家張娟表示，針對不同的玩法，旅游意外險的購買也應各有側重。

　　跟團游

旅行社責任險≠旅游意外險

今年上半年，上海旅游團常熟遭遇重大車禍的慘劇依然歷歷在目。據有關媒體報道，車禍事故中30余名乘客僅有一部分購買了旅游意外險。事實上不少游客都存在這樣的誤區，認為旅行社已投保“旅行社責任險”，自己就不必再投保旅游意外險。對此，平安人壽保險專家指出，游客往往以為只要旅行社投保了旅行社責任險，不管什么問題都能找保險公司索賠。其實不然，在旅行途中遇到意外情況時，旅行社實際只負部分責任。由于消費者對兩種保險分辨不清，也發生了不少糾紛。

現在很多旅行社所說的保險其實都是指“旅行社責任險”，保的是由于旅行社的原因導致的旅游風險。一旦旅游者在旅游活動中受到人身或財產的損害，如果損害結果是由于旅行社的過錯造成的，那么旅游者可以得到賠償；但是，如果旅游者的損害結果不是由于旅行社的過錯，比如在自由活動中受到的損害，或者由于不可抗力受到的損害，那么，旅游者是沒有賠償可言的。

據介紹，旅游意外險是旅行社向旅游者推薦購買，并不強制購買。只有在旅游者同意的情況下，旅行社才會為其辦理投保手續。此外游客也可自行向保險公司購買。一旦發生意外，游客的權益會受到保障。

　　自助游

長期、短期意外險依需選擇

保險專家介紹，意外險主要包括長期和短期兩種。其中長期意外險主要針對客戶可能出現的交通意外方面的問題保障，對于已經購買長期意外險（通常一年期）的游客來說，其基本保障可以覆蓋旅游途中出現的意外情況，通常無需另外為某次旅游專門購買短期意外險。

短期意外險的特點是：保險期限比較短，一般從3天到30天；保費低廉，提供了意外傷害及醫療、交通工具意外、游藝項目意外等各種意外風險保障。不過，對于去高原地區的游客來說，高原反應并不在短期意外險的保障范圍內，如果對此有保險需求的游客還需要另外購買一份高原反應險。

　　自駕游

人車投保俱不可少

每年長假，自駕游引發的交通事故時有發生。對于自駕游中的保險保障，不少游客容易混淆，認為買了普通車輛險就不用另外買其他保險。實際上一般汽車所上的保險是第三者責任險與車輛損失險，而車上人員的安全這類保險就無法保障，因此，保險專家建議有自駕游意向的游客在出游前應充分考慮到可能發生的事故，根據需要投保一些險種，如車上人員險、旅意險等。據悉，不少保險公司也針對性地推出了特殊的自駕游意外傷害保險產品，如平安人壽的自助游保險，4元保費就將旅行中的人身意外、急性疾病、行李損壞、緊急救援等包含在內。

除了做好常規的自駕游保險外，一些因為駕駛人疏忽引發的意外狀況也可能發生。某資深自駕游車主就在網上提醒道，車主在準備自駕游前要注意更換好新的交強險。現在交強險的信息平臺是全國聯網的，經常在外地和高速路檢查口都會遇到對車輛進行交強險投保情況檢查。如果既沒投保交強險，也未投保商三險，車主將會被處以200至2000元的罰款，并可能被扣押車輛。

此外針對駕車經驗、地區路況等多方面因素投保有針對性的商三險也十分必要。車損險、盜搶險、玻璃險、新增設備險、自燃損失險等都可以針對特別的車況和路況進行投保。對于越野車車主，尤其要考慮投保新增設備險。

　　出境游

保額限制境外救援

長達8天的假期，也讓不少游客開始考慮出境游。不過在外旅行，出現意外情況的幾率增加，且國外醫藥等費用普遍較高，因此保險專家建議游客出行前及在海外居留期間，購買必要旅游保險，以防萬一。

需要提醒的是，境外旅游險的保額應該參考旅游天數、旅行地區的消費水平等，保額并非越高越好。如果游客選擇出游奧地利、丹麥、芬蘭、意大利、盧森堡、比利時、挪威、西班牙和瑞典等“申根國家”，想要順利獲得全球簽證通過，購買一份保額在3萬歐元（約30萬元人民幣）以上的境外旅行保險是必需的。若沒有準備好這一基礎的境外旅游保險，則很可能被拒簽。

此外境外旅行時，人們不僅僅希望保險公司能提供意外傷害、突發疾病和財產損失等傳統的風險保障，更希望在突發意外時能獲得及時有效的救助。目前很多推出境外旅行保險的公司都與一些國際救援組織有合作，并推出了“海外旅游險24小時緊急支援服務”，無論是游客在外遺失錢包、證件，或者是大人出險后小孩的看護，都可以致電救援熱線尋求幫助。

　　家財險

外出游玩勿忘保障

長假“人去樓空”，不免給盜賊們留下可乘之機。另外水暖管漏水、用電用煤的安全問題也不容小覷。為轉嫁這些風險，只需花費百十元錢購買一份家財綜合險即可做到出行無后憂了。目前新型家財險花樣繁多，除了過去傳統的火災類風險外，保險公司還可以承保包括室內裝潢以及現金、首飾、移動電話、手提電腦、證券、甚至電腦軟件等流動性財產被盜、被搶，水暖管道爆裂，家庭住戶第三者責任損失以及租房費用損失。對此專家建議，市民可注意依據實際需求進行投保，不必“大而全”。