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兒童保險肯定需要配置，怎么配置最合理？讓寶寶多健康，媽媽少擔心，絕對是一門學問！

誰也不想配置了保險，報銷時候被告訴這也不能賠，那也要自己掏錢賠付還要看人臉色，效率奇低，一直等ing，

最后還可能拒賠(⊙o⊙)…

當我們談論給兒童購買保險的時候，我們在談論什么？

1. 解決兒童疾病或者意外所有花銷？

2. 解決兒童疾病或者意外帶來家庭重大經濟損失。

很明顯保險的本質是后者，保險是風險管理方式，并不能保障我們身體健康，而是減少疾病和意外帶來對我們家庭的經濟損失。而很多人購買兒童保險卻奔著彌補所有醫療費用想法去了。

但是過分糾結于蠅頭小利，盤算想怎么能夠又少交保費，又能多報看病費用，其實是走入另一個誤區。

比如你購買學平險團險，還有一些一年一保的重疾險，表面上看是節省到保費了，但真正發生風險能不能賠付，賠付多少，能不能解決實際問題，賠付效率等等一系列問題，也許會讓你捶胸頓足后悔于當初的購買決定。

配置規劃保險放下蠅頭小利，回歸保障本質，保險第一原則：①重大風險優先保障，②小病小痛花不了幾個錢，不是上來就要考慮的。

什么是重大風險？

“一旦發生，我們無力承擔，或可以承擔，但會對我們家庭造成巨大經濟創傷的風險。”這一層的兒童的風險有：①重大意外傷害 ②重大疾病 ③ 其他住院的疾病。這些對應在商業保險上即為：①意外險 ②重疾險 ③住院醫療險 舉一個例子，我的給普通家庭0歲的兒童標準化配置的大概有幾個方面：

整體保險費用大概在每年2000元出頭一點。會獲得

① 20萬頂格最高的意外傷害保險，3-4萬意外醫療報銷額度， ② 一份50萬額度以上的保障到20歲以上的定期重大疾病險，③ 還有 20萬/年的住院醫療報銷額度，社保內外100%報銷。

如此這般的配置，不可能覆蓋兒童所有的醫療花銷，你可能會有千兒八百疾病的門診費用需要自己掏錢，但是基本不會讓醫療醫療花銷成為你的經濟負擔。報銷渠道方便，手續簡單快捷，你不用為每次住院的醫療費報銷費用煞費苦心，不要等待報銷等到花兒都謝了