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王先生在一家外企上班,收入不錯(cuò),公司提供的醫(yī)療保險(xiǎn)福利非常的完善,平時(shí)感冒發(fā)燒打個(gè)針、吃個(gè)藥都能報(bào)銷,有點(diǎn)像以前的公費(fèi)醫(yī)療。在許多人眼里他就像進(jìn)了“保險(xiǎn)箱”一樣,王先生自己也這么認(rèn)為,可是他有個(gè)在保險(xiǎn)公司工作的朋友說他的醫(yī)療保障并不足,還勸他再買一些醫(yī)療保險(xiǎn)。這下王先生就感到納悶了:大病小病公司都能管,我還缺什么?
不錯(cuò),王先生的醫(yī)療保障的確還缺少點(diǎn)什么;要想弄清楚到底還缺什么,還得要分析他所享受的醫(yī)療福利有哪些不足。
1、公司提供的醫(yī)療福利的本質(zhì)只是“報(bào)銷性”的,即只補(bǔ)償治療疾病的費(fèi)用開支,而不補(bǔ)償治療期間的收入損失(如果來不及治療就突然發(fā)生身故,比如意外事故,醫(yī)療福利是不提供賠償?shù)模T谏≈委熎陂g,公司只會(huì)發(fā)放基本工資,但效益工資、獎(jiǎng)金等等就沒有了,而后者又往往是收入中的大頭;另外還有一個(gè)很現(xiàn)實(shí)的問題,企業(yè)用人講究“一個(gè)羅卜一個(gè)坑甚至幾個(gè)坑”,治療時(shí)間稍長(zhǎng)工作崗位往往就被別人替代了,連職位都保不住,因此一旦生病尤其是要住院治療時(shí),承受的經(jīng)濟(jì)損失會(huì)非常的大。
2、公司提供的醫(yī)療福利都是“事后性”的,生病之后要自己先掏錢看病,治療結(jié)束后再按比例報(bào)銷。在這個(gè)醫(yī)療費(fèi)飛漲的年代,僅住院押金動(dòng)輒就是好幾萬,稍嚴(yán)重一點(diǎn)的治療費(fèi)用更高達(dá)十幾萬甚至幾十萬。對(duì)許多家庭來說這絕不是一個(gè)小數(shù)目,何況現(xiàn)代人多數(shù)沒有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣,還要考慮成家、買房、買車、子女教育等開支,手上很少有“閑錢”來作為醫(yī)療儲(chǔ)備金,因此一旦趕上這些事情,少不了要借錢,而在如今這個(gè)人情淡泊的經(jīng)濟(jì)社會(huì)中,“借錢時(shí)方知朋友少”,巨大的財(cái)務(wù)壓力此時(shí)將立刻凸現(xiàn)。
3、企業(yè)提供的福利有如下幾個(gè)特點(diǎn):“只是短期福利、不是終身福利”,“在職時(shí)有、不在職時(shí)無(尤其是退休以后福利會(huì)很低)”,“現(xiàn)在有、將來不一定有”(公費(fèi)醫(yī)療制度的結(jié)束就是最好的佐證),“效益好時(shí)很完善、效益不好時(shí)只有基本保障”,而且也不是每家公司的福利都這么完善。現(xiàn)在是一個(gè)頻繁跳槽、頻繁裁人的時(shí)代,沒有人可以保證自己能在一家公司一直干到老。舉例來說,企業(yè)福利猶如酒店的服務(wù),首先你只有住店時(shí)才能享受!其次不同的酒店提供的服務(wù)不同,有五星級(jí)也有三星級(jí)的,還有排不上級(jí)別的,可是又有誰能保證你永遠(yuǎn)都住五星級(jí)酒店不換地兒的?而且也沒有人可以保證你所住的酒店能永遠(yuǎn)提供五星級(jí)服務(wù)(尤其是退休以后企業(yè)為員工提供福利的義務(wù)將結(jié)束,各位將只享受國(guó)家提供的基本保障,保障水平很低)。
這就是王先生的醫(yī)療保障不足的原因。因此,只有建立一個(gè)真正屬于自己的(補(bǔ)充)醫(yī)療保障基金,才能安心享用一輩子。那么,如何才能建立屬于自己的(補(bǔ)充)醫(yī)療保障基金呢?傳統(tǒng)的辦法就是存錢,日積月累存一大筆錢以備不時(shí)之虞,可是這種辦法有它致命的缺點(diǎn):攢錢太慢而且存一元就只能起一元的作用,要想建立一個(gè)關(guān)鍵時(shí)刻能解決問題的醫(yī)療基金就要占用龐大的資金。那么,有沒有什么好辦法能解決這個(gè)問題呢?答案是肯定的:有,而且不會(huì)占用太多資金,這就是購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司每存1元錢可以買到10元甚至100元的保障基金,可以說資金的使用效率是相當(dāng)高的。通過專業(yè)的保險(xiǎn)理財(cái)顧問,可以為您設(shè)計(jì)符合您自身的保險(xiǎn)計(jì)劃,解決您財(cái)務(wù)上的漏洞。
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