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        1、年紀輕輕，身體也好，有必要買重大疾病保險嗎？

        這個問題換一個問法就是，什么時候買重大疾病保險合適？曾經有個25歲的女孩子仔細研究了好多重大疾病的資料，得出一個結論：重大疾病一般都是40歲以后的人才得，所以應該40歲以后再買。那我們要告訴她的是，如果買重大疾病保險，應該是患病前90天買最合適，因為剛一過觀察期就用上了，資金運用效率最高。這個時候，任何人都會說，誰知道什么時候能得病呀？

        道理就在這里，沒有人能預測未來（算命的例外），所以重疾保險越早買越合適（安全）。年輕時費率低，負擔輕，對于分紅保險來說，資金運用時間長，增值也大。

        另外，我們要回到“為什么要買保險”這個話題來思考這個問題。有風險才有保險。買不買保險，就是兩個核心問題，一是風險是否存在，二是生命與金錢哪個更重要的問題。風險是存在的這個問題沒人能夠否認（中國人目前的死亡率大概7‰，即13.7億人口中每年有959萬人死亡），但具體到個人許多人都會有僥幸心理（會是我嗎？那應該問，那會是誰呢？）既然風險存在達成共識，那就必須承認“不做風險管理，就做危機處理”的必然邏輯。

         保險最準確的定義，應該是風險管理的有效工具，所謂的用保險做風險管理，就是以有限的財務支出（每年支付的保險費），來避免不可控的財務損失（疾病或者死亡帶來的經濟損失）。如果我們在平時舍不得支付一定的保險費，但如果有一天罹患重大疾病，就需要支付龐大的醫療費（幾十萬之巨），這就叫危機處理。

        更為關鍵的是，我們需要更新我們的觀念。第一不要把保險僅僅當成保險，保險本質上就是錢的一種存在狀態，它和黃金、股票、房產一樣，都是錢的一種存儲，不過它的激活條件是保險事故（重大疾病保險一般以約定的重大疾病為給付條件，一般同時含有身故責任）。同時也不要把重大疾病保險硬要跟疾病聯系起來，它只是激活條件跟疾病有關系，但給付的金錢如何使用，和疾病沒有任何關系，這和一般的補償性醫療保險不一樣。問題是一直都存在的，也必須解決的，買保險需要解決每年幾千元的問題（保費），不買保險必須解決某天十幾萬甚至幾十萬的問題（醫療費），健康人生從規劃開始，用有限的金錢創造無限的生機，這就是保險。

        2、有一種說法，一般來說，罹患了重大疾病險保的疾病，就等于判了死刑，重疾其實是保死不保大病，那是不是意味著有了壽險就不用購買重疾保險了？

        先提供以下的一組數據：75%的人在一生中會罹患癌癥、心臟病或者腦中風（腦卒中）。約三分之一的人會患癌癥，十二分之一的女性會患乳腺癌，50%會存活5年以上。約30%的人會患心臟病，三分之二的心臟病存活者無法完全康復，其中77%會存活5年，58%會存活10年，47%會存活13年（這一數據在不斷提高）。10%的人會患腦中風，70%的中風患者會存活下來，其中31%的人需要別人部分協助才能生活，27%的人需要別人協助才能行走，16%的必須進專門的看護機構。

        重大疾病治療費用中三分之一是直接費用，三分之二是間接費用。

        隨著科技的發展，醫療技術也日新月異，重大疾病患者的存活率越來越高，但醫療費用也十分昂貴。比如心臟的搭橋手術后的存活率，乳腺癌和甲狀腺癌等的治愈率都是比較高。有抗癌人士說，癌癥患者70%是嚇死的，20%是治死的，10%是病死的。

        為什么癌癥會嚇死人，主要是巨大的醫療費用。而買足重大疾病保險，就不會有恐懼，這更加有助于康復。

        人們需要保險的原因不但是因為人們將會死亡，更是因為人們要活下去。重大疾病保險的根本目的是向罹患重疾的被保險人提供經濟幫助，以降低重疾對個人或家庭財務造成的巨大傷害。人這一生，最好是健康地活著，即使病了也要爭取活著，即使活不成了，也要讓家人好好活著，這就是責任，靠什么，重大疾病保險。買重大疾病保險，首先是爭取存活的機會，其次是減少給家庭帶來的經濟損失，所以說即使死亡之后的保險賠付對家庭也是至關重要的。

        3、有人說，買重疾保險，不如趁著自己身體健康，存錢或者投資來儲備醫療費用，這個觀點怎么看？

        （相較其他抵御重疾風險的方式重疾保險的優勢）存錢應急或者投資賺錢應急，這是國人長期習慣的方法，這也是長期沒有保險制度的必然結果。但有了商業保險制度之后，必須要考慮這種更加科學的應急方法。

        丘吉爾說：“人壽保險是唯一的經濟工具，能夠保證在未來不可知的日子，有一筆可知的金錢。”保險最核心的優勢，就是保證。其實，在這個社會上，沒有人不買保險，只是每個人的選擇不一樣。有人存銀行應急，有人買保險應急，有人靠證券投資應急，有人把希望放在家人身上，有人依靠朋友幫助。人生是做選擇的過程，每一個人的選擇都是遵循“趨利避害”的原則，所以每一個都有理由認為自己的選擇最好，但未必客觀。

面對未來的醫療需求，有三種人，一種是“寧可人遭罪，不叫錢遭罪（太困難）”；第二種是“寧可錢遭罪，不叫人遭罪（經濟條件較好的人）”；第三種是“即使生病，也是享受（經濟完全自由的人）”。

        面對未來的可能支出的醫療費用，有三種儲備方法：1.一次存30萬定期存款，以備不時之需；2.每年存1.5萬，必須堅持20年；3.每年存1萬多，也存20年，但從第一年開始就可以有條件支配30萬甚至更多。哪個更科學呢？當然是第三種。這就是保險的方法。

        保險的方法的科學性就在于“分段治事，不疾而速”。

        分段治事，就是分期繳費，你每年只需要付一小筆錢，分20次付完，就可以在任何關鍵時刻擁有至少100萬的應急現金。不疾而速，就是即使你只在保險公司繳納了一筆保費，患了重大疾病馬上就可以動用至少100萬。做一個形象的比喻，平時交保費就如同在銀行存錢一樣，一年一個臺階提高儲蓄額度，這就如同走樓梯，但如果一旦罹患重大疾病（或者說發生保險事故），馬上就變成至少100萬的可支配現金，這如同迅速坐上了高速電梯。平時如同走樓梯，關鍵時刻坐電梯，這就是保險的魅力。