開心保保險網

近期，出現一大波的百萬醫療保險，像小米百萬醫療險、眾安尊享e生以及安聯臻百萬醫療險等。百萬醫療險，最突出的特色就是保費低、保障額度高。緊接著就會有人問，為什么一定要買商業醫療保險呢？只能說，近年來，無論是重大疾病發生率，還是治療費用，均呈上升趨勢。盡管有基本醫療保障，但保障范圍、用藥種類和地域限制等問題，只有商業醫療保險才能夠解決，在醫療報銷方面，商業醫療起了不可替代的作用。商業醫療保險報銷范圍比較廣，也很全面。商業醫療保險能夠提供完善的醫療保障，報銷自費藥和醫保報銷范圍以外的治療器械費，是社保的有利補充。因此，16年底，一款“網紅”級別的健康險火遍了整個保險圈子--安聯臻愛醫療保險（以下簡稱“臻愛16版”）。其熱度的崛起速度令不少保險從業人員咂舌，究其根本就是其補充了百萬級別短期醫療保險的空白。而“臻愛16版”一年僅需幾百元，但最高可獲得600萬的保障額度的保險產品，出生30天到60周歲都能投保，且最高可續保至80周歲。

 “臻愛16版”今天就不做過多篇幅的介紹，畢竟已經躥紅了大半年的時間，相信大家對這款產品的基本形態都有了一定的了解。所以今天我們著重講解的是最新問世“臻愛16版”的升級產品--安聯臻愛醫療保險2017版（以下簡稱“臻愛17版”）。相較于之前的版本，“臻愛17版”就保障計劃、續保費率以及免賠額等方面做出了更加優秀的升級，并增加了一些更加人性化的設計：

保障計劃

“臻愛17版”相比“臻愛16版”價格更親民：100萬保額計劃，110元/年起，最低每天0.3元。保障計劃選擇更靈活，提供6個計劃，滿足不同客戶群體的需求。并且，“臻愛17版”相對于“臻愛16版”及其他百萬醫療險，多了1萬~50萬的意外保障，全面保障了醫療&意外，這是其他醫療保險所沒有的。我認為，“臻愛17版”相較于“臻愛16版”最明顯的優勢就在于重疾保障項目增加了。大家知道，“臻愛16版”重疾保障只有惡性腫瘤這一項，而“臻愛17版”在此基礎上又格外增加了5種重疾保障，分別是：急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、重大器官移植術或造血干細胞移植術、冠狀動脈搭橋術、終末期腎病。這些都是臨床上比較常見的疾病，這也大大增加了該款產品的實用性。另外，一般醫療保障從“臻愛16版”最高的300萬提升到了500萬，上文提到的6種重疾保障更是達到了驚人的1000萬。

續保費率

其實市面上的百萬醫療險無論從產品結構還是價格，差異都是不大的。在選擇的過程中，除了關注價格、產品內容、保險公司品牌，大家會更關注這些產品的續保規則。比如：發生了理賠是否能夠續保？產品停售后，是否能夠續保？續保時產品費率會不會變化？等等續保問題。安聯臻愛的續保問題一直被受詬病，雖說可以續保到80周歲，但是萬一再保期間接受過理賠，那么第二年想要續保的話，必須要重新審核健康告知，并且還會根據個人情況，保險公司可以選擇拒保或條件續保，還會根據個人情況調整費率。而“臻愛17版”絕不會因歷史理賠而拒絕續保或者單獨調整費率，只要如實告知即可，并且這一項也添加進了“臻愛17版”的保險條款和合同當中，讓大家免除后顧之憂。

免賠額

“臻愛16版”一般醫療與惡性腫瘤累計免賠1萬元，而這一點在“臻愛17版”中得到了巨大的優化，一般醫療免賠額1萬不變，但是 6種重疾無免賠額，這樣可以得到理賠的條件降低了很多。

人性設計

相比之前的版本，“臻愛17版”版增加了住院責任擴展這一項，看起來很晦澀，用通俗的詞語來解釋的話：如果購買“臻愛17版”，但是如果到期沒有續保，則住院責任最多可擴展至保險期結束后 30 天，在通俗一點講就是，就是花365天的錢，保你396天，以備不時之需。