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很多人不知道保險好不好，許多客戶會有這樣的想法“像我們這樣買了保險又沒生病，而且每年還要不斷的交費，我覺得不劃算，還不如把錢存在銀行呢”？其實這樣的問題我在拜訪客戶時客戶也曾問過我。

我們首先要理解保險的意義與功用。醫療保險的功能就是防患于未然，是未雨綢繆。當我們遇到不測時，能及時提供一部分急用現金，這和儲蓄是兩種截然不同的概念。舉個例子來說明：按每年存銀行600元，如果存20年，一共存1.2萬元。如果在存款的20年中或以后生大病，那也只能用所存的錢去看病，甚至還沒存多少就已經無力再存。而每年將600元存入保險公司的效果就不一樣了，每年可以享受高額的保險保障，即使遇到生大病等情況可隨時提供遠遠大于保費無數倍的保險金賠付，而且20年后同樣可以繼續享受保險高額賠付，一直到終身，身后還可超額返還，何樂而不為呢？

再次，年齡越小投保費率越低。對于投保長期健康保險的市民來說，早買與晚買的保費支出是不一樣的。因為人的疾病風險隨著年齡的增長而逐年增加，保險公司在設計保險產品時，根據不同年齡的人所面臨的風險不同而設計不同的費率，通常費率在被保險人年齡越小時越低。據部分保險公司介紹，目前大多數長期健康保險均在繳款中規定，購買健康保險年齡越低越便宜，而且得到的保障也越早。所以，早買保險，不僅從價格上比較合算，從得到保障的時間上來說也很合算。

下面的資料但愿能對你有所幫助。

一：關于保險的適用年齡是非常寬泛的，不同險種從出生28天以上至75周歲之間都有，也就是說所有健康的或亞健康的人都可以購買適合自己的保險產品來得到保障。

二：關于商業保險的購買順序為，意外險 ---健康險 （重大疾病 ）---養老險 ---子女教育---分紅理財---其他。意外險為消費型險種，買一年保障一年，特點是低保費高保障，包括意外身故意外殘疾、燒傷、燙傷等各類意外事故造成的傷害，可報銷由意外傷害 而產生的門診費用和住院醫療費用，報銷比例依實際費用多少界定；健康險通常購買重大疾病型，人雖然年輕時得病比例比老年時低，但越早做規劃保障時間越長，費用也更低，如果健康到終老也可得到滿期給付或身故賠付，大多數健康險最終都會返本，并且在收回成本的基礎上多出很多收益。

另一個無論是社保還是公費醫療對重大疾病保障 較低，進口藥品和進口器材很少部分報銷或不給予報銷的，而商業保險可做到確診后馬上賠付用以治療；養老險推薦早規劃的原因是人在年輕時有收入保障，年老時購買經濟負擔重且領取的年金或分紅次數更少，同樣年齡越小費率也越低的。歸結為有事保障，無事存款；子女教育險放在后面的原因是遵從“保險先保大人后保小孩”的原則，在重多中國的家庭當中都以小孩為重，其實經濟支柱才最需要保障，所謂大樹底下好趁涼嘛；分紅理財型險種同時也可選擇作為養老或子女教育險，具體依不同收入群體、不同保障人群合理選擇。

三：適度保費安排，個人或家庭年收入10--20%，建議控制在15%以內不會造成經濟負擔，按購買順序合理安排保費滿足可持續續費，避免經濟負擔過重退保造成經濟缺失。“保對、保全、保足”才是真正的保障，保險的本質在于提供保障而不是負擔。

鏈接：網友提問

咨詢內容：我今年28周歲，未婚。想給自己買一分保險，年收差不多4000左右的。買保險到底好不好？如果能有保障跟投資那更好的，請問一下有好的方案嗎？問題補充：是年交差不多4000左右。

專家解答：

廣州 中國人壽  丁時容

人生三大風險--意外、疾病和養老，最難預知和控制的就是意外和疾病。當真正的風險來臨時，真正能體現“保險保障”作用、幫助投保人或受益人渡過經濟難關的就是健康型保險和壽險、意外險 。所以吖，合理的保險規劃，應當從意外險做起！以您的情況看來，建議先做個重大疾病 +意外的保障。您現在還年輕，保費也在您預算的3000-4000左右！想了解更詳細的方案可以進我的網站聯系我！

廈門 平安人壽  覃國強

還很年輕，家庭壓力不大，但很快就會承擔家庭帶來的重擔，所有在現在壓力小，經濟寬裕的時候做一個長期的規劃，也為當今社會環境所帶來的風險做個轉移，這是最好的健康理財 規劃，年輕工作浮動大，所以繳費要選擇靈活型的，保障要高的，全面的，兼理財和養老的。我建議你選擇萬能型產品。