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我們到底該不該購買保險？在考慮這一問題時，我們不妨運用美國前總統富蘭克林總結的分析問題的方法，將做一件事情的優缺點分別列出來，如果優點明顯多于缺點，那么這件事就值得做；如果缺點多于優點，那么這件事就不值得做。它可以使我們在考慮問題時思路清晰，有利于作出正確的決定，避免“一葉障目”或頭緒過多、無法作決定的情況出現。現在我們來看看買與不買保險各有哪些優缺點：

不買保險
　　
優點：暫時“節省”了一筆錢
　　
缺點：您將沒有任何人身保障，即財務上沒有專項安全儲備金。

在現實社會――這個充滿意外和疾病風險的“工地”上，您連一頂最基本的“安全帽”都沒有戴！抵抗風險的安全系數極低；“節約”下來的保險費很大可能被隨意的花掉了，并沒有存下來；即使這筆錢被存在銀行里，多半也是隨意的沒有目標的儲蓄，決不會像買保險一樣被有系統的、強制儲存下來，因為存錢需要時間和毅力，意味著在漫長的儲蓄過程中，您不但要記得每年定期存錢，還要能抵御生活中的種種誘惑，做到“只存不取”！而幾乎沒有人能做到這一點；這筆小錢放在手里起不了什么大作用，也就是買幾件時髦的服裝、添幾件家用品、或者去哪兒旅游一趟。沒有這些，生活能照樣過。但是一旦遇上生病住院，您能跟醫院說：“對不起，我還沒有準備好醫藥費，先欠著行嗎？”
　　
結論：贏得了一筆小錢，賭注是您的生命安全和家人的幸福！
　　
買保險
　　
優點：每年要定期“存入”一筆小錢，“暫時”失去對這筆錢的支配權；相對于其他投資，可能少了一些利息。
　　
缺點：立刻擁有高額專項醫療儲備金；如果保額夠高，可以立刻解除疾病對生命安全的潛在威脅，現實中數不清的事例證實了一點：有錢就能活命，沒錢＝絕癥；您的生命安全系數大大增加，抵御風險的能力大大增加；家庭財務上潛在的財務壓力大大減低，余下的錢可以放心的用在提高生活質量方面雖然錢不能買來幸福，但有錢確實能買來安全感！
　　
結論：花一點小錢，解除了疾病對生命的威脅、對整個家庭所有成員一輩子幸福的潛在威脅！

“該不該買保險”這一問題，對于不同的人群，意義也不一樣。

成年人該不該買保險？

保險，是從經濟上對一些風險事件造成的損失進行補償，因此在考量誰需要保險誰不需要保險的時候，其到底是生產者還是消費者至關重要更學術點而言，則是其未來收入貼現后現值的大小至關重要。就此來看，顯然在成年期時，人是最需要保險的。

借用《超人》中的臺詞，責任越大，保險需求越大；收入越高，保險需求也越大。一旦作為家庭主要經濟來源的你因為種種原因早逝或者因為殘疾而導致收入能力大大下降，那么會對整個家庭造成巨大的影響，包括對子女的撫養和對老年人的贍養為規避這樣的慘劇，用保險來對沖是極為重要的即使不幸早逝，至少也該為父母、子女和配偶留下足夠的保險金應付未來的生活。因此成年人可以選擇一些保障人身安全和財產安全的險種，如人壽保險、兩全保險等。

孩子該不該給買保險？

在外企做銷售的周先生上個月喜獲麟兒，不少代理人前來看望他的妻兒，并勸他盡快給孩子買一份人壽保險。周先生喜悅之余為這件事陷入了小小的煩惱，第一，那么多公司的產品，頗讓他有挑花了眼的感覺；第二，有代理人勸他在給孩子買保險之前，更要給自己和妻子先投保；第三，前段時間周先生從報刊上看到一些文章，認為少兒保險并不便宜，因此給孩子買保險其實不劃算。

周先生和妻子的月收入大致在8000元左右，算是一個小康之家。家庭財務分析師認為給孩子買一份保險是必要的。萬一孩子生病了，保險可避免給家庭經濟帶來沉重的壓力，并且可以強制儲備孩子將來的教育金，為孩子的未來做好規劃。

老年人該不該買保險？

對于許多人而言，保險是用來防范“早死”風險的重要對沖工具，其實在人生旅程中，“早死”并不是我們唯一需要防范的風險，有時候“長命百歲”同樣是一種風險如果你沒有足夠的養老金支撐漫長的老年生活。

雖然，中國現有的養老體系和子女的贍養可以很大程度上化解這種“長命百歲”帶來的養老經濟負擔，但是年金保險則可以起到錦上添花的作用。

年金保險是一種與傳統壽險迥異的保險品種傳統壽險在繳納保險之后，純粹從收益角度死得越早越早獲得理賠金越劃算，而年金保險則是在躉交或者期交保費之后，自約定年齡之后每年可領取一筆年金直至死亡或約定年齡，正因此是死得越晚可領取的年金越多越劃算。正是這樣的一種特性，使其可以用來防范“長命百歲”的經濟風險。

由此可見，保險可以說是伴隨著人一生。每個人在不同的人生階段適合的險種是不一樣的，消費者在投保時應該結合自己的實際情況，多聽取理財專家的建議，不花冤枉錢，選擇最適合的保險產品。