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中國保監會日前發布《中國人身保險業重大疾病經驗發生率表(2006－2010)》，2013年12月31日起正式實施，這是國內保險業首套統一的人身險重大疾病經驗發生率表，將作為重大疾病保險法定責任準備金評估參考依據。新版《人身保險傷殘評定標準》則將于2014年1月1日起實施，新版意外險傷殘標準將原標準中的七級34項擴大到十級281項。這兩項新的變化，可能影響到意外險重疾險投保價格。

首套人身險重疾發生率表問世

保監會發布的首套重疾表共有5張，包括6病種經驗發生率男性表和女性表、25病種經驗發生率男性表和女性表，以及惡性腫瘤、急性心梗、腦中風等3種主要重大疾病的單病種發生率參考表。保監會在通知中明確，保險公司在評估包含重大疾病保險責任的人身保險產品的法定責任準備金時，應以該表作為重大疾病發生率評估基礎的下限。保險公司應根據包含重大疾病保險責任的人身保險產品的實際情況，在評估下限的基礎上，按照審慎性原則進行適當調整，合理確定重大疾病發生率評估基礎。一位專業保險精算師說，原來重疾發生率數據無論6種還是25種，沒有行業統一的標準，各家公司都是采用不同再保險公司的數據。首套重疾發生率表的意義，相當于中國壽險業第一張生命周期表的出臺，對各保險公司的重疾產品定價、法定責任準備金評估都是重要的指引。

重疾險投保習慣將受影響

首套重大疾病經驗發生率表頒布后，是否會導致重疾險漲價？多位業內專業人士分析認為，不能簡單下論斷，短期對價格的影響或有限，但長期看，保險公司應該是會不斷進行修正。有保險精算師分析說，這是因為，各家保險公司目前所使用的經驗數據不同，與新表相比，有可能更高或更低，因此，究竟對價格會產生哪方向影響不能一概而論。另外，一家公司的核保技術高或者核保條件嚴格，也會降低賠付率，有可能在定價上更有優勢。對于重疾險的消費者來說，新表會影響到他們的投保習慣。比如：6種重疾的發生率能夠達到25種重疾發生率的70%-90%甚至更高，這就意味著，重疾險覆蓋病種未必越多越好，因此，消費者購買重疾險應該更為理性，不必一味追求病種多、病種全。其次，無論男女，50-70歲之間重疾發生率是最高的階段，購買重疾險時要注意保障能覆蓋這一年齡段。另外，年輕女性的重疾發生率比同年齡段的男性要偏高，這應該主要是因婦科、生育等因素導致的。而年齡較大的女性重疾發生率比同年齡段的男性要偏低一些，因此在保障上應該更有針對性地選擇。

意外險重疾險——相關鏈接

以往意外險重疾險停售？保監局沒有聽說

5日，記者就此聯系了中國保監會吉林保監局，工作人員說：“沒有接到有關于重疾險和人身意外險明年起停售的通知。這怎么可能呢？國家正在積極地推廣和擴展壽險的業務，只能是形勢越來越好，怎么可能停售呢？保費要上漲的消息，我們也沒有聽說。”工作人員擊破了傳言，涉及保費調整等重大信息，保監會會堅持公開透明的原則，第一時間召開發布會告知公眾。

29歲女性如何買保險？意外險重疾險重點買

29歲女性由于承擔工作和生活中的太多壓力，患宮頸癌等婦科重大疾病的幾率加大。可以購買專門的女性終身壽險和女性兩全險，或者重點投保女性重大疾病保險和給付型醫療保險，并在自己的保單主險中適當地附加上孩子的教育金及日后的養老金等保障，實行夫妻對保。另外，在為上班族母親投保時，還應注重增加保額，在保險險種選擇上應注重健康和意外保障。如選擇購買一份重大疾病險，同時附加醫療險和意外險；由于性價比相對較高，可適當考慮保費低保額高的定期壽險；如果家庭條件允許，還可在基本保障基礎上選擇養老險、分紅險、萬能險等險種。保險專家推薦女性保險組合：綜合意外+重大疾病+普通醫療+理財分紅。