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眾所周知，作為亞洲四小龍之一的香港，經濟的發達，居民生活水平高無疑吸引著中國大陸人的向往。據統計，中國每年大陸人赴港投保保險呈上升趨勢。

盡管香港保險糾紛從不間斷，但投保的人數仍然是以一個驚人的速度在增長。近幾年，內地人到香港買保險的數量也激增。數據顯示，今年一季度香港個人壽險新單保費中，內地居民所繳保費較去年同期急升逾八成。為什么會有這么多人青睞香港的保險呢？

調查發現，香港保險的低投入高收益是吸引內地居民購買的最大原因。一位香港保險代理居民介紹，由于香港保險市場競爭更激烈，價格相對更便宜，購買壽險附加重大疾病險，費率一般僅為內地的1/2甚至1/3。除了費率外，收益率也是香港保險產品吸引內地居民的一大優勢。據悉，目前內地保險產品的預期收益率通常在3%至5%之間，而香港險資由于具有更廣泛的投資渠道而有望獲得高收益。了解香港保險市場的人士介紹，香港險企在世界各地投資回報潛力最大的項目，收益率通常高于5%，有時高達10%。

而保障范圍廣也是其選購香港保險的原因之一。例如，香港的重大疾病險包括除皮膚癌外的38種疾病，而內地最多的險種也僅包括32種。在香港投保醫療險和健康險，在因病住院后，只要有住院發票和醫生出具的證明，保險公司便會進行全額賠付，鮮見內地保單中關于醫療品種的限制。

雖然在港投保有這么多的優勢，但消費者仍然不可忽略其劣勢的地方。投保的目的是為了享受服務，如果離香港很遠發生風險辦理理賠較不方便，而且還存在較大的匯率風險。內地居民赴港投保，往往是在旅游時購買要約，與當地保險公司簽訂保險合同。如果沒有特別約定，此類保單適用海外保險公司營業所在地港澳地區的法律，其權益受香港當地法律的支持，但不受內地法律的保護。因此，有關保險專家提醒，如果發生法律糾紛，投保人就需要與香港當地的法律機構接洽，處理相關法律糾紛，有時需要請當地律師代理，維權成本較高。同時，赴港投保還將面臨匯率風險。如果在香港購買保險，那么都將以港元理賠或給付。而港元是直接與美元掛鉤的，自2005年匯改以來，人民幣兌美元匯率出現連續升值，因此存在明顯的匯率風險。不過，隨著一些協議的簽訂，一些原來只能以港元結算的香港保險產品現在也能用人民幣購買了。由此，匯率風險的降低讓不少內地居民“心動”。

然而對于大陸市民熱衷于到香港購買保險的問題，需要區分對待，現在就讓我們從保險理賠的專業性來分析一下到香港購買保險的各種情況：

1. 一般的人壽保險，理賠需要的法醫的死亡證明，和火化證明之類，香港公司理賠部門可能會調查證實，但是保險公司不會不給你理賠。

2. 重大疾病，很多香港的保險公司都在大陸有定點醫院，沒有的也會要求正規大醫院醫院的診斷證明，或病理切片報告之類的，如果真是不幸遇到重疾，一定要把條款給醫生看看，理賠需要提供的資料條款里面都列的很清楚，這些資料寄到香港，保險公司會不給你理賠。

3. 醫療保險，很多內地大城市的醫院都和包括香港等國家和地區的保險公司簽訂了互相認可的協約，這個方面的發展最近幾年很大了，上次碰到北京一個朋友問到北京中美一家醫院，幾乎所有的內地和香港保險公司都認可，她說她們家就去哪里看病，你說這樣的保險理賠會有什么問題呢？

真正的風險在哪里，在于你找了一個不負責任的顧問，連條款都沒給你介紹，以后遇到的情況如何處理都沒有搞清楚，如何通過銀行轉賬交續期保費等等，另外，我一直是建議大家去香港也開個賬戶，通過它你可以方便的轉賬，還可以投資港股，豈不一舉多得？

　　為何建議投保香港保險同時開通香港帳戶

一直以來，客戶在香港買保險，應先在香港的銀行開戶，當然很多客戶自己原來在香港的匯豐，花旗等都有帳戶，就不需要了，為什么先要在香港開通賬戶？

第一，方便續期保費的繳納，有了香港帳戶，在境內就可以換匯后通過柜臺把錢打到香港帳戶，保險公司就會自動扣款了，注意香港的銀行每個月通常只扣兩次，因此必須注意續期保費要提前半個月到帳上。

這樣，就不會有讓親戚朋友或中介代理人代為幫忙交續期保費的麻煩和擔心了。

第二，方便以后理賠和領取，香港的銀行網上銀行轉帳到國內銀行非常方便，我自己通過匯豐銀行，就經常轉帳到境內的銀行帳號上，最多可以聯結4個國內的銀行卡，雖然每次轉帳需要一定的費用，但是沒有金額的限制，比如匯豐帳戶，每天最多100萬港幣上限，對一般人足夠用了。

第三，方便做其他的方面的投資，比如投資港股，通過網銀可以很方便的買賣港股，對于想同時做港股和h股的朋友也是個不錯的選擇。

到香港購買保險，除了要注意保障事項，還要注意，有些附帶醫療險的保險是按照香港標準賠付還是按照內地標準賠付，在內地能不能報銷等等。此外，還要格外注意保單是否合法合規，避免買到假保單得不償失。