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人們保險意識的增強，對于保險的需求也越來越大?，F在給孕婦投保保險產品已經不是什么新鮮事。但是由于孕婦的風險比較大，各大保險公司一般都會對孕婦投保規定限制。到底如何為準媽媽選擇一份合適的保險呢？

　　懷孕前即投保

普通的壽險和意外傷害險的條款，是明確地將懷孕引起的各種事故和疾病列為除外責任。所以，對準備生孩子的家庭來說，如果覺得懷孕期間有保險的需要，最好在計劃懷孕期間就去投保女性險，以便保障期可涵蓋妊娠期，而不是等到懷孕以后，才臨時抱佛腳，去咨詢購買。

后一種行為的結果是，一來產品選擇的余地比較窄，二來保險費也比較貴，因為保險產品的定價基礎很重要的一因素是風險概率，而把保險賣給孕婦的風險概率要比賣給普通女性大，因此也就導致了孕婦保費的定價高。

根據自身孕期選保險

據了解，目前市場上關于孕婦保險的產品主要分為兩類：壽險和綜合險。由于女性妊娠期的風險概率比正常人要高得多，所以通常各家保險公司對于孕婦投保都有一定限制，不同產品對于投保人的年齡和懷孕時間都有規定。一般來說，很多產品要求投保人的年齡在40周歲之前。而在具體懷孕時間上，有的產品的投保期是懷孕未滿18周，有的是未滿28周，如果超出就不能投保。一般來說，超過28周的孕婦都不在承保范圍之內。若是懷了32周，那么產后一個月后才能投保了。

給孩子買保險重在保障

準媽媽投保時要因人而異。除了投保母嬰險外，不同年齡的孕婦購買的保額也有所不同，要根據自己的經濟實力，量力而為。至于孩子的保險，不是所有的險種都適合零歲的寶寶，按寶寶生長發育的階段來選擇險種才是最科學。目前，大多數保險公司推出的產品是在寶寶出生后30天才能購買的，險種主要有意外險、住院醫療險、重大疾病險、教育金儲備險等。給孩子買保險時保障最為關鍵，首先考慮意外險、住院醫療險、疾病險等，然后再根據家庭經濟情況，選擇理財型的教育金儲備險。

為寶寶保險應因人而異

而給寶寶買保險的話，則需等到寶寶出生后30天。險種主要有意外險、重大疾病險、教育金儲備險等。一般合同生效后，醫療險會有至少1個月的等待期或觀察期，意外險會有90-180天不等的等待期，在此期間內發生的醫療事件或意外事故，屬于合同免責范圍，保險公司是不賠的。

　　投保小貼士

1. 不必給寶寶買終身保險

很多年輕的爸爸媽媽們會在代理人的推薦下為孩子買終身的保險，其實并無必要。這些險種通常要等到孩子55歲或60歲后才能拿到保險金或合同到期，實在太遙遠了，而且要冒貨幣貶值的風險。父母只要管到寶寶25歲就可以了，他們長大后自己會有能力給自己買保險，不必現在操這份心，考慮他們的終身。

2. 意外險是必選險種

寶寶在成長過程中會遇到各種意外傷害，意外險已經成為爸爸媽媽們的必選險種?，F在的兒童意外險一般都不貴，100元就能買好幾萬的保額。但爸爸媽媽們還是要盡量避免寶寶發生意外，畢竟一旦發生總是寶寶遭罪、大人跟著吃苦頭。爸爸媽媽們在考慮給寶寶買商業保險時，不要忘了還可以參加由社會公益組織和政府機構提供的少兒醫療保險。