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近年來(lái),惡性腫瘤等重大疾病越來(lái)越威脅到人們健康,患病人群逐漸年輕化,一旦患病,巨額的醫(yī)療費(fèi)用無(wú)疑是巨大的負(fù)擔(dān),好在很多人已經(jīng)有了足夠的認(rèn)識(shí),了解到投保一份重疾險(xiǎn)是十分必要的。那么,如何選擇合適的產(chǎn)品呢?專家表示,購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)三大有必知常識(shí)。
由于在多數(shù)市民看來(lái),8月1日重疾險(xiǎn)新規(guī)實(shí)施后,新重疾險(xiǎn)必保疾病的種類和定義已趨于一致,而價(jià)差卻開(kāi)始拉大,于是,在挑選重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),保費(fèi)成了不少市民最主要的甚至是唯一的標(biāo)準(zhǔn)。
但保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士告訴記者,按照《規(guī)范》要求,8月1日以后銷售的所有重大疾病保險(xiǎn)保障利益部分,必須包含對(duì)6類“核心疾病”的保障,其余19種疾病,各公司可自行選擇是否納入保障范圍。因此,市民在選擇產(chǎn)品時(shí),還是要重點(diǎn)比較一下重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的承保病種,以及這些特有的承保病種的理賠依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。
從目前市面上產(chǎn)品的情況來(lái)看,中國(guó)人壽、平安壽險(xiǎn)、人保健康、太平洋壽險(xiǎn)、太平人壽等公司推出的重疾險(xiǎn)換代產(chǎn)品,除了6種必保“核心疾病”之外,也全部將其余19種《規(guī)范》內(nèi)出現(xiàn)的“自選”病種納入了自己的產(chǎn)品保障責(zé)任中。
此外,不少保險(xiǎn)公司的新版重疾險(xiǎn)產(chǎn)品還在25種疾病之上,增加了新的承保病種,如平安的新款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品系列在25種規(guī)范定義重大疾病之后,對(duì)女性客戶增加了5種大病,對(duì)男性客戶增加了3種大病。而不少產(chǎn)品則對(duì)重疾附加一些特色的保障利益,如信誠(chéng)人壽新產(chǎn)品將保障范圍擴(kuò)展到28種,而且還增加了“其中10種疾病享有基礎(chǔ)保額15%的及時(shí)援助利益”的特色條款。
重疾險(xiǎn)最大的功用是提供重大疾病保障,目前,在新規(guī)規(guī)定必保的疾病之外,不少新版重疾險(xiǎn)都有一些特有的疾病保障項(xiàng)目出現(xiàn)。
然而,保險(xiǎn)專家提醒,市民在選擇產(chǎn)品時(shí),對(duì)重疾險(xiǎn)承保的疾病種類要留意。留意承保病種,并非是單純看承保病種的數(shù)量,而是應(yīng)看承保疾病的“含金量”。
因?yàn)槊糠N疾病的發(fā)病率都會(huì)影響費(fèi)率的厘定。所投保的病種越多,價(jià)格自然也更高。有些疾病的發(fā)病率是很低的,如“重癥肌無(wú)力”,該病的發(fā)病率約為十萬(wàn)分之一,投保涵蓋此類稀有疾病的病種特別多的產(chǎn)品反而不劃算。
重疾險(xiǎn)新規(guī)只是對(duì)重大疾病的定義進(jìn)行統(tǒng)一,但是對(duì)除重大疾病保障之外的其他保障利益,保險(xiǎn)金額的給付方式等保障項(xiàng)目均未進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)定,而這些額外的保障項(xiàng)目直接影響著重疾險(xiǎn)的實(shí)用性,市民在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí),也應(yīng)格外留意。
如新規(guī)并未對(duì)重疾保險(xiǎn)金的給付方式給出統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),如有的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的保障利益只涵蓋重大疾病保障及身故保障,而有的產(chǎn)品在此之外,還能提供手術(shù)津貼等住院醫(yī)療費(fèi)用方面的保障,或健康地生存到一定年齡可給付一筆賀壽禮金等。(文章來(lái)源:銀率網(wǎng))
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