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隨著生活水平的提高，享受更優質的醫療健康保障成為大家考慮的重點問題。如今，健康險成為大家最歡迎的保險產品之一，專家提醒購買健康險應注意時間點。

統計顯示，我國目前處于亞健康狀態的人有70%左右，正在生病的人約為15%，而真正健康的人也僅約為15%。數字觸目驚心。

　　誰來對我們的健康負責?

僅僅被動依賴政府提供的社會保障是不夠的，關鍵還要靠自己。除了積極鍛煉、健康飲食、合理作息以及保持樂觀的心態外，還有必要借助于商業保險，助我們的健康發生問題時共渡難關。

在全球甲型H1N1流感肆虐之時，健康問題越來越受到人們的關注。認識健康險，切合自身需求進行投保規劃，掌握投保細節，讓我們的健康沒有后顧之憂。

健康險是指保險公司通過疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因導致的損失給付保險金的保險。隨著很多疾病的發病率逐年升高，醫療費用不斷上漲，健康險的作用日益突出。一項針對城市居民對各類商業保險需求的調查報告顯示，我國有28.3%的城市居民把健康險作為首選品種，其比例已經超過了養老保險、人身意外保險和人壽保險。

　　明明白白購買健康險

1. 健康險知多少

2. 選擇產品5大關注點

3. 簽訂合同重細節

4. 用“兩期”做投保參考

5. 評估你屬于哪類人群

6. 掌握正確的理賠流程

投保健康險不要小看時間節點，有的時候這些期限直接關系到您交的保費和得到的賠付，小編幫您總結了幾個關鍵的時間節點。

10天：買保險能吃后悔藥

雖說世上沒有后悔藥，可偏偏買保險就可以反悔，您知道嗎？保戶收到保單以后都會有10天的“猶豫期”，在這10天當中您盡可以思前想后，只要沒過猶豫期，您就還可以無條件要求保險公司退還保費，除了繳納最多10元成本費之外，您不用繳納其他費用，而一旦錯過了10天期限，合同正式生效，那么您退保越早所承擔的損失就越大了。

對于這寶貴的10天，一定要好好利用，一方面是不要讓代理人鉆了時間的空子剝奪您的權利，另外您也可以利用這10天對產品有個更徹底的了解。投保人收到保險單后，一定要親自填寫保單回執，因為保險公司對“猶豫期”的認定，是以回執日期為起始日進行計算的，親自填寫回執就是為了預防有些代理人“霸占”了您的“猶豫期”；同時，保戶可以充分利用這一段時間，仔細研讀保單，或咨詢對該險種比較熟悉的朋友，對自己所投險種作一番深入考慮，下定最后的決心，保或是不保。一旦投保的話，繳保費的期限比較長，如有的壽險長達幾十年，如果日后再中途退保，就要承受較大損失。

60天：忘交保費別著急

再來說60天，這個數字代表的是繳費寬限期。如果錯過了每年的繳費時間，也不要著急，因為保險公司考慮到保戶可能因暫時手頭資金周轉不靈等種種原因，沒能及時交上保費，一般會設定一個延繳保費的寬限期，大多為60天。所以說您只要在這60天內交上保費就可以了。

這個期限是針對分期繳保費的情況制定的，如過投保人到期未繳納保費，則從保險單載明的繳納日期次日起60天為寬限期。如果您不幸在這60天里發生了事故，保險公司承擔保險責任，但會從保戶所付的保險金中扣除其欠繳的保費及利息。另外還設有兩年的寬限，只不過所謂兩年寬限期，在此時間段只是保留合同，但合同中保險責任中止，一旦真的出了事故，公司并不負責賠償。

三個月或半年：生病只能自己扛

這里三個月或半年的時間期限被稱為觀望期或觀察期，在重大疾病保險和住院醫療保險中很多都有一個觀望期，在觀望期中生病，保險公司不承擔給付保險金的責任。這條規定是保險公司的自我保護條款，因為人們生病，尤其是一些重大疾病，身體都有一個漸變過程，并不是突發性的。也就是說投保人可能在買保險時，連本人都不知道自己存在生某種病的隱患，而其實自己已經是名“病人”了。這種情況下，如果剛投保就發生醫療費用，要保險公司為其負責，也確實有點不公平。

因此，您在購買醫療類保險時，一定要仔細弄清險種的責任范圍和生效時間，一般來說，住院保險的觀察期為90天，在90天以內住院保險公司不予賠付，而重大疾病險一般為半年，有的甚至一年，在觀察期內保險公司只退還已繳保費。所以在投保時一定要看清合同里對于醫療賠付的具體時間條款，在觀望期內發生的醫療費支出，保險公司是不負責賠付的。

一年：賠付金額差十倍

一年，在一些壽險合同里是一個重要的時間節點，以一年為界成為保險全數賠付的分水嶺。如果投保人買了一定年限的定期壽險，被保險人在合同生效一年內因疾病導致身故或高殘，一般只可獲得相當于投保金額10％的保險金給付以及所繳保險費，保險責任終止。也就是說如果一個人購買了一份保額為10萬的定期壽險，但在合同生效一年內身故，家人可能只能拿到已繳的保險費以及1萬元的賠付。

但在合同有效期內，如果被保險人因為意外傷害，或合同生效一年后，因疾病導致身故或高殘，則可獲得相當于保險金額全數的保險金給付，保險責任終止。所以對于合同您還是要看得仔細一些。

兩年：提前退保損失大

兩年內退保，您承擔的經濟損失，幾乎是所有分期所繳的保費，如果繳保費已超過兩年，則可領回保險單中的現金價值。所以就算您以各種原因想要退保，兩年以后才是最佳退保期。

一些長期性壽險險種，第一年度的保單現金價值極少甚至為零，如果保戶退保的話，有可能一分錢也拿不到，這時，退保手續費等于保戶所繳保險費；第二年度的保單現金價值為所繳保險費的20%左右，如果保戶退保，保險公司將扣除保戶所繳保險費的80%作為退保手續費。投保壽險的保戶如兩年內退保，投保人經濟損失較大。而如果投保人所繳保費已經超過兩年，退保后則可領回保險單中的現金價值。另外對于分紅型的保險，在前兩年收益較低，退保是非常不值的。

這里幫您列出的關鍵時間點主要是一些普遍的情況，只能是給您提個醒，但是對于投保人來說，最重要的還是要對保險合同仔細研讀，尤其是對里面的一些時間點不能馬虎，這樣您的保費繳得才踏實，也不容易在理賠時造成糾紛。