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購買保險買到的是一份保單，收獲的確實一份承諾，在選擇保險產品的時候我們無法像購買普通商品那樣看包裝看色澤，但是保險作為一種有商品特征的產品，也有獨特的衡量其價值的辦法，比如，我們就可以從以下七個因素上面著眼，看看什么樣的保險產品適合購買。

    一、比費用收取率

如果是打算購買萬能險和投資連結保險，還不得不仔細比較一下每款產品各項費用的收取。

萬能險和投資連結保險收取了保費之后，都是在扣除了各種費用之后，剩余資金放入投保者個人投資賬戶中用于資產累積。因此，前期費用扣除得多，對投保人而言，可以進入投資賬戶中的錢就會少。

這兩類保險產品前期需要被扣除的費用，主要有初始費用、風險保險費、保單管理費、資產管理費等；此外后期被收取的費用包括買賣差價（部分產品已經取消了這一差價費用）、退保手續費等。在選擇這兩類產品之前，都要了解清楚。

    二、保障范圍

“挑選保險時，當然可以比較價格因素，但也要提醒大家，作為金融產品的保險，不同于衣服、食品等商品，比較價格時不能胡亂比，一定要科學地比，否則根本起不到‘兩者相較擇其優’的作用。”著名保險專家、復旦保險研究所所長徐文虎教授告訴本刊記者。

“保險價格的比較可以說是一個很復雜的問題，所以準備用于比較的幾個產品本身要具有可比性，這是保險價格比較的一個最基本的原則。你很難說蘋果的價格貴還是荔枝的價格貴，因為它們是兩種不同的水果，具有不同的營養價值和效用。保險產品也是一樣，不同的保障內容肯定會有不同的價格。”徐教授打比方說。

例如你拿某一家公司終身壽險產品的價格和另一家公司定期壽險產品的價格作比較，就完全不能說明哪一家的產品更便宜的問題。

其次，保險產品價格的比較，一定要聯系保險合同中具體的保障責任范圍來比較。即使是同一類險種，比如都是綜合疾病保險計劃，甲公司的一款重疾保險計劃責任為重疾和身故保障利益；乙公司的疾病保險計劃則涵蓋了重疾、疾病終末期、老年護理、全殘、身故、各類意外身故殘疾或燒傷、重大自然災害額外保障等多種保險利益，兩者之間顯然不能簡單地說，甲公司的產品比乙公司的產品便宜，因為大家的保障范圍差異較大。

所以，在比較的時候，要選取同樣的險種來比較；即便是同類險種，險種名稱相同，也要仔細看看保障責任部分的內容是否相同。否則，比了也是白比。

    三、比各種條件設置

同樣的保障范圍，同樣的除外責任，同樣的價格，卻也可能出現性價比的差異。

因為還可能有“觀察期”、“免賠天數”等條件設置的不同，在健康醫療類險的比較中，特別要注意這些。

    四、產品價格

和其他商品一樣，不同公司推出的同類保險產品的價格（費率）也多少會有差異，即便是同一家公司推出的同類產品，也可能出現價格差異。因此，比較價格是挑選保險產品時必要的一步。

比如，保險責任比較容易理解的意外險，保險責任和免責范圍相同情況下，同樣投保10萬元保額，同樣是一個30歲的男性去購買，A公司給出的價格是200元，B公司給出的價格是180元，C公司給出的價格是230元，存在差異，自然要貨比三家。

為何會出現保險責任基本相同，但費率不同的情況呢？原來，作為商業化的運作，保險的費率厘定是每個公司的精算部門自行確定的，精算過程中既要考慮提供這些保障給客戶的成本，也要考慮公司運營和銷售產品過程中需要的財務費用、管理費用、營業費用等因素，還要根據公司自身的投資收益水平等因素，來做綜合的測算，因此兩家公司的同類產品，哪怕保險責任完全一致，最終出來的產品費率，很少有達到費率完全相同的。

    五、比收益結算水平

如果要購買分紅險、萬能險、投連險等具有投資理財功能的險種，則還要比一比各自的收益水平情況。

對于分紅險、萬能險、投資連結保險，繳納的保險費僅僅是其真正價格的一部分，還有一部分的“價格”可以從今后的收益來得到體現，也就是說，如果今后收益回報高，那么相當于抵消了一部分的價格成本，從絕對價格而言就低了；反之，產品的絕對價格就顯得較高了。

    六、除外責任范圍

同樣地，即便是相同的價格，相同的責任保障范圍，如果條款中對于除外責任的范圍變數不同，也就相當于價格不同，原理同“保障范圍”那一部分。因此，要仔細閱讀除外責任范圍。

    七、網上投保一定要選擇正規網站

現在很多不法分子會假冒保險公司的官方網站進行詐騙，因此投保時一定要仔細辨別。假冒的保險電子商務網站雖然與正規網站顯示的名稱、版式相同，但域名卻不是完全一樣的。假域名會夾雜一些奇怪的數字或字母。另外，假冒網站功能比較單一，很多頻道會出現無法打開的情況。