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隨著我國醫療體制的改革，各大保險公司的商業醫療保險也順應形勢，紛紛推出多種保障強度和內容的醫療保險，加上人們對于保險意識的提升，更多的人愿意用商業保險來補充社會保險的不足，為自己的生活撐起一把保護傘。

而如何選擇商業醫療險，什么醫療保險最好就成為消費者最關心的問題了。那么，什么醫療保險最好呢？專家表示，選擇商業醫療保險，注重不同保障，醫療保險也分很多種，消費者根據不同需求選擇保險產品，適合自己的才是最好的保險。

普通醫療保險

該險種是醫療保險中保險責任最廣泛的一種，負責被保險人因疾病和意外傷害支出的門診醫療費和住院醫療費。普通醫療保險一般采用團體方式承保，或者作為個人長期壽險的附加責任承保，一般采用補償方式給付醫療保險金，并規定每次最高限額。

意外傷害醫療保險

該險種負責被保險人因遭受意外傷害支出的醫療費，作為意外傷害保險的附加責任。保險金額可以與基本險相同，也可以另外約定。一般采用補償方式給付醫療保險金，不但要規定保險金額即給付限額，還要規定治療期限。

住院醫療保險

該險種負責被保險人因疾病或意外傷害需要住院治療時支出的醫療費，不負責被保險人的門診醫療費，既可以采用補償給付方式，也可以采用定額給付方式。

手術醫療保險

該險種屬于單項醫療保險，只負責被保險人因施行手術而支出的醫療費，不論是門診手術治療還是住院手術治療。手術醫療保險可以單獨承保，也可以作為意外保險或人壽保險的附加險承保。采用補償方式給付的手術醫療保險，只規定作為累計最高給付限額的保險金額，定額給付的手術醫療保險，保險公司只按被保險人施行手術的種類定額給付醫療保險費。

特種疾病保險

該險種以被保險人患特定疾病為保險事故。當被保險人被確診為患某種特定疾病時，保險人按約定的金額給付保險金，以滿足被保險人的經濟需要。一份特種疾病保險的保單可以僅承保某一種特定疾病，也可以承保若干種特定疾病。可以單獨投保，也可以作為人壽保險的附加險投保，一般采用定額給付方式，保險人按照保險金額一次性給付保險金，保險責任即終止。

保險專家建議，有醫保的人投保住院醫療保險，可考慮購買津貼型互補。當然選擇費用型住院醫療保險也是有益的補充。但目前市場上存在兩種不同的住院醫療保險，由于報銷基數計算方法的不同，被保險人一旦選擇不當，在理賠時就會多花了保費反而少拿了賠款。

沒有醫保的投保人應首先投保費用型醫療保險。因為根據現在的醫療水平，一般的疾病住院治療時間為10天左右即可，投保報銷型產品，合理住院醫療費用若按80%的比例報銷，就可以報銷大部分醫療費用。若投保津貼型產品，通常只能在第4天獲得理賠，如果住院天數是10天的話，按每日津貼250元，可賠付1500元，相對而言，理賠的金額較少，而被保險人在住院10天內的開支應該遠遠大于這個數字，所以建議首先投保費用型，之后考慮購買津貼型。