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由于銀行利率持續下降，很多人選擇了挪儲，把存在銀行的錢挪出來，用來買理財類保險。說起具有增值作用的保險，就不得不說說目前最火的兩種，一種是增額終身壽險，另一種是養老年金險，那么，增額終身壽險和養老年金險哪個更好？有什么不同？今天我們就來說一說！

一、什么是增額終身壽險和養老年金險

1.增額終身壽險

增額終身壽險，簡單來說就是保障到終身、保額和現金價值可以逐年遞增的人壽保險。如果被保險人身故，受益人可以拿到一筆身故賠償金。

目前市面上大部分增額終身壽險的現金價值是按照不超過3.0%的復利增長，而且現金價值是寫進合同里的，安全性極高。

2.養老年金險

養老年金屬于年金保險，在完成規定的繳納后，被保險人可以從約定的養老年齡(比如50周歲或者60周歲)開始領取養老金，可按月領取、也可以按照年領取、或一次性領取，取到的養老金可以作為養老補充，讓自己晚年更富足。

養老金可以選擇一定的領取年限(比如15年、20年)，也可以選擇無固定年限終身領取的產品，終身領取的產品可以一直領取直至被保險人身故。

二、增額終身壽險和養老年金險哪個更好？有什么不同？

1. 領取方式不同

增額終身壽險最重要的保險利益是現金價值，現金價值就是退保時能領回的錢。目前大部分增額終身壽險的現金價值是按照不超過3.0%的復利持續遞增，這個過程當中，如果我們需要用錢，則可以通過減額退保的的方式把保單的現金價值提取出來。如果不領取，那么保單的現金價值就會一直累積。

而養老年金險最重要的保險利益是向被保險人給付的養老金。從約定的時間起，每月或每年以一筆一筆的現金流方式，向被保險人派發養老金。這筆養老年金是被動領取的，并且是一筆源源不斷的終身派發的現金流。

2. 所有權歸屬不同

增額壽險，減保或者退保后的錢，是轉入投保人的銀行卡里，歸投保人所有。

養老年金險派發的養老金，派發轉入到被保險人的銀行卡里，歸被保險人所有。

3. 轉移長壽風險不同

長壽風險，是指因為我們活得太長久，而導致養老積蓄被花光的風險。

增額壽險，雖然可以減保，但是會有取完的一天；

而養老年金險不同，只要我們還活著，就可以持續不斷的從養老年金保單中領到錢。

寫在最后

增額終身壽和養老年金險作用是不同的，如果更注重養老規劃方面，養老年險比增額壽險更能幫我們轉移長壽風險，可以提供源源不斷的現金流。如果更注重靈活性，那么增額終身壽靈活度要更好一些。