分紅型年金險|深度解剖!不吹不黑

發布者:開心保小助手|發布時間:2021-01-13 17:09:31

  年金險是目前保險業內很有爭議的一類產品。捧它的人很多,貶它的人也不在少數,如果放眼于未來,這類產品收益穩定,其實還不錯。

  年金險,通俗來講是為了防止老了以后“沒錢花 ”。

  年金保險可以說是保險公司最重要的保費來源,在大眾眼里,年金保險更像是一種理財產品,并且很多人認為,買了年金險就可以躺著賺錢!

  其實并不是這樣。這種產品的收益并不高,且流動性差。再加上通脹的因素,就實現教育金和養老金的作用是很難的。

  這類產品的優勢只是穩定的長期受益,并不是高收益。所以這類產品適合以下幾類人:擔心自己攢不住錢,又不懂任何投資理財方式,想要“強制儲蓄”的。

  那么分紅型年金險和普通年金險差別在哪?

  一、普通年金險

  普通年金險首筆年金是在保單滿5周年后才可以領取,所以投保年金必須是閑錢且長時間不打算用的,期限有5年、15年、20年、30年,一般15-20年為主。

  二、分紅險年金保險

  分紅年金險最早出現在18世紀的英國,其主要目的是為了抵御通貨膨脹和利率波動。

  咱們大陸最開始的年金險是沒有分紅型的,但是整個上世紀90年代保險公司吃了利率的虧,那么為了對付這個利差損,分紅保險誕生了,這樣風險不光是由保險公司承擔,客戶也要承擔一定的風險,但是保險公司也會根據回報盈利給客戶。

  三、分紅險的特點

  1、分紅歸投保人,與被保人無關

  分紅險有獨立的賬戶,獨立核算

  2、客戶需承擔一定的投資風險

  投資都是有風險的,有盈利就有分紅,一般分紅水平在中檔水平,如果連續三年低于中檔水平,就會下調演示利率。

  3、定價比較保守

  普通年金預定利率最高是3.5%,但分紅型產品的預定利率最高是3.0%,一般預定利率越高分紅就越少。

  四、分紅的分配方式

  分英式和美式兩種

  英式分紅就是每年以增加保額的方式分配紅利,只能在滿期或者理賠、退保時才能拿到,但利用了復利增值的效果,美式分紅就是現金分紅,可直接取出,但分紅不多,可以累積生息。各有利弊。

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