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　　最近年金保險(xiǎn)在市場上受到了廣泛關(guān)注，已成為不少80、90后理財(cái)時(shí)所考慮的方向。但對于普通消費(fèi)者來說，年金保險(xiǎn)有沒有必要買呢，應(yīng)該怎么挑選合適的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品呢?

　　退休以后，個(gè)人可用于養(yǎng)老的錢主要來源于三個(gè)方面：儲(chǔ)蓄、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和子女的資助。而我國在基礎(chǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)這塊，目前實(shí)行的是“廣覆蓋、低保障”的養(yǎng)老制度。

    所以退休時(shí)領(lǐng)到的金額比較有限，這也從側(cè)面反映出為什么會(huì)有越來越多的人開始關(guān)注商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)了。

　　如何選擇合適的個(gè)人養(yǎng)老年金

　　商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)是壽險(xiǎn)的一種特殊形式，每個(gè)月定期繳納保險(xiǎn)費(fèi)用，從合同約定年齡開始持續(xù)、定期地領(lǐng)取養(yǎng)老金的人壽保險(xiǎn)，不受任何不可抗力因素的影響，真正做到活到老，領(lǐng)到老，穩(wěn)定的現(xiàn)金流可以有效滿足客戶的養(yǎng)老需要。

　　目前，個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要有兩種：一種是分紅型的養(yǎng)老保險(xiǎn)，即養(yǎng)老險(xiǎn)金的多少和保險(xiǎn)公司的投資收益有一定關(guān)系。

    另一種是固定利率的傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)，根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，目前預(yù)定利率最高為2.5%;讓投保人自主選擇紅利分配方式，分享公司的經(jīng)營成果。

　　養(yǎng)老年金在選購前應(yīng)選擇適合自身收入情況的交費(fèi)水平，選擇信譽(yù)好、實(shí)力強(qiáng)的保險(xiǎn)公司，切記不能為了未來的養(yǎng)老規(guī)劃而透支現(xiàn)在的生活水平，選擇合適的交費(fèi)年期，合適的開始領(lǐng)取年齡，為使所交保費(fèi)更好地達(dá)到保值增值的目的，盡可能選擇分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。

    在購買養(yǎng)老主險(xiǎn)的同時(shí)，附加疾病、意外、醫(yī)療、豁免等附加險(xiǎn)種，形成一個(gè)綜合養(yǎng)老保障計(jì)劃，不但保障全面，保費(fèi)也比單獨(dú)購買要便宜。

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