商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有效補(bǔ)充社保

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2013-05-10 11:15:56

醫(yī)療保險(xiǎn)是為補(bǔ)償疾病所帶來(lái)的醫(yī)療費(fèi)用的一種保險(xiǎn)。職工因疾病、負(fù)傷、生育時(shí),由社會(huì)或企業(yè)提供必要的醫(yī)療服務(wù)或物質(zhì)幫助的社會(huì)保險(xiǎn)。如中國(guó)的公費(fèi)醫(yī)療、勞保醫(yī)療。中國(guó)職工的醫(yī)療費(fèi)用由國(guó)家、單位和個(gè)人共同負(fù)擔(dān),以減輕企業(yè)負(fù)擔(dān),避免浪費(fèi)。我們國(guó)家推行社保的醫(yī)保是國(guó)家的福利制度,但居民醫(yī)療費(fèi)用不少費(fèi)用需要自己掏腰包,這讓很多居民吃不消。有人稱(chēng)社保好比家里的木門(mén),商業(yè)保險(xiǎn)就相當(dāng)于防盜門(mén)!有了這兩扇門(mén)才會(huì)覺(jué)得安全!

醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)范圍是什么?有些人患病能報(bào)銷(xiāo)80%,而有些人卻只能報(bào)銷(xiāo)6%,差距如此懸殊,也給不同的參保人帶來(lái)或喜或憂的情緒。所以在此忠告各位朋友,要熟知醫(yī)保的各項(xiàng)規(guī)定,報(bào)銷(xiāo)比例、報(bào)銷(xiāo)范圍、定點(diǎn)醫(yī)院、醫(yī)保藥品這些基本概念是要有的。醫(yī)保對(duì)每個(gè)人都是公平的,我們能不能享受到它帶給我們的福利,就要看我們是不是熟知“游戲規(guī)則”了。

先看一個(gè)案例,網(wǎng)友李先生做了心臟射頻手術(shù)共花費(fèi)2w5,醫(yī)保只報(bào)銷(xiāo)了4k元。張女士是北京人,已退休;由于有慢性病每個(gè)月都要看病吃藥,花費(fèi)也頗多,但她每個(gè)月的醫(yī)療費(fèi)用能通過(guò)社保報(bào)銷(xiāo)88%。為何差距這么大呢?醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)范圍到底有什么限制?

首先,醫(yī)保用藥和非醫(yī)保用藥的差別,報(bào)銷(xiāo)起付線根據(jù)醫(yī)院級(jí)別也有不同。

一般A類(lèi)藥品可以享受全報(bào),C類(lèi)就需要全部自負(fù)費(fèi)用,而B(niǎo)類(lèi)報(bào)80%,自負(fù)20%的比例。

假如一個(gè)人在醫(yī)院用了10000元,如果是在一級(jí)醫(yī)院就診住院,那么就先減去500元;如果是在二級(jí)醫(yī)院就診住院,就先減去1000元;如果是三級(jí)醫(yī)院就診住院,就先減去2000元,這就是起付線的不同。

醫(yī)保也有除外責(zé)任,下面十項(xiàng)不在醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)。

1、特殊醫(yī)療費(fèi)用中因病情需要進(jìn)行器官、組織移植,其購(gòu)買(mǎi)器官、組織的費(fèi)用以及使用超出《鎮(zhèn)江市職工醫(yī)療保險(xiǎn)藥品報(bào)銷(xiāo)范圍》外的抗排斥藥品、免疫調(diào)節(jié)藥品費(fèi)用;
  2、工傷、職業(yè)病;
  3、女工生育;
  4、流氓斗毆;
  5、酗酒致傷;
  6、交通肇事;
  7、他人故意傷害;
  8、醫(yī)療事故;
  9、美容、健康體檢;
  10、其他不屬于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金支付范圍的費(fèi)用。

出差、探親及長(zhǎng)期住外地參保職工在外地發(fā)生醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)政策規(guī)定:

  1、參保職工出差、探親在外地發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用、只報(bào)銷(xiāo)符合醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定的外地急診費(fèi)用,非急診原因住院,所有費(fèi)用一概不予報(bào)銷(xiāo)。
  2、參保職工在外地居住時(shí)間超過(guò)6個(gè)月,按長(zhǎng)期住外地人員性質(zhì)報(bào)銷(xiāo)醫(yī)藥費(fèi)。
  3、長(zhǎng)期住外地人員應(yīng)由單位提供證明,確定二所定點(diǎn)醫(yī)院(應(yīng)為當(dāng)?shù)蒯t(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)),及時(shí)辦理《鎮(zhèn)江市長(zhǎng)住外地職工醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)卡》
  4、長(zhǎng)期住外地職工必須堅(jiān)持節(jié)約原則按規(guī)定限量開(kāi)藥(每就診一次,急性藥量在3日以?xún)?nèi),慢性病藥量在10日以?xún)?nèi),結(jié)核病、高血壓病、糖尿病可延長(zhǎng)到30日量),超過(guò)上述標(biāo)準(zhǔn),藥費(fèi)不予報(bào)銷(xiāo)。
  5、長(zhǎng)期住外地職工轉(zhuǎn)診、需由當(dāng)?shù)囟c(diǎn)醫(yī)院簽署意見(jiàn),按屬地原則逐級(jí)轉(zhuǎn)診,轉(zhuǎn)診醫(yī)院屬我市職工醫(yī)療保險(xiǎn)確定的特約醫(yī)院。個(gè)人先自付總費(fèi)用10%,然后按醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用,其它醫(yī)院,個(gè)人先自付總費(fèi)用20%,然后按醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用。

消費(fèi)者對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)有一定的認(rèn)識(shí),在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下,接近60%的消費(fèi)者愿意購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。消費(fèi)者最重視的是醫(yī)療保險(xiǎn),在未來(lái)購(gòu)買(mǎi)可能性中位列第一,占59%。消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的最主要目的是為保障醫(yī)療和家庭生活,分別占68%和51%。在重大疾病保額的選擇方面,選擇30萬(wàn)元以上的消費(fèi)者占30.9%,占比最高。這說(shuō)明不少消費(fèi)者已意識(shí)到現(xiàn)代治療重大疾病的費(fèi)用日趨高昂,需提前規(guī)劃和籌備。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有哪些?

重大疾病保險(xiǎn),以疾病發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。只要被保險(xiǎn)人確認(rèn)罹患了保險(xiǎn)條款中列出的某種疾病,無(wú)論是否已經(jīng)發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用,也不管發(fā)生多少費(fèi)用,都可獲得保險(xiǎn)公司的約定額度補(bǔ)償。

費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療保險(xiǎn),以意外事故或疾病產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用為給付條件,按約定的比例給付保險(xiǎn)金的醫(yī)療保險(xiǎn)。最常見(jiàn)的是住院醫(yī)療費(fèi)用和手術(shù)費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn),也有一些門(mén)急診費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)保險(xiǎn);在門(mén)急診費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)方面,市場(chǎng)上主要銷(xiāo)售的是附加意外傷害門(mén)急診醫(yī)療保險(xiǎn)。

收入津貼型醫(yī)療保險(xiǎn),以因意外傷害或疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險(xiǎn)金條件的收入保障保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人因意外傷害、疾病,使工作能力喪失或降低時(shí),由保險(xiǎn)公司按照約定的標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)償其收入損失的一種保險(xiǎn),通常有住院津貼(補(bǔ)貼)型保險(xiǎn)、失能收入保障保險(xiǎn)。

長(zhǎng)期護(hù)理醫(yī)療保險(xiǎn),為因年老、疾病或傷殘需要長(zhǎng)期照顧的被保險(xiǎn)人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)谋kU(xiǎn)。這是一種主要負(fù)擔(dān)老年人的專(zhuān)業(yè)護(hù)理、家庭護(hù)理及其他相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目費(fèi)用支出的新型健康保險(xiǎn)產(chǎn)品,目前國(guó)內(nèi)僅有國(guó)泰人壽一家保險(xiǎn)公司推出,但在海外保險(xiǎn)市場(chǎng)非常流行。
 

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