開心保保險網(wǎng)

隨著保險在市場上的發(fā)展，很多人選擇投保理財，但是，選擇真正適合自己的保險才能實現(xiàn)我們的保障目的，保險專家建議大家不要盲目聽從保險代理人的建議，應(yīng)選擇適合自己的保險產(chǎn)品，以免帶來不必要的困擾，陷入退保的尷尬境地。

近日，有網(wǎng)友在某網(wǎng)站論壇上發(fā)帖抱怨，稱其因出于哥們意氣，從死黨那位從事保險代理人職業(yè)的女友手中，購買了一款十年期分紅險，并交納3000元保費。但事后他覺得該險種不太符合自己的保障預(yù)期，遂產(chǎn)生退保念頭。但想想剛買了就要“退貨”，恐傷兄弟情誼。于是，等過了兩個月，他才“悄悄”找保險公司要求退保，卻被告之需自行承擔(dān)1000多元退保損失。“早知這么‘燒錢’，我肯定不買了。”

網(wǎng)友甚為郁悶。其實，網(wǎng)友的經(jīng)歷并非個例。

業(yè)內(nèi)專家透露，近年來，盡管銀行、保險、證券等金融機構(gòu)都加大了理財知識宣傳介紹，卻非人人都把相關(guān)信息謹(jǐn)記在心。如今保險行業(yè)入行的門檻實在太低，從業(yè)人員魚龍混雜，一些低層次、低素質(zhì)的人混跡其中。加上目前國內(nèi)的保險公司大多實行代理制，沒有底薪，產(chǎn)品營銷人員要想獲得收入只有從銷售提成及傭金中獲得，這種薪酬制度在一定程度上誘發(fā)了無序競爭。保險推銷員在介紹保險產(chǎn)品時，往往曲解或片面宣傳，只強調(diào)高額回報。而當(dāng)投保人弄清楚保險產(chǎn)品的實質(zhì)時，尤其是一些保險產(chǎn)品的分紅收益低于銀行存款利息的時候，很多人都會產(chǎn)生一種被欺騙的感覺，退保便成了必然的選擇。

生活中，很多人都在埋怨投保容易退保難。可是，這其中有相當(dāng)一部分退保是消費者盲目投保所致。看別人投保，自己也跟著投保，結(jié)果過了一段時間不想要了又選擇退保。然而，不是所有人都知道投保后悔有“時限”，超過10天猶豫期，投保人就算被正式“套住”。一旦退保，代價不菲。

猶豫期也叫冷靜期，指投保人在簽收保單后的10天內(nèi)，萬一對所購保險不滿意，可無條件退保。所以，為防止因一時沖動作出決定，投保人需充分利用這段時間，仔細研讀保單，最終決定是否投保。而一旦超過猶豫期，投保人就不能拿回已交納的全部保費，只能拿到保險公司扣除代理人傭金和管理費后剩下的現(xiàn)金價值。一般說，過了猶豫期，越早解約，保單的現(xiàn)金價值相對于所繳保費的比例越低，投保人的損失也就越大。

由此，投保人在猶豫期內(nèi)應(yīng)注意幾點：收到保單后，要親自填寫回執(zhí)，因為保險公司對猶豫期的認(rèn)定，是以回執(zhí)日期為起始日進行計算；要認(rèn)真閱讀保險條款，對理解有偏差的內(nèi)容要及時向代理人詢問，以免誤保。此外，在猶豫期內(nèi)需要退保，須以書面形式向保險公司提出申請，口頭請求無效。

另需提醒的是，車險、家財險是沒有猶豫期的。以家財險為例，投保人交納保費后，于次日零點保單開始生效，若想退保，須按相應(yīng)情況領(lǐng)取保單生效后的現(xiàn)金價值：在條款中規(guī)定保險責(zé)任開始前，投保人若提出解除合同，按總保費的5%扣除手續(xù)費后退還剩余保費；保險責(zé)任開始后，投保人可隨時書面申請解除合同，保險公司也可提前15天書面通知投保人解除合同，并按一定的計算方法退還保費的數(shù)額。

退保須提供哪些資料

1、 提供填寫完整的《深圳市企業(yè)員工退(轉(zhuǎn))社會保險金申請表》或原工作單位出具的離職證明(《申請表》或單位證明均須加蓋單位公章或人事專用章)。

2、 出示個人身份證原件并提交復(fù)印件1份(如是第二代公民身份證，還須雙面復(fù)印)，并在復(fù)印件上注明聯(lián)系電話。

3、 提交《深圳市職工社會保險證》或《深圳市勞動保障卡》或《社會保障卡》。

4、 提供員工本人在深圳的四大國有銀行(中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行)任一家開立的電子借記卡或活期存折。

保險專業(yè)人士建議，投保前首先要清楚自己需要哪方面保障。比如，短期有大筆開支的家庭和收入不穩(wěn)定的家庭不宜購買分紅類保險；給孩子買保險，應(yīng)該首選醫(yī)療和意外險，同時兼顧教育金保險等等。其次，要仔細看清保險合同，切勿聽信保險營銷員天花亂墜的介紹，對于不懂的還可以上網(wǎng)查查。需要重視的是，那些宣傳保險能夠帶來幾十萬收益的最好別輕信。