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    談及生死，總是讓人倍感沉重。

    運動猝死、酗酒猝死、熬夜猝死、甚至打個呼嚕都會猝死，現代人的生活似乎已經被這些名詞時刻包圍著，有關猝死的新聞也早已屢見不鮮。
 
    這并不是危言聳聽，而是生活在超強度、快節奏、高壓力的環境之下，人的身體和神經一直處于繃緊的狀態，各種并發癥在潛移默化中已經慢慢入侵了身體。

    為了解決讀者心中有關猝死和保險的疑惑，特地為大家準備了三問三答。

    一、

    問：意外險賠不賠“猝死”？
    答：基本不賠。
  
    很多人為了轉移猝死的風險而購買了意外險，但劃個重點：猝死不屬于保險公司的理賠范圍。也就是說，無論是工作還是休息、學習還是娛樂的過程中發生猝死的現象，你在保險公司買的意外險都是不給予理賠的。

    不禁要問，為什么？猝死這么意外的狀況，意外險憑什么不賠？

    首先要明確猝死的定義：是指“表面健康的人因潛在疾病、機能障礙或其他原因在出現癥狀后24小時內發生的非暴力性突然死亡”。

    這里包含一個重點，即潛在疾病。

    再看意外傷害險的的定義: 指遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。

    綜上所述，猝死實際上是屬于疾病死亡，意外險自然不支持理賠。

    不過在一些現實案例中，也存在一定的爭議。少數家庭通過法律等途徑，獲得了一定程度上的意外險賠償，這需要具體事件具體分析。一般情況下，保險公司和家屬爭執的焦點在于猝死到底是由于身體內部的疾病，還是因為沖突、情緒激動、或者摔倒等意外事件的發生。

    如果遇到上述這種情況，就需要在申請理賠前要收集有力證據證明猝死近因，以便在理賠時占據主動。

    二、

    問：轉移猝死風險該買哪些保險？
    答：壽險及部分重疾險均可保障

    無論是定期壽險還是終身壽險，都支持猝死的理賠。在壽險的免責條款中，僅有酒駕、吸食毒品、2年內自殺、故意殺害等特殊情況不予支持外，其他不管是意外身故，還是因疾病導致的死亡或猝死，都可以通過壽險得到賠付。

    同時，還有部分重疾險可以賠償。這取決于重疾險的責任范圍，并不是所有的重疾險都支持猝死的理賠。

    若產品本身只針對疾病產生的醫療費用予以賠償，那么被保險人猝死將無法獲賠；而若產品包含死亡責任，那么有望從保險公司獲得死亡賠償金。

    簡單來說就是，如果是由于所購重疾險險種中約定的疾病而猝死，則保險公司需要賠付。但若是其他疾病或健康問題引發的猝死，且相關疾病不在重疾險的保障范圍內，那么重疾險一般也不對這類猝死進行賠償。

    因此在投保之前，一定要仔細閱讀產品的賠付條款。

    三、

    問：有沒有專門的“猝死險”？
    答：還真有

    市面上確實有專門賠付“猝死”的猝死險，價格低廉，但是過于小眾。這類產品將保障范圍鎖定在比較小概率的猝死范圍之內，保障范圍比較單一。

    同時專門的猝死險對賠付要求也很嚴苛，比如對“猝死”的界定就是指“身體急性癥狀發生后即刻或六小時（含）以內發生的死亡”；再如，“既往癥及保單特別約定的除外疾病”、“從事高風險運動或參加職業或半職業體育運動”等諸多情況導致的猝死均不在保險責任范圍內。

    因此，需不需要買專門的猝死險視個人狀況而定。比如某人需要在特定的時間內參加一項具有風險的運動比賽，那么確實可以考慮購買一份短期的猝死險。

    或者長期處于高強度高壓力的IT專員、媒體人士或者創業者，除了考慮買一份猝死險，不如買一份定期壽險和重疾險搭配作為保障。

    最后，提醒大家還是要樹立起防范猝死的意識。多關注身體健康，減少熬夜和疲勞，心情保持放松狀態，多運動，少吃垃圾食品。這些老生常談的問題既是我們最容易忽略的，恰恰也是最重要的~