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媽咪保貝少兒重疾險(xiǎn)(下文簡(jiǎn)稱“媽咪保貝”),由復(fù)星聯(lián)合承保,保障充足、性價(jià)比高,而且可附加重疾不分組2次賠付,是一款非常優(yōu)秀的的少兒定期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。
本文將從如下方面,對(duì)復(fù)星聯(lián)合媽咪寶貝進(jìn)行全方位解讀:
*投保規(guī)則
*保障責(zé)任解讀
*費(fèi)率情況
一、投保規(guī)則
媽咪保貝
以上是媽咪保貝的主要投保規(guī)則。
在預(yù)算充足的情況下,自然是保障期限越長(zhǎng)越好,這樣也能基本覆蓋孩子的成長(zhǎng)期和事業(yè)起步期;關(guān)于繳費(fèi)期,我們建議盡量拉長(zhǎng),除了考慮到保費(fèi)豁免功能,也可以使保費(fèi)實(shí)現(xiàn)杠桿最大化。
值得一提的是,媽咪保貝的健康告知雖有嚴(yán)格之處,但也有可圈可點(diǎn)的地方。比如:
①如果因急性呼吸道感染、急性胃腸炎、闌尾炎、脂肪瘤、四肢/肋骨骨折、生理性黃疸住院或手術(shù),且已痊愈出院,仍可投保,這一點(diǎn)對(duì)于少兒來(lái)說(shuō)非常友好;
②沒(méi)有對(duì)血壓、BMI【BMI=體重(公斤)÷身高(米)】的要求;
③沒(méi)有投保人年收入要求,實(shí)現(xiàn)了普通家庭也能擁有高額少兒重疾保障的需求。
二、保障責(zé)任解讀
媽咪寶貝保障責(zé)任為:108種重疾保障 + 不分組2次重疾保障(可選) + 35種輕癥/25種中癥保障 + 身故全殘保障 + 特定疾病保障(可選)+投保人豁免(可選)。
總體而言,重疾、中癥輕癥及特疾覆蓋病種全,賠付比例高,而且首創(chuàng)第二次重疾賠付責(zé)任(含少兒特定疾病與罕見(jiàn)疾病),保險(xiǎn)期內(nèi)重疾最高可賠付5倍保額,可謂十分有料!
媽咪保貝
(1)重疾保險(xiǎn)金(必選)
108種重疾,等待期后初次發(fā)生重疾,賠付100%保額,理賠后保險(xiǎn)合同終止。與其他重疾險(xiǎn)一樣,媽咪保貝不再承擔(dān)身故或全殘保險(xiǎn)金輕癥及中癥、少兒特疾及罕見(jiàn)疾病保險(xiǎn)金責(zé)任。
媽咪保貝不僅在重疾與特疾的數(shù)量上遙遙領(lǐng)先,而且覆蓋的病種也很有誠(chéng)意。目前專業(yè)人士比較關(guān)注的常見(jiàn)少兒高發(fā)重疾,媽咪寶貝幾乎全覆蓋(僅缺少“溶血性尿毒綜合征”,雖然“出血性登革熱”被設(shè)計(jì)為中癥,但因其主要發(fā)生在熱帶和亞熱帶地區(qū),影響有限),而且23種特定疾病中15種都可以實(shí)現(xiàn)2倍保額賠付,堪稱市場(chǎng)典范。
值得一提的是,“嚴(yán)重心肌病”在其他很多產(chǎn)品中的理賠條件是“嚴(yán)重原發(fā)性心肌病”,而媽咪保貝的設(shè)置更為寬松,理賠顯然也更加容易。
媽咪保貝
(2)第二次重疾保險(xiǎn)金(可選)
重疾2次賠付,108種疾病不分組,間隔期180天。
如果選擇重疾2次賠付,則第一次重大疾病理賠后,即豁免余期未交保費(fèi);且被保險(xiǎn)人自第一次重大疾病確診之日起 365 天后,若再次發(fā)生第一次重疾以外的其他任何重疾,賠付100%保額,同時(shí)本合同終止。
(3)中癥保險(xiǎn)金(必選)
25種中癥,不分組,無(wú)間隔期,最多賠2次。
等待期后初次發(fā)生中癥,賠付保額的50%,同時(shí)豁免余期未交保費(fèi),并繼續(xù)享有其他保障。
(4)輕癥保險(xiǎn)金(必選)
40種,不分組,無(wú)間隔期,最多賠2次。
等待期后初次發(fā)生輕癥,賠付保額的30%,同時(shí)豁免余期未交保費(fèi),并繼續(xù)享有其他保障。
*注:
①不管是中癥還是輕癥,同病種最多只賠1次;因同一疾病原因、同次醫(yī)療行為或同次意外傷害事故,導(dǎo)致兩種或以上的中癥或輕癥,僅按一種對(duì)應(yīng)疾病給付。
②媽咪寶貝中癥及輕癥保障疾病種類全,賠付次數(shù)各2次,誠(chéng)意十足。
(5)特疾保險(xiǎn)金(可選)
18種少兒特定疾病可額外賠付1倍基本保額(200%賠付),5種少兒罕見(jiàn)疾病可額外賠付2倍基本保額(300%賠付)。
等待期后,初次發(fā)生少兒特定疾病或少兒罕見(jiàn)疾病,除賠付首次重疾保險(xiǎn)金或第二次重疾保險(xiǎn)金外,還會(huì)額外給付1倍或 2倍保額。
媽咪保貝
*注:
①少兒特定疾病保險(xiǎn)金、少兒罕見(jiàn)疾病保險(xiǎn)金分別最多可賠1次,所有少兒特疾與少兒罕見(jiàn)疾病皆為108種重疾承保病種。
②如果選擇了重大疾病2次賠付,則首次重疾理賠后,特定疾病保險(xiǎn)金繼續(xù)享有,也就是說(shuō)罹患重疾理論最高可以賠付5倍基本保額。
(6)身故保障(必選)
如果未曾發(fā)生重大疾病,身故或全殘后可退還累計(jì)已交保費(fèi),同時(shí)本合同終止。
(7)投保人豁免(可選)
等待期后,投保人身故、全殘,或初次發(fā)生重疾、中癥、輕癥、疾病終末期,豁免余期未交保費(fèi)。
*補(bǔ)充說(shuō)明:投保人豁免后,被豁免的保費(fèi)視為已交保費(fèi)。
(8)“忠誠(chéng)客戶”權(quán)益對(duì)被保險(xiǎn)人,如果保險(xiǎn)期間為20/25/30年,投保年齡+保險(xiǎn)期間≤40,且在保險(xiǎn)期滿前,未發(fā)生過(guò)保險(xiǎn)合同中止、未申請(qǐng)過(guò)保險(xiǎn)金賠付,期滿后 60 天內(nèi),可以“免健康告知、免等待期”投保復(fù)星聯(lián)合“康樂(lè)一生”等系列產(chǎn)品或其他指定在售重疾險(xiǎn)。
*補(bǔ)充說(shuō)明:這一權(quán)益可以實(shí)現(xiàn)少兒定期重疾險(xiǎn)與成人重疾險(xiǎn)的無(wú)縫對(duì)接,對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)非常友好,基本消除了滿期后能否順利投保其他重疾險(xiǎn)的疑慮。
三、費(fèi)率情況
媽咪保貝
以上演示了在主要年齡段3種投保方式下的保費(fèi)情況。想要給孩子實(shí)現(xiàn)百萬(wàn)疾病保障,最低只需要四五百塊錢(qián)。面對(duì)大部分同類產(chǎn)品,媽咪保貝在0-3歲年齡段的費(fèi)率很有優(yōu)勢(shì),對(duì)個(gè)別產(chǎn)品甚至是碾壓的優(yōu)勢(shì),這里不予展示。
小結(jié)
媽咪保貝是一款在多方面都具有碾壓優(yōu)勢(shì)的少兒定期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。在同類產(chǎn)品中,其產(chǎn)品設(shè)計(jì)新穎、重疾可多次賠付、疾病保障周全有誠(chéng)意、保費(fèi)性價(jià)比高、附加險(xiǎn)選擇靈活性強(qiáng),“忠誠(chéng)客戶”權(quán)益更是解決了客戶滿期續(xù)保的后顧之憂,創(chuàng)新性地為定期少兒重疾險(xiǎn)畫(huà)龍點(diǎn)睛。
總之,復(fù)星聯(lián)合媽咪寶貝堪比少兒重疾險(xiǎn)中的康惠保旗艦版,值得廣大父母選擇。
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