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購買重疾險的這幾個誤區，你中招了嗎？互聯網保險促使整個行業透明化，國內越來越多的保險公司，在定制保險產品時更加多樣。

尤其是保險市場上的重疾產品，從返還型到消費型，從單次賠付到多次賠付，新產品被變著花樣的開發出來。可是，這一波又一波的新品上線，哪些適合我們？

買保險，最怕的就是跟風購買，畢竟它是為我們提供保障的，真的沒必要趕潮流！合適自己，量力而行才重要。所以，今天有必要來和大家聊聊，在購買重疾險時，最容易進入的誤區有哪些？面對琳瑯滿目的重疾險時，我們又應該如何選擇！

誤區一：不管你說啥，我就認沒病返本

什么？你竟然推薦我買消費型重疾險！

如果沒得病，那我錢豈不是白交了，都打水漂了

我們相信，有這樣想法的人一定不在少數，畢竟錢是自己辛辛苦苦掙來的，總沒病返本的保險：保障+返還=錢才不白花；而消費型的保險，沒得病還不返本，錢就是白花了。

其實，在重疾險市場上這兩大類產品：消費型、返還型，其實兩款產品并沒有誰絕對好，如果有錢，兩款任你挑，但如果預算有限，就要首選消費型。為什么呢？

返還功能的保險，保費主要分為兩個部分：凈保費+理財。前者就是單純用來提供保障的，而后者保險公司收取后，通過定期的發利息形式“分紅”給你，滿期返還就是連本帶利一次性把錢給你，聽起來好像不錯哦。

但是返還型有一定的限制：比如出現理賠后，將不能得到返還部分的金額，而多交的那一部分也就歸保險公司所有的。最后獲得的保額其實跟購買消費型保障產品差不多甚至還不如。而且，通常返還型保險的理財收益相比一般的理財渠道，收益要低的多，反而不合算。

建議：預算有限，房、車貸一族、給孩子和家人首選消費型重疾險，利用低保險撬動高杠桿，讓保險發揮最大的作用。有額外能購買返還型保險的錢，可以選擇一個安全的理財渠道，收益一定比放在保險公司多得多。

誤區二：追求多次賠付，保額嚴重不足

隨著重疾險產品的不斷升級，多次賠付的重疾險成為今年市場上的主流。多次賠付型重疾險，保障上多了一次，價格也比單次賠付貴了不少。

但是，千萬別忘了買保險最重要的是什么：保額要充足！

如果預算有限的情況下，不要勉強去買可多次賠付的重疾險，先以單次賠付并做足保額為主。

畢竟多次賠付的重疾險，在二次賠付上都是有間隔期限制和疾病限制，如果由于保額充足，導致首次罹患重疾就無法支撐起后續的治療，就有點本末倒置了。

建議：千萬不要跟風購買，要根據自己的經濟和健康狀況，如果預算充足，可以優先考慮多次賠付的重疾險，讓保障更全面。經濟條件有限，就首先要選擇單次賠付重疾險并將保額做充足。

誤區三：保障的疾病種類越多越好

不少用戶覺得，為了顯示我花的錢值，保單里列明的疾病就要越多越好。

事實上，這樣的判斷依據是不準確的。

首先，根據銀保監會的監管要求，已經對重疾險產品的疾病種類做了嚴格的定義：重大疾病保險必須保障最常見的25種重疾組合。而這25種重疾險也基本涵蓋了我們日常生活中高發重疾的90%以上。

也就是說，無論你在國內購買哪一種重疾險產品，這25種重大疾病都會包含在保障范圍之內。

所以，如果保費貴是因為涵蓋的重疾多了那么幾種，那因此你多交的那些保費就有點不太劃算了。

建議：不要糾結某一款重疾險比另外一款多保障了幾種重疾，反而應該在產品的輕癥、中癥的分類上，重點關注下是否涵蓋了日常生活中高發的輕、中癥疾病。

誤區四：百萬醫療更實用，重疾險不用額外買

有很多人都會有一些疑問，百萬醫療險僅需要幾百元的保費就可以撬動幾百萬的保額；而保額幾十萬的重疾險保費卻要幾千塊錢，百萬醫療險才更合適啊。

雖然兩者都是生病了才給理賠，但是生的什么病、如何理賠都是不同的。

醫療險：報銷型產品，被保險人因疾病后意外導致的住院醫治，除去社保報銷部分及條款內規定的免賠額后，再申請理賠報銷。

百萬醫療險，也不是就給你報銷百萬，而是上限為百萬級別，具體的報銷是根據你提供的就醫發票進行實報實銷。

重疾險：確診給付型，被保險人在合同期限內，一旦罹患符合條款內的重疾，就可以一次性獲得保額賠付，買多少賠付多少。有效的緩解后期因康復治療帶來的經濟壓力。

建議：兩者相輔相成，缺一不可。百萬醫療險就像一個財務會計，花了多少拿發票才能報銷，重疾險就像一個土豪朋友，一次性拿去隨便花。百萬醫療險+重疾險=完美搭配。

誤區五：優先給孩子買重疾險

可憐天下父母心，當了爸媽的你，總想給孩子最好的。

可是千萬別忘了，父母才是孩子最好的保障。所以，在投保時千萬不要忽略自身的風險，先給孩子投保。

這個最常見的誤區，很多父母都會踩坑。

在日常生活中，畢竟孩子不是家庭的主要經濟來源，如果大人“裸奔”情況下出現風險，對孩子來說才是最大的打擊。

建議：有了孩子之后，身份自然就不一樣啦，身上的責任也更大了。這時候一定要優先給成人，尤其是家庭支柱配齊充足的保障，其次再給孩子適當配置，這樣才能將風險降到最低。

隨著重疾風險的不斷高發，人一生罹患重疾的概率在72%左右，所以配置一份重疾險的確很重要，但是在購買前，也應該綜合考慮，量力而行，它不像買一件衣服，趕一下潮流無所謂，關乎的是未來的保障。

最后提醒大家，除了避免踩坑上述的誤區之外，還有一些一定要記住：

• 預算有限，首選消費型。
• 繳費時間越長，杠桿越高，年繳費壓力越低。
• 如實告知，避免后期理賠帶來煩惱。
• 保險條款認真看，免責條款也很重要。

保險不跟風，適合自己最重要...