針對于重疾險分組好還是不好這個問題,我們首先來了解一下分組與不分組的定義。分組主要就是指重疾險會按照疾病的種類來劃分2~6組,每組重疾險只能賠付一次,但產品的總賠付次數一般是在2~6次之間。不過每次賠付有一定的間隔期,通常為90天、180天或一年。
接下來我們詳細的說重疾分組:分組即把疾病分成不同的幾組,每組疾病只有一個理賠名額,不同組的疾病才可以多次賠付。
如果想要提升多次理賠的概率,必須盡可能拉低同一組內重大疾病的發生率。可以通過兩種方法實現:①惡性腫瘤單獨分組;②增加保障疾病,尤其是6種核心重疾的分組數量。但是,只要分組就難免會出現這種情況:發生二次理賠的重疾與第一次屬于同組,理賠的時候難免會受挫。最佳的選擇無疑是不分組多次賠付。綜上所述,多次賠付重疾險保障從優到劣依次為:重疾不分組>惡性腫瘤單獨分組且核心重疾分組較多>惡性腫瘤不單獨分組。如果一款多次賠付重疾險,保障較優,且具有費率優勢,那肯定是非常理想的情況了。
重疾不分組:不同種類的疾病可進行多次賠付。比如保100種重疾不分組,但兩次或三次確診重疾的時間有限制,通常是間隔365天。不分組還可多次賠付,這么看來,是不是比分組的要好很多?
首先重疾不分組的產品價格過高,其次賠付間隔也是重要的因素。多次賠付型的重疾險會有一定的間隔期,而大部分人都知道,賠付間隔期越短,對自己的保障期會更長。所以重疾不分組的產品為了控制賠付率,都會把間隔期的時間稍微拉長至1年為限,這對于消費者們來說,是不太有利的。歸根結底分組是為了降低高發重疾的二次理賠發生率;而不分組,則是為了提高自身的賠付概率。
那么重疾險分組好還是不好?其實相對比較來說分組合理的重疾險性價比是很高的。當然除了注意病癥分組是否合理之外還要注意賠付次數2~4次最佳,賠付間隔90天~180天最佳。
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