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　　保險市場種類數不勝數，但歸根結底可以分成兩種類型：消費型保險與返還型保險。

　　

　　消費型保險：保險期限內，如果出險，保險公司按約定理賠，如果沒出險，保障到期就結束了。可以理解為，不管出沒出險，保費都會被消費掉。比如車險，每年交幾千元保費，如果沒出事，保險到期就作廢了，也不會將保費還給你；一旦發生意外出了事，保險就起大作用了，保險公司會賠一大筆錢。另外，退貨險、消費型重疾險、定期壽險等都屬于消費型保險。

　　

　　返還型保險：不管保險期內是否出險，都能獲得賠付，要么賠保額，要么返保費。目前市場上絕大多數的壽險產品都是返還型保險，不管你交了多少保費，也不管是一次繳齊還是分20年交，保障到期都會把你所繳保費，甚至更多，返還給你，即所謂的“有病看病無病返錢”。

　　

　　因為保險是大數法則，出險的畢竟是少數。買消費型保險，如果不出險保費就打水漂了，而返還型保險交的錢都能返回來，甚至還多一些，所以目前市場上返還型保險大行其道，而消費型保險買者寥寥。返還型保險真的比消費型保險劃算？說白了返還型保險相當于把其中一部分保費用來提供和消費型保險同等的保障服務，剩余的錢，保險公司扣除各項運營成本后拿去投資（過程中你的本金會產生各種損耗），產生的部分收益，保險公司才會返給你，而且收益一定不會高，一般在1%-2%。返還型保險理財角度的低收益，還不算最大的問題，最大的問題是導致保險貴，而預算有限，導致我們買不起與保障需求相匹配的保險，還大大增加交費壓力。所以如果你還處于財富積累期，最好買消費型保險，足額覆蓋重大風險。