世界上每一天，每小時，甚至每一分鐘都會有人因罹患重病去世。重大疾病的發病率持續攀高，忙碌而緊張的現代人似乎隨時都要迎接疾病的挑戰。
重疾險，成為了一根救命的稻草。雖說不可以阻擋疾病的來襲，卻可以防患由重疾所帶來的一系列負面影響，減少家庭經濟支出，建立一個安全的屏障。
一次重疾有可能摧毀一個中產家庭，這句話絕無半點夸大之意。
與其靠別人，不如靠自己。于是越來越多的人開始具有了風險意識，也越來多的人明白了重疾險的重要性。
如果一生之能買一款保險，那么一定是重疾險。
不過重疾險身為最復雜的險種，種類五花八門，價格相差極大，規則也很多，許多消費者在選擇上犯了難，那么重疾險如何買？
想要挑選一款適合自己的重疾險，有幾個方面一定是必看不可的：
一、重疾險的分類形式重疾險的分類較多，在選購產品的時候，需要明確自己需要什么類型的重疾險.
1. 定期 VS 終身在保障期限上，
重疾險分為定期重疾和終身重疾。其實也不嚴謹，還有一種是
一年期重疾險，這個放在稍后說。
定期重疾，通常是保30年，或者保到60歲、70歲、80歲任選。終身重疾就顧名思義，保終身的。
二者之間的區別主要體現在價格上，定期的價格較低，終身的偏高，因此適宜的人群也不同。
定期重疾能夠用較少的保費購買到高保額，具有較高的杠桿率。如果自己不是家庭主要收入來源，或者將定期的年限延展到不是主要收入來源之后，是可以抵御大部分的風險的。
但是年齡越大，罹患重疾的風險一定是越高，研究表明70歲之后的人罹患癌癥的概率要遠大于70歲之前。因此如果經濟較為寬松，預算較為充足，或者老年生活極度缺乏安全感，那么可以一步到位，考慮選擇終身重疾險。
另外還有一種就是一年期重疾險，這類產品價格便宜、選擇性靈活，但總體來說沒有太大的意義，因為它很類似于醫療險，買一年保一年，續保成了大麻煩。如果不是經濟實在拮據，不建議選擇。
2. 單次賠付 VS 多次賠付單次賠付重疾險指賠付一次后，合同終止。
多次賠付重疾險一般會將幾十種或者上百種重疾病種分組（一般會將具有關聯性的疾病歸為一組），賠付一次后，該組重疾疾病終止，如果被保險人罹患其他組的重疾還可以繼續賠付。
多次賠付重疾比單次賠付重疾貴，在挑選時一定是優先保證保額充足，條件充沛下，再去考慮賠付次數的問題。
很難界定單次賠付和多次賠付哪一個更好，畢竟誰都無法保證人生會生幾次病，零次、一次、還是兩次？沒有任何人可以確定。
只能建議的是，若一定要選擇多次賠付的重疾，一定要考慮兩次重疾給付之間的等待期，時間間隔當然是越短越好。
3. 消費型 VS 返還型消費型和返還型之間的區別就是有無儲功能后者的價格一般是前者的兩倍多。在同樣都沒有出險的情況下，前者合同到期，錢也就沒了；后者合同到期，能按照一定的收益率返回甚至更高的保費。
那這就代表返還型重疾比消費型重疾好嗎？絕對不是這樣的。
把每年多繳納的保費拿去進行理財，哪怕是簡單的銀行定期存款，收益率都會高于絕大部分的
返還型重疾險，這其中還沒有考慮通貨膨脹的問題。
無論何時都要記住，羊毛出在羊身上，
保險公司的便宜可不好賺。既可以提供保障，又可以幫助理財，這種產品往往是經不起推敲的。
因此不論是返還型重疾險還是分紅型重疾險，都不如消費型重疾來的劃算。除非是一點點
理財知識都不懂的家庭，實在想拿返還型重疾險作為“存折”，那么也確實不能攔著。
二、重疾險的輕癥保障目前市面上的重疾險產品大部分都附加輕癥責任，也就是哪怕一些程度較輕的疾病也能得到保障。當然輕癥的含義并不是感冒發燒之類的小毛病，而是相對重疾而言，發生在重疾早期，治愈率高，花費相對較低的病癥。在保險的定義劃分中，原位癌屬于輕癥，惡性腫瘤就歸到了重疾。
是否需要附加輕癥還需要根據自身需要判斷。比如資金比較有限，那么就可以專注于重疾的保障，畢竟附有輕癥的重疾險費用一定更貴。
如果是認為輕癥的發病率更高，或者資金不是問題，那么可以選擇附有輕癥的。有人說可附加的輕癥一定是越多越好，其實并不盡然。
常見的高發輕癥，主要有9種：1.極早期惡性腫瘤或惡性病變（原位癌）；2.不典型的急性心肌梗塞；3.輕微腦中風；4.冠狀動脈介入手術（非開胸手術）；5.心臟辨膜介入手術（非開胸手術）；6.主動脈內手術（非開胸手術）；7.視力嚴重受損；8.特定面積Ⅲ度燒傷（面積比例在10%-20%之間）；9.腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤。
如果你的保險條款中覆蓋了以上幾種輕癥，那么實際上已經覆蓋了大部分的輕癥風險。
三、重疾險的責任范圍首先，健康告知一定是越少越好，有利于
投保和理賠。健康告知的內容一定要仔細看，有些公司雖然費率便宜，但事前健康告知很嚴格，比如“過去一年是否有腹痛”這種，萬一后期理賠的時候真的因為這種條款產生糾紛，那可真的是貪小便宜吃大虧。
其次，除外責任也一定是越少越好。在保險條款中，前部分的責任免除大部分都是一樣的，但是區別就在于重疾的定義不相同。
消費者千萬不能相當然的認為某種疾病就是重疾，有可能你認為的重疾并不在所選重疾險的責任范圍內。
不同的保險公司可能會對同一種疾病定制不同的理賠標準，需要消費者在仔細閱讀保險條款的基礎上，仔細進行甄別和選擇。
總結：重疾險作為人生最重要的商業保險，一定要認真挑選一份適合自己和家人的，仔細研讀保險條款，掌握以上三點，相信就能避開大多數的坑，真正做到用保險保障人生.
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