百萬醫療險為何如此便宜?

發布者:姜文|發布時間:2019-08-16 14:18:44
  用每年幾百元的保費,就能換來幾百萬元高保障,在百萬醫療險出現之前,誰都不曾想過有這么“好”的事情。百萬醫療險的出現,填補了中端醫療險市場的空白,并且迅速火遍互聯網保險圈,眾多保險公司也紛紛加入了這場“戰斗”,保費越來越便宜,保額越來越高,甚至已經達到上千萬元!
  相信很多消費中心里一直有這樣的疑惑:到底為什么百萬醫療險的保費這么便宜,難道是保險公司為了搶奪客源開始倒貼錢?
  或者對于投保人來說,本來就是一個“陷阱”,最終會變成“貪小便宜吃大虧”呢?
  其實大家想多了,百萬醫療這么便宜的原因,是由于它的特性而定的。百萬醫療險屬于“大額住院醫療費保險”。什么意思?
  就是百萬醫療險會設置一個免賠額。這個免賠額有可能是5000元,也有可能是1萬、2萬,市面上大部分的百萬醫療險產品將免賠額設置在了1萬元,1萬元以下的醫療費用保險公司是不承擔費用的,同時還要扣除社保所報銷后的費用。
  比如某人因病住院15天,期間花費的各種費用一共是30000元,社保報銷8000元,那么百萬醫療險所賠付的費用是30000 - 8000- 10000 (免賠額)= 12000元如果某人只花費了9900元,那么百萬醫療險是不會報銷的。因此免賠額的設定避免了各種頻繁發生的小額賠付支出,只賠付大額醫療費用,大大降低了賠付風險,這是造成百萬醫療保費便宜的原因之一。
  同時,百萬醫療險屬于報銷型保險。它不同于重疾險,根據合同約定的數額全部賠償一次付清,至于拿著這些錢是旅游還是看病,都沒有人管。但百萬醫療險只能報銷投保人在合同內實際支出的各項醫療費用,而非直接支付保險金。
  比如某人買了一份保額高達600萬元的百萬醫療險,但是在某次生病住院中總共的費用只花費了15萬元,那么除去社保報銷的費用(比如1萬元)和免賠額(1萬元),保險公司只會賠付13萬元。根本用不到合同規定的最高保額600萬元,因此在絕大部分的情況下,其實根本不需要好幾百萬元的保額,大部分都是為了吸引消費者的眼球。
  還有個原因是因為百萬醫療險都按自然費率收保費,保費隨年齡增長越來越高,年輕人的身體較為健康,出現風險的概率小,保費自然也比較低,而針對老年人投保,百萬醫療險的核保相對來說也是比較嚴格的,這些也都降低了賠付概率。
  最后一點就是百萬醫療險屬于短期健康險,市面上百分之九十九的產品都是一年期,無法保證續保,保險公司可以根據風險發生的概率以及賠付概率及時進行調整。
  以上,就是為什么百萬醫療險會賣的如此便宜的原因,不是陷阱,也不是保險公司“賠錢”,因此有需求的客戶可以放心購買

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